无锡银行：2023年年度报告

备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。

载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告原稿。

第一节 释义

一、 释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义

本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司

人民银行 指 中国人民银行

证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会

银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会，现为国家金融监督管理总局

上交所 指 上海证券交易所

省联社 指 江苏省农村信用社联合社

章程/公司章程 指 《无锡农村商业银行股份有限公司章程》

第二节 公司简介和主要财务指标

一、 公司信息

公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司

公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）

公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd

公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank

公司的法定代表人 邵辉

二、 联系人和联系方式

董事会秘书 证券事务代表

姓名 王锋 李鋆华

联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号

电话 0510-82830815 0510-82830815

传真 0510-82830815 0510-82830815

电子信箱 contact@wrcb.com.cn contact@wrcb.com.cn

三、 基本情况简介

公司注册地址 江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号

公司注册地址的历史变更情况 本行于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，本行于2021年12月变更至目前所在地

公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号

公司办公地址的邮政编码 214125

公司网址 //www.wrcb.com.cn/

电子信箱 contact@wrcb.com.cn

四、 信息披露及备置地点

公司披露年度报告的媒体名称及网址 《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》

公司披露年度报告的证券交易所网址 //www.sse.com.cn/

公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室

五、 公司股票简况

公司股票简况

股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称

A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 -

六、 其他相关资料

公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）

办公地址 北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层

签字会计师姓名 张玉虎、罗玲

报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 华泰联合证券有限责任公司

办公地址 北京市西城区丰盛胡同28号太平洋保险大

厦A座8层

签字的保荐代表人姓名 孙泽夏、孙轩

持续督导的期间 2021年12月至非公开发行A股股票上市当年及其后1个完整会计年度,因无锡转债转股尚未完成，对转股事项进行持续督导

七、 近三年主要会计数据和财务指标

(一) 主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

主要会计数据 2023年 2022年 本期比上年同期增减(%) 2021年

营业收入 4,537,523 4,480,307 1.28 4,349,269

营业利润 2,389,275 2,238,978 6.71 1,776,745

利润总额 2,387,295 2,240,180 6.57 1,774,153

归属于上市公司股东的净利润 2,200,488 2,001,129 9.96 1,580,041

归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,023,903 1,912,424 5.83 1,563,482

经营活动产生的现金流量净额 6,087,934 1,681,089 262.14 7,221,939

2023年末 2022年末 本期末比上年同期末增减（%） 2021年末

归属于上市公司股东的净资产 21,056,013 19,382,456 8.63 15,795,162

总资产 234,956,165 211,603,401 11.04 201,769,863

(二) 主要财务指标

主要财务指标 2023年 2022年 本期比上年同期增减(%) 2021年

基本每股收益（元／股） 0.98 1.02 -3.92 0.81

稀释每股收益（元／股） 0.82 0.83 -1.20 0.69

扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.89 0.97 -8.25 0.80

加权平均净资产收益率（%） 11.48 13.01 减少 1.53个百分点 11.41

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 10.51 12.40 减少 1.89个百分点 11.29

(三) 补充财务数据

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末 本期比上年同期增减(%) 2021年末

总负债 213,756,652 192,083,292 11.28 185,845,702

存款总额 194,128,117 172,683,763 12.42 156,783,803

贷款总额 143,037,532 128,609,194 11.22 117,810,314

贷款损失准备 5,873,709 5,733,902 2.44 5,250,955

备注：存款总额、贷款总额不含应计利息。

(四) 资本充足率

单位：千元 币种：人民币

主要指标 2023年末 2022年末 本期比上年同期增减(%) 2021年末

资本净额 23,128,874 22,174,741 4.3 20,732,517

其中：核心一级资本 19,099,179 17,425,623 9.6 13,837,767

其他一级资本 2,004,345 2,004,345 - 2,004,270

二级资本 3,231,236 3,676,720 -12.12 6,091,170

扣减项 1,205,886 931,947 29.39 1,200,690

加权风险资产合计 160,510,868 150,359,091 6.75 144,515,435

资本充足率（%） 14.41 14.75 减少 0.34 个百分点 14.35

一级资本充足率（%） 12.52 12.30 增加 0.22 个百分点 10.13

核心一级资本充足率（%） 11.27 10.97 增加 0.30个百分点 8.74

杠杆率（%） 7.79 7.79 - 6.36

(五) 补充财务指标

单位：%

主要指标 2023年末 2022年末 本期比上年同期增减百分点 2021年末

不良贷款率 0.79 0.81 减少0.02个百分点 0.93

拨备覆盖率 522.57 552.74 减少30.17个百分点 477.19

拨贷比 4.11 4.46 减少0.35个百分点 4.46

2023年末 2022年末 本期比上年同期增减百分点 2021年末

平均总资产收益率（%） 0.99 0.97 增加0.02个百分点 0.85

净利差（%） 1.39 1.56 减少0.17个百分点 1.71

净息差（%） 1.64 1.81 减少0.17个百分点 1.95

报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明

□适用 √不适用

八、 境内外会计准则下会计数据差异

(一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况

□适用 √不适用

(二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况

□适用 √不适用

(三) 境内外会计准则差异的说明

□适用 √不适用

九、 2023年分季度主要财务数据

单位：千元 币种：人民币

第一季度（1-3月份） 第二季度（4-6月份） 第三季度（7-9月份） 第四季度（10-12月份）

营业收入 1,241,972 1,158,488 1,091,339 1,045,724

归属于上市公司股东的净利润 547,415 683,461 445,003 524,609

归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 537,834 661,171 416,541 408,357

经营活动产生的现金流量净额 9,631,965 -6,282,811 4,324,719 -1,585,939

季度数据与已披露定期报告数据差异说明

□适用 √不适用

十、 非经常性损益项目和金额

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目 2023年金额 2022年金额 2021年金额

非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 138,507 -538 -609

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 97,809 119,727 25,910

除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,183 -565 -3,002

减：所得税影响额 -58,440 -29,338 -5,201

少数股东权益影响额（税后） -108 -581 -539

合计 176,585 88,705 16,559

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用 √不适用

十一、 采用公允价值计量的项目

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额

交易性金融资产 8,698,238 8,454,033 -244,205 381,254

衍生金融工具 47,289 37,356 -9,933 389

其中：衍生金融资 48,130 37,356 -10,774 -452

产

衍生金融负债 -841 - 841 841

其他债权投资 14,118,264 19,862,324 5,744,060 444,019

其他权益工具投资 600 600 - 60

合计 22,864,391 28,354,313 5,489,922 825,722

十二、 其他

□适用 √不适用

第三节 管理层讨论与分析

一、 经营情况讨论与分析

2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年疫情防控转段后经济恢复发展的一年，也是无锡农商银行上市七周年。全行上下在总行党委和董事会的坚强领导下，认真贯彻落实宏观调控政策和金融监管要求，坚持稳中求进主基调，坚定支农支小定位，主动创新求变、夯实发展根基，业务经营总体保持了稳中有进的良好态势。

（一）聚焦发展主题，经营提速提质提效，规模总量稳步增长。一年来，我们厚植业务优势，主动担当作为，始终将稳增长、促发展作为首要任务来抓。至年末，全行资产总额2349.56亿元，较年初增加233.53亿元，增幅11.04%；各项存款余额1941.28亿元，较年初增加214.44亿元，增幅12.42%；各项贷款余额1430.38亿元，较年初增加144.29亿元，增幅11.22%。全行实现营业收入45.38亿元，同比增长1.28%。实现归属于上市公司股东的净利润22.00亿元，增幅9.96%。不良贷款比例0.79%，较年初下降0.02个百分点，不良率继续控制在较低水平；贷款拨备覆盖率522.57%。

（二）全力服务实体，坚持做小做散做优，发展根基持续夯实。一年来，我们坚守初心使命，认真干事创业，助力地方经济社会发展。在新三年发展规划中将支农支小、服务实体经济摆在核心位置。连续第二年下发以深耕普惠金融深化零售转型为主题的党委文件，并配套授信政策指引，明确普惠金融信贷投放比例。至年末，普惠贷款较年初增加47.59亿元，增幅25.15%。全力支持民营小微发展，持续深化与各级政府、产业园区、商会协会的对接，累计覆盖企业超3000家。推进整企/整厂、商圈/专业市场走访工作，累计走访商圈/专业市场超300个。至年末，信贷客户数较年初增长2.33万户，增幅25.39%。积极践行绿色金融，推进绿色金融债券募集资金使用，成功发行并投放绿色项目16个，绿色金融债券募集资金累计发放4.9988亿元。

（三）推动场景赋能，突出敢想敢为敢试，服务机制日益完善。一年来，我们持续深化转型创新，努力为客户提供有温度、有共情、有品质的金融服务。成立外联外拓服务小组，加强总行-部门-分支行三级联动。与7家市级单位签订战略合作协议，在信贷产品创新、监管账户开立、“三资”平台建设、银税互动等项目上持续深化合作成效，拓宽金融服务覆盖面。优化民生金融服务，结合节日消费、品牌联名、渠道优惠等方式，持续扩大信用卡、手机银行在民生消费领域的影响力。投产上线数字人民币收单功能，提升数字人民币应用服务能力。落地85个苏服办网点，推动政银合作、便民惠民迈向新台阶。不断提升三代社保卡换发体验，制发和激活耗时已缩短至五分钟，组织开展走进企业和社区系列换发活动超百场。

（四）筑牢风险底线，做实贷前贷中贷后，风控体系持续优化。一年来，我们坚持审慎合规，持续将严控风险的基调传导至每一个岗位、每一名员工、每一笔业务。强化信用风险风控。加强授信审批团队建设，组建零售业务专业化审批团队，提升授信审批质效。推进信用风险决策平台迭代升级，上线资金业务内评系统，提升数字化风控能力。推进全面风险管理，制定金融资产风险分类管理办法，开展科技项目运营后评价，做好账户分类分级管理。以合规银行建设三年规划为主线，统筹做好合规文化培育、操作风险管理、洗钱风险管理等各项工作。强化安全生产、网络保障、舆情动态的风险排查和防控，落实消防安全标准化管理，以“零容忍”工作态度严防安全隐患。

（五）整合内部资源，实现精细精准精益，管理效能有效提升。一年来，我们向内挖掘潜力，激发管理动能，加快推进治理能力建设。聚焦降本增效，全流程梳理效益导向、全面预算、资产负债、客户价值和定价管理，推动财务精细化纵深发展。聚焦人才支撑，建立健全员工考评体系，全面启动内训师培养“星辰计划”。聚焦科技创新，制订信息科技三年战略规划，稳步推进新一代信贷系统建设，投产上线营销管理平台，实现各渠道用户裂变链路全流程跟踪。聚焦品牌建设，成功举办第二届职工运动会，进一步丰富了职工体育文化生活，持续开展金融知识普及活动，触及消费者近8万人次，有效提升了本行品牌形象。

二、 报告期内公司所处行业情况

（一）公司概况

无锡农村商业银行股份有限公司是根据《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复[2005]159号）文件批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立的，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；统一社会信用代码：91320200775435667T。近年来，无锡农村商业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守服务实体经济发展本源，坚决贯彻新发展理念，坚持推动高质量发展，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至2023年12月31日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。

（二）公司2023年度获奖情况

1.荣获中国人民银行无锡市中心支行办公室颁发的“无锡市银行业金融机构‘典型案例我来讲’三等奖”；

2.荣获无锡市金融学会颁发的“2022年度无锡市金融学会先进会员单位”；

3.荣获无锡市人民政府颁发的“2022年无锡市服务业地方税收综合贡献十强企业”；

4.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2022年度数据治理工作优胜单位”；

5.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2022年度财务管理工作优胜单位”；

6.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2022年度基本养老保险业务工作先进单位”；

7.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“全省农商行‘个人银行账户清理’活动优胜单位”；

8.荣获无锡市人民政府颁发的“2022年无锡市服务地方发展优秀金融单位”；

9.荣获无锡市人民政府颁发的“2022年‘强富美高’新无锡现代化建设突出贡献集体”；

10.荣获无锡市人民政府颁发的“2022年度金融工作综合贡献先进单位”；

11.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“全省农商银行2022年度经营管理考评电子银行优胜奖”；

12.荣获无锡市银行业协会颁发的“2023年度无锡银行业普及金融知识万里行活动先进单位”；

13.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“全省农商行首届建模大赛三等奖”；

14.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“第二届‘鼎言’内训师大赛最佳实践奖”；

15.荣获无锡市反假货币工作联席会议办公室颁发的“2023年度打击整治假币违法犯罪工作先进集体”

16.荣获中国企业联合会、中国企业家协会联合会颁发的“2023中国服务业企业500强”；

17.荣获江苏省企业联合会颁发的“2023江苏服务业百强企业”；

18.荣获无锡市金融学会颁发的“2023第十九届青年论坛优秀组织单位”；

19.荣获2023年江苏省银行保险智能创新实验室优秀课题成果“年度优秀成果”；

20.荣获国家金融监督管理总局无锡监管分局颁发的“2023年度无锡银行业保险业普惠金融服务先进单位”；

21.荣获无锡市人民政府颁发的“2023年度无锡市地方税收综合贡献百强企业”。

三、 报告期内公司从事的业务情况

截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

四、 报告期内核心竞争力分析

√适用 □不适用

1．区域经济平稳运行有韧性。2023年来，面对复杂多变的外部环境和经济恢复进程中的矛盾问题，无锡扭住关键、攻坚克难，经济回升向好的基础越来越稳固。无锡市深入实施“稳增长、强信心、护主体、增动能”行动，出台促进经济回升向好22条、民营经济21条、外贸16条等系列政策，坚持高频研判、高位协调、高效服务，突出稳工业、稳外贸、稳房地产，着力拓增量、抓变量、提质量。全年实现地区生产总值15456.19亿元，同比增长6.0%，人均GDP保持全国大中城市首位。分产业看，第一产业实现增加值136.50亿元，同比增长2.4%；第二产业实现增加值7376.85亿元，同比增长6.9%；第三产业实现增加值7942.84亿元，同比增长5.3%。2023年，全市规模以上工业增加值同比增长7.8%。全市工业33个大类行业中，有26个行业增加值实现增长，增长面达78.8%。2023年，全市社会消费品零售总额3567.55亿元，同比增长6.9%。2023年，全市完成固定资产投资4412.10亿元，同比增长8.3%。工业投资1715.18亿元，同比增长9.6%。2023年，全市新增境内外上市企业14家，累计达到202家，其中，A股上市公司总数增至122家。截至2023年末，全市金融机构本外币存款余额27237.18亿元，同比增长11.5%；全市金融机构本外币贷款余额22581.68亿元，同比增长13.6%。2023年，全市居民人均可支配收入69016元，同比增长4.9%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。

2．战略定位清晰。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的大背景，紧密结合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供给侧结构性改革为主线，以提升服务实体经济质效为重点，以服务推进乡村振兴为目的，全面提升经营能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，着力深化普惠数字化转型，有效支持地方经济社会高质量发展，努力构建优质高效、充满活力、竞争力强的长三角一流农村商业银行。本行坚持“12345”战略。以高质量发展为核心目标，坚持大普惠、数字化双轮转型驱动，大普惠作为结构转型的关键，数字化作为业务管理的根基，实现结构优化和区域协调发展，重点建设三大工程，坚持发展四大业务板块，提升五大管理支撑能力，积极推动质的有效提升和量的合理增长，持续打造普惠、合规、精品、智慧、幸福的“五好银行”。

3．客户结构稳定。作为无锡社保卡银行卡的主要合作金融机构，本行得到了无锡地方政府的大力支持，并借此构建了良好的客户基础。截至 2023年末，本行存余市民卡（包括省社保卡）已经超530万张。市民卡业务帮助本行以较低的成本获取大量的零售客户，为本行实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。鉴于市民卡业务特殊的公共服务功能和本行十年来不懈的努力，积累了较好的品牌优势，受到了市民的信任和认可，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难度较小，在多元化应用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。在承担大量责任的同时，本行也获得了众多的社会资源，与众多国企、事业单位、上市企业建立了良好业务合作关系，为无锡市超过50家医院和学校、部分市政和惠民工程提供金融服务。

4．资产质量扎实。本行坚守审慎稳健的合规经营理念，持续加快信贷管理模式转型，加大信贷资产质量监控力度，注重新增源头控制和存量不良化解“双线治理”，着力完善全方位、立体化、智能化的风险防控长效机制。逾欠息贷款比例逐步下降，不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基础。

5．本土市场深耕。本行属于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间环节较少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速的市场响应能力。坚持扎根本土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络，拥有深厚的公司及零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。本行高度重视科技引领，着力打造敏态分布式运行平台，加快推进远程视频银行平台、信贷线上化、数据中台建设和各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为便捷和良好的服务体验。

6．内部改革提速。近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设，系统开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时应势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工面向市场、面对竞争的意识和能力显著增强。

五、 报告期内主要经营情况

2023年度，本行营业总收入45.38亿元，增幅1.28%，归属于上市公司股东的净利润22.00亿元，增幅 9.96%。截至2023年末，本行总资产 2349.56亿元，增幅 11.04%，本行总贷款1430.38亿元，增幅11.22%，总存款1941.28 亿元，增幅12.42%，归属于上市公司股东的所有者权益210.56亿元，增幅8.63%，不良贷款率0.79%，较年初减少0.02个百分点，拨备覆盖率522.57%。

(一) 主营业务分析

利润表及现金流量表相关科目变动分析表

单位:千元 币种:人民币

科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）

营业收入 4,537,523 4,480,307 1.28

营业成本 2,148,248 2,241,329 -4.15

经营活动产生的现金流量净额 6,087,934 1,681,089 262.14

投资活动产生的现金流量净额 -7,131,257 1,400,199 -609.30

筹资活动产生的现金流量净额 118,716 -3,762,847 103.15

本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明

□适用 √不适用

1. 收入和成本分析

√适用 □不适用

报告期内，本行实现营业收入45.38亿元，营业支出21.48亿元，营业收入比上年增加1.28%，营业支出比上年减少4.15%.

(1). 主营业务分行业、分产品、分地区、分销售模式情况

单位:千元 币种:人民币

主营业务分行业情况

分行业 营业收入 营业成本

金融业 4,537,523 2,148,248

主营业务分产品情况

分产品 营业收入 营业成本

公司业务 2,202,969 995,687

个人业务 1,347,250 865,094

资金业务 748,517 287,372

其他业务 238,787 95

主营业务分地区情况

分地区 营业收入 营业成本

无锡地区 4,128,051 1,825,922

江苏省内其他地区 409,472 322,326

(2). 重大采购合同、重大销售合同的履行情况

□适用 √不适用

(3). 报告期主要子公司股权变动导致合并范围变化

□适用 √不适用

(4). 公司报告期内业务、产品或服务发生重大变化或调整有关情况

□适用 √不适用

2. 费用

□适用 √不适用

3. 研发投入

(1).研发投入情况表

√适用 □不适用

单位：千元

本期费用化研发投入 14,860

本期资本化研发投入 0

研发投入合计 14,860

研发投入总额占营业收入比例（%） 0.33

研发投入资本化的比重（%） 0

(2).研发人员情况表

√适用 □不适用

公司研发人员的数量 124

研发人员数量占公司总人数的比例（%） 7.2

研发人员学历结构

学历结构类别 学历结构人数

博士研究生 0

硕士研究生 29

本科 95

专科 0

高中及以下 0

研发人员年龄结构

年龄结构类别 年龄结构人数

30岁以下（不含30岁） 43

30-40岁（含30岁，不含40岁） 75

40-50岁（含40岁，不含50岁） 6

50-60岁（含50岁，不含60岁） 0

60岁及以上 0

(3).情况说明

□适用 √不适用

(4).研发人员构成发生重大变化的原因及对公司未来发展的影响

□适用 √不适用

4. 现金流

□适用 √不适用

(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明

□适用 √不适用

(三) 资产、负债情况分析

√适用 □不适用

1. 资产及负债状况

单位：千元 币种：人民币

项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%） 上期期末数 上期期末数占总资产的比例（%） 本期期末金额较上期期末变动比例（%）

资产：

现金及存放中央银行款项 11,599,291 4.94 11,655,672 5.51 -0.48

存放同业款项 3,361,366 1.43 3,401,111 1.61 -1.17

拆出资金 1,424,714 0.61 1,350,894 0.64 5.46

衍生金融资产 37,356 0.02 48,130 0.02 -22.39

买入返售金融资产 2,701,153 1.15 1,599,954 0.76 68.83

发放贷款和垫款 137,355,693 58.46 123,067,884 58.16 11.61

金融投资

交易性金融资产 8,454,033 3.60 8,698,238 4.11 -2.81

债权投资 45,229,640 19.25 43,012,931 20.33 5.15

其他债权投资 19,862,324 8.45 14,118,264 6.67 40.69

其他权益工具投资 600 0.00 600 0.00 0.00

长期股权投资 2,096,624 0.89 1,901,415 0.90 10.27

投资性房地产 2,315 0.00 2,603 0.00 -11.06

固定资产 794,788 0.34 843,664 0.40 -5.79

在建工程 95,214 0.04 36,006 0.02 164.44

使用权资产 83,065 0.04 64,832 0.03 28.12

无形资产 222,258 0.09 256,969 0.12 -13.51

递延所得税资产 1,557,301 0.66 1,437,547 0.67 8.33

其他资产 78,430 0.03 106,687 0.05 -26.49

资产总计 234,956,165 100.00 211,603,401 100.00 11.04

负债:

向中央银行借款 6,768,243 3.16 6,470,467 3.37 4.60

同业及其他金融机构存放款项 424,810 0.20 450,611 0.23 -5.73

拆入资金 36,271 0.02 2,592,732 1.35 -98.60

衍生金融负债 0.00 0.00 841 0.00 -100.00

卖出回购金融资产款项 1,000,123 0.47 800,048 0.42 25.01

吸收存款 199,841,882 93.48 177,139,175 92.22 12.82

应付职工薪酬 163,102 0.08 143,370 0.07 13.76

应交税费 55,343 0.03 185,366 0.10 -70.14

预计负债 82,506 0.04 84,860 0.04 -2.77

应付债券 5,062,869 2.37 3,938,101 2.05 28.56

租赁负债 72,768 0.03 52,054 0.03 39.79

递延所得税负债 20,592 0.01 16,085 0.01 28.02

其他负债 228,143 0.11 209,582 0.11 8.86

负债合计 213,756,652 100.00 192,083,292 100.00 11.28

2. 境外资产情况

□适用 √不适用

3. 截至报告期末主要资产受限情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年12月31日 2022年12月31日

债券 9,786,290 9,391,262

合计 9,786,290 9,391,262

本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券和票据。

除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。

4. 其他说明

□适用 √不适用

(四) 资产情况分析

1.主要资产构成情况分析

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年12月31日 2022年12月31日

账面金额 占比（%） 账面金额 占比（%）

现金及存放中央银行款项 11,599,291 4.94 11,655,672 5.51

存放同业款项 3,361,366 1.43 3,401,111 1.61

拆出资金 1,424,714 0.61 1,350,894 0.64

衍生金融资产 37,356 0.02 48,130 0.02

买入返售金融资产 2,701,153 1.15 1,599,954 0.76

发放贷款和垫款 137,355,693 58.46 123,067,884 58.16

交易性金融资产 8,454,033 3.60 8,698,238 4.11

债权投资 45,229,640 19.25 43,012,931 20.33

其他债权投资 19,862,324 8.45 14,118,264 6.67

长期股权投资 2,096,624 0.89 1,901,415 0.90

2．按产品类型划分的贷款结构

单位：千元 币种：人民币

类别 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

公司贷款 97,780,880 68.36 85,680,660 66.63

个人贷款 26,231,446 18.34 26,769,455 20.81

票据贴现 19,025,206 13.30 16,159,079 12.56

合计 143,037,532 100.00 128,609,194 100.00

3．贷款投放按行业分布情况

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 比例(%) 2022年末 比例(%)

制造业 28,562,682 19.97 24,462,139 19.02

金融保险业 162,175 0.11 92,625 0.07

租赁和商务服务业 27,601,556 19.30 25,440,793 19.79

批发和零售业 16,832,448 11.77 15,467,372 12.03

建筑业 5,717,233 4.00 4,117,173 3.20

农、林、牧、渔业 4,886,936 3.42 4,243,270 3.30

房地产业 1,259,854 0.88 705,580 0.55

电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,931,781 1.35 1,772,620 1.38

水利、环境和公共设施管理业 5,446,856 3.81 4,505,673 3.50

交通运输、仓储和邮政业 1,749,303 1.22 1,552,501 1.21

卫生和社会工作 198,510 0.14 167,050 0.13

信息传输、软件和信息技术服务业 957,799 0.67 860,920 0.67

教育 387,956 0.27 463,305 0.36

住宿和餐饮业 424,153 0.30 294,917 0.23

其他 1,608,654 1.11 1,479,936 1.15

贸易融资 52,984 0.04 54,786 0.04

贴现 19,025,206 13.30 16,159,079 12.56

个人 26,231,446 18.34 26,769,455 20.81

贷款和垫款总额 143,037,532 100.00 128,609,194 100.00

4．贷款投放按地区分布情况

单位：千元 币种：人民币

地区分布 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

无锡地区 111,357,890 77.85 98,690,834 76.74

江苏省内其他地区 31,679,642 22.15 29,918,360 23.26

合计 143,037,532 100.00 128,609,194 100.00

5．贷款担保方式分类及占比

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

信用贷款 11,360,086 7.94 7,722,858 6.00

保证贷款 67,282,465 47.04 63,163,828 49.12

附担保物贷款 64,394,981 45.02 57,722,508 44.88

其中：抵押贷款 42,011,912 29.37 39,875,950 31.00

质押贷款 22,383,069 15.65 17,846,558 13.88

合计 143,037,532 100.00 128,609,194 100.00

6．前十名贷款客户情况

单位：千元 币种：人民币

贷款客户 2023年末 占期末贷款总额的比重（%） 占期末资本净额的比重（%）

客户A 499,600 0.35 2.16

客户B 498,000 0.35 2.15

客户C 494,000 0.35 2.14

客户D 494,000 0.35 2.14

客户E 493,000 0.34 2.13

客户F 463,500 0.32 2.00

客户G 400,260 0.28 1.73

客户H 400,000 0.28 1.73

客户I 399,500 0.28 1.73

客户J 399,000 0.27 1.72

合计 4,540,860 3.17 19.63

7．个人贷款结构

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

信用卡透支 425,136 1.62 476,548 1.78

个人住房贷款 13,245,424 50.49 16,132,680 60.27

个人经营性贷款 6,447,231 24.58 5,406,143 20.20

个人消费性贷款 6,113,655 23.31 4,754,084 17.76

合计 26,231,446 100.00 26,769,455 100.00

8．买入返售金融资产情况

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

债券 2,696,940 100.00 1,599,105 100.00

其中：政府债券 300,000 11.12 0.00 0.00

金融债券 699,940 25.95 802,080 50.16

其他债券 1,697,000 62.93 797,025 49.84

合计 2,696,940 100.00 1,599,105 100.00

9．债券及其他投资情况

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

交易性金融资产 8,454,033 11.49 8,698,238 13.21

债权投资 45,229,640 61.50 43,012,931 65.34

其他债权投资 19,862,324 27.01 14,118,264 21.45

其他权益工具投资 600 0.00 600 0.00

合计 73,546,597 100.00 65,830,033 100.00

10．联营企业情况

被投资单位 主要经营地 注册地 持股比例（%） 业务性质

江苏淮安农村商业银行股份有限公司 江苏省淮安市 江苏省淮安市清江浦区水渡口大道20号金融中心B1号楼 16.25 银行业

江苏东海农村商业银行股份有限公司 江苏省连云港市东海县 连云港市东海县牛山镇海陵东路8号 19.35 银行业

徐州农村商业银行股份有限公司 江苏省徐州市 徐州市铜山区北京南路26号 10.95 银行业

(五) 负债情况分析

1．主要负债构成情况分析

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面金额 占比（%） 账面金额 占比（%）

向中央银行借款 6,768,243 3.17 6,470,467 3.37

同业及其他金融机构存放款项 424,810 0.20 450,611 0.23

拆入资金 36,271 0.02 2,592,732 1.35

卖出回购金融资产款项 1,000,123 0.47 800,048 0.42

吸收存款 199,841,882 93.49 177,139,175 92.22

应付债券 5,062,869 2.37 3,938,101 2.05

2．客户存款构成

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

活期存款 49,583,748 25.54 47,753,317 27.65

其中：公司 31,507,305 16.23 29,527,911 17.10

个人 18,076,443 9.31 18,225,406 10.55

定期存款 133,088,885 68.56 117,821,231 68.23

其中：公司 39,802,658 20.50 43,656,772 25.28

个人 93,286,227 48.06 74,164,459 42.95

其他存款 11,455,484 5.90 7,109,215 4.12

合计 194,128,117 100.00 172,683,763 100.00

3．同业及其他金融机构存放款项

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

同业存放款项 54,262 12.81 38,590 8.63

其他金融机构存放款项 369,420 87.19 408,474 91.37

合计 423,682 100.00 447,064 100.00

4．卖出回购金融资产情况

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)

债券 1,000,000 100.00 800,000 100.00

合计 1,000,000 100.00 800,000 100.00

(六) 利润表分析

1．利润表构成情况分析

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末 较上年同期增减（%）

营业收入 4,537,523 4,480,307 1.28

其中：利息净收入 3,460,636 3,487,981 -0.78

非利息净收入 1,076,887 992,326 8.52

税金及附加 36,934 35,979 2.65

业务及管理费 1,460,240 1,387,602 5.23

信用减值损失 650,786 817,461 -20.39

其他业务成本 288 287 0.35

营业外收支净额 -1,980 1,202 -264.73

税前利润 2,387,295 2,240,180 6.57

所得税 179,490 228,192 -21.34

净利润 2,207,805 2,011,988 9.73

少数股东损益 7,317 10,859 -32.62

归属于母公司股东的净利润 2,200,488 2,001,129 9.96

2．利息净收入

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

利息收入

发放贷款及垫款利息收入 5,903,947 5,747,526

—公司贷款和垫款利息收入 4,348,815 4,057,391

—个人贷款及垫款利息收入 1,333,199 1,412,631

—票据贴现利息收入 221,933 277,504

金融投资利息收入 1,906,696 1,848,660

存放同业利息收入 78,565 54,807

存放中央银行款项利息收入 167,664 168,299

拆出资金利息收入 39,019 9,806

买入返售金融资产利息收入 71,182 55,535

转贴现利息收入 51,335 23,861

小计 8,218,408 7,908,494

利息支出

吸收存款利息支出 4,284,117 3,842,373

同业存放利息支出 4,573 9,867

拆入资金利息支出 53,327 40,388

卖出回购资产利息支出 88,150 64,722

转贴现利息支出 193 4,023

应付债券利息支出 195,103 288,370

向央行借款利息支出 132,309 170,770

小计 4,757,772 4,420,513

利息净收入 3,460,636 3,487,981

3．非利息净收入

（1）手续费及佣金净收入

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

手续费及佣金收入

代理业务手续费收入 125,763 216,055

结算业务手续费收入 45,660 27,113

银行卡手续费收入 13,867 10,889

咨询顾问类业务手续费收入 14,036 15,296

其他业务手续费收入 15,364 19,301

手续费收入合计 214,690 288,654

手续费及佣金支出

代理业务手续费支出 34,681 28,240

结算业务手续费支出 264 3

银行卡手续费支出 47,738 33,525

手续费支出合计 82,683 61,768

手续费及佣金净收入 132,007 226,886

（2）投资收益

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

持有交易性金融资产取得的投资收益 360,891 330,636

其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 60 60

处置交易性金融资产取得的投资收益 22,269 -19,646

处置债权投资取得的投资收益 87,791 98,918

处置其他债权投资取得的投资收益 34,578 48,117

对联营及合营企业的投资收益 197,861 175,831

处置交易性金融负债取得的投资收益 110 -230

衍生金融工具投资收益 1,588 -1,078

合计 705,148 632,608

（3）公允价值变动损益

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

交易性金融资产 -1,907 -6,327

衍生金融工具 -1,199 387

合计 -3,106 -5,940

（4）税金及附加

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

城建税 13,252 13,222

教育费附加 9,596 9,573

房产税 11,262 11,392

土地使用税 390 405

印花税 2,434 1,387

合计 36,934 35,979

（5）业务及管理费

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

员工费用 813,652 763,455

办公费 382,676 360,357

折旧费用 163,996 161,800

无形资产摊销 35,158 33,594

长期待摊费用摊销 39,468 44,985

其他 25,290 23,411

合计 1,460,240 1,387,602

（6）信用减值损失

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

存放同业款项坏账准备 3,398 -

拆出资金减值准备 2,245 -

贷款损失准备 417,961 877,560

债权投资减值准备 155,530 -168,223

其他债权投资减值准备 72,874 74,701

担保和承诺预计负债 -2,354 32,300

其他资产减值准备 1,132 1,123

合计 650,786 817,461

（7）所得税费用

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

当期所得税费用 323,763 404,328

递延所得税费用 -144,273 -176,136

合计 179,490 228,192

(七) 现金流量表分析

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年末 2022年末

经营活动产生的现金流量净额 6,087,934 1,681,089

投资活动产生的现金流量净额 -7,131,257 1,400,199

筹资活动产生的现金流量净额 118,716 -3,762,847

(八) 股东权益变动分析

单位：千元 币种：人民币

项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数

股本 2,151,115 81 - 2,151,196

其他权益工具 2,596,322 - 107,053 2,489,269

资本公积 2,735,945 438 - 2,736,383

其他综合收益 74,997 140,322 31,496 183,823

盈余公积 6,674,830 - - 6,674,830

一般风险准备 3,021,416 438,851 - 3,460,267

未分配利润 2,127,831 2,200,488 968,074 3,360,245

少数股东权益 137,653 5,847 - 143,500

合计 19,520,109 2,786,027 1,106,623 21,199,513

(九) 行业经营性信息分析

□适用 √不适用

(十) 投资状况分析

对外股权投资总体分析

√适用 □不适用

2009年7月，本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司；2011年12月，本行在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。此外，本行还参股了江苏淮安农村商业银行股份有限公司、江苏东海农村商业银行股份有限公司、徐州农村商业银行股份有限公司及江苏省农村信用社联合社。

1. 重大的股权投资

□适用 √不适用

2. 重大的非股权投资

□适用 √不适用

3. 以公允价值计量的金融资产

□适用 √不适用

证券投资情况

□适用 √不适用

证券投资情况的说明

□适用 √不适用

私募基金投资情况

□适用 √不适用

衍生品投资情况

□适用 √不适用

4. 报告期内重大资产重组整合的具体进展情况

□适用 √不适用

(十一) 重大资产和股权出售

□适用 √不适用

(十二) 主要控股参股公司分析

√适用 □不适用

1．江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司

本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司。注册资本为1亿元，截至报告日本行的持股比例为51%。截至2023年末，江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资产为89,818万元，净资产为11,977万元。2023年实现利息净收入3,063万元，净利润为962万元。

2．泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司

本行在姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司，注册资本为1.50亿元，截至报告日本行的持股比例为60%。截至2023年末，泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为79,568万元，净资产为17,309万元。2023年实现利息净收入2,033万元，净利润为532万元。

3．江苏淮安农村商业银行股份有限公司

江苏淮安农村商业银行股份有限公司是淮安市区农村信用合作联社与楚州区农村信用合作联社合并组建的农村商业银行，注册资本为10.39亿元，本行的持股比例为16.25%。截至2023年末，江苏淮安农村商业银行股份有限公司总资产为652.18亿元，净资产为52.88亿元。2023年实现利息净收入10.86亿元，净利润5.80亿元。

4．江苏东海农村商业银行股份有限公司

江苏东海农村商业银行股份有限公司是在东海县农村信用合作联社基础上改制设立的农村商业银行，注册资本为3.79亿元，本行的持股比例为19.35%。截至2023年末，江苏东海农村商业银行股份有限公司总资产为268.31 亿元，净资产为21.43亿元。2023年实现利息净收入5.88亿元，净利润为3.20亿元。

5．徐州农村商业银行股份有限公司

徐州农村商业银行股份有限公司是在原徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州淮海农村商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司三家农村商业银行合并组建的基础上设立，注册资本为35.70亿元，本行的持股比例为10.95%。截至2023年末，徐州农商行资产总额978.70亿元，净资产55.53亿元。2023年，该行实现利息净收入9.02亿元，净利润3.80亿元。

(十三) 公司控制的结构化主体情况

√适用 □不适用

详见本报告第十节财务报告之十一在其他主体中的权益之相关内容。

六、 公司关于公司未来发展的讨论与分析

(一) 行业格局和趋势

√适用 □不适用

根据统计数据显示，2023年我国银行业运行平稳，盈利和规模增长保持稳健，主要风险指标处于合理区间，具体如下：

银行业资产规模稳步增长。2023年末，我国银行业金融机构本外币资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%；全年人民币贷款新增22.75万亿元，同比多增1.31万亿元，负债总额383.1万亿元，同比增长10.1%。银行业助力重点领域和薄弱环节发展，服务实体经济质效持续提升，信贷投放保持合理充裕。2023年末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额70.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额29.1万亿元，同比增长23.3%。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。

银行业主要风险指标处于合理区间。2023年四季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额3.2万亿元，较上年末增加0.2万亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率为205.14%，较上年末下降0.71个百分点；贷款拨备率为3.27%，较上年末下降0.09个百分点。2023年末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.06%，一级资本充足率为12.12%，核心一级资本充足率为10.54%，基本保持稳定。

银行业利润增幅有所放缓，整体维持平稳。2023年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%，增幅较去年同期收缩2.2个百分点。平均资本利润率为8.93%，较上年度下降0.40个百分点。平均资产利润率为0.7%，较上年度下降0.06个百分点。

房地产和地方政府化债等防范化解金融风险重点领域方面，压力客观存在，但政策筑底线决心坚定。2023年以来，我国房地产市场处于曲折复苏状态，国家采取了一系列稳定房地产市场的措施，如认房不认贷、降低一套房和二套房的首付比例、降低房地产按揭贷款利率、降低存量房地产按揭贷款的利率等，这些措施有利于促进房地产市场的平稳健康发展，但政策发挥作用以及市场信心恢复仍然需要一定的时间。政府化债方面，2023年中央金融工作会议提出，要建立防范化解地方债务风险长效机制，建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制，优化中央和地方政府债务结构，银行业按照国家关于地方政府债务风险化解的相关政策和要求，积极配合做好相关工作。

整体而言，2023年银行业运行平稳，盈利和规模增长保持稳健，主要风险指标处于合理区间。在政信、地产压力共振下，银行业绩略有压力。展望2024年，外部经营环境依然复杂严峻，但商业银行经营发展挑战与机遇并存。我国经济长期向好的基本面不会改变。产业基础、要素禀赋、创新能力等基本面不断优化，新型城镇化、绿色转型等方面将形成发展增量，为银行业保险业发展提供强大动力，行业发展机遇大于挑战。银行业有望持续保持稳健发展势头，机构和功能布局更为合理，金融资源配置将进一步优化。

(二) 公司发展战略

√适用 □不适用

2024年是我国成立75周年，是全面完成“十四五”规划目标任务的关键一年，也是本行抢抓机遇，迎难而上的重要之年。做好 2024年工作，任务艰巨、责任重大，必须不怕困难、不畏艰险，勇于斗争、敢于胜利。董事会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神和习近平总书记对江苏工作重要讲话重要指示精神，深入实施本行“12345”发展战略，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，完整准确全面贯彻新发展理念，更好统筹发展和安全，牢牢把握坚持高质量发展这一新时代的硬道理，深刻把握金融工作的政治性、人民性，全面推进普惠数字化转型，在转方式、调结构、提质量、增效益、防风险上积极进取，推动全面从严治党向纵深发展，努力实现质的有效提升和量的合理增长，不断开创高质量发展新局面。

(三) 经营计划

√适用 □不适用

2024年总资产预计较上年增长250亿元左右，净利润预计增幅在5%左右，同时各项监管指标确保达标。

特别提示：经营计划不构成公司对投资者的实质承诺，投资者应当对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。

(四) 可能面对的风险

√适用 □不适用

1.信用风险

信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险，促进风险管理与业务增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对信贷业务的全流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充足的损失准备，严格把控不良贷款增长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规模的增长与风险管理能力和资本水平相适应。

2.市场风险

债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持交易账簿债券投资面额与债券投资总额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品的市值评估可以合理利用第三方独立估值报价），调整交易规模、类别及风险敞口水平。

3.操作风险

操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生，加强和细化操作流程管理，完善操作风险管理架构，有效运用操作风险管理工具识别、评估、监测、控制和报告操作风险；按照法律法规及监管要求完善操作风险管理制度，有效防范因制度缺失、管理缺位导致的操作风险；加强内控建设，持续提升员工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键人员的管理，防范内外部欺诈，降低资金、资产损失与重大案件的发生。

4.流动性风险

流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，保持稳定的可用资金，有效监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。根据市场条件的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和结构进行优化调整，在确保流动性的前提下，追求盈利增长和价值成长。

5.集中度风险

集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控，严格把控单一客户、集团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构，在资产组合适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险冲击不会对本行的持续经营造成重大影响。

(五) 其他

□适用 √不适用

七、 公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明

□适用 √不适用

第四节 公司治理

一、公司治理相关情况说明

√适用 □不适用

报告期内，本公司严格按照《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》《商业银行监事会工作指引》《上市公司独立董事管理办法》等法律、法规的要求，进一步完善公司治理结构，优化公司治理机制，提高信息透明度，以先进股份制商业银行为标杆，加强战略管理、资本管理、风险管理和人才科技管理，确保决策机制、执行机制和监督机制的有效制衡与密切配合，促进公司保持可持续发展，维护存款人及全体股东的利益，为股东赢得回报，为社会创造价值。本公司建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，实现了决策权与经营权的分离，董事会下设战略发展与三农金融服务委员会、风险及关联交易控制委员会、审计及消费者权益保护委员会、提名及薪酬委员会；监事会下设提名委员会、监督委员会；高级管理层下设资产负债管理委员会、授信审查委员会、内控与风险管理委员会、财务管理委员会、集中采购管理委员会、信息科技管理委员会、业务连续性管理委员会和创新管理委员会。股东大会、董事会、监事会、高级管理层均制定了相应的议事规则与工作细则。

公司治理与法律、行政法规和中国证监会关于上市公司治理的规定是否存在重大差异；如有重大差异，应当说明原因

□适用 √不适用

二、公司控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面独立性的具体措施，以及影响公司独立性而采取的解决方案、工作进度及后续工作计划

□适用 √不适用

控股股东、实际控制人及其控制的其他单位从事与公司相同或者相近业务的情况，以及同业竞争或者同业竞争情况发生较大变化对公司的影响、已采取的解决措施、解决进展以及后续解决计划□适用 √不适用

三、股东大会情况简介

会议届次 召开日期 决议刊登的指定网站的查询索引 决议刊登的披露日期 会议决议

2023年第一次临时股东大会 2023年2月24日 2023-016 2023年2月25日 1．关于选举茹华杰为非执行董事的议案 2.关于选举股东监事的议案2.01选举吴平为股东监事2.02选举钱小满为股东监事2.03选举陆相林为股东监事3.关于变更注册资本及相应修改公司章程相关条款的议案

2022年年度股东大会 2023年5月12日 2023-029 2023年5月13日 1.2022年度董事会工作报告2.2022年度监事会工作报告3.2022年度监事会对董事会 及董事履职情况的评价报告4.2022年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告 5.2022年度监事会对监事履职情况的评价报告 6.关于2022年年度报告及摘要的议案 7.关于2022年度财务决算暨2023年度财务预算报告的议案 8.关于2022年度利润分配方案的议案 9.关于续聘会计师事务所的议案 10.关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案 11.关于 2022年度关联交易管理情况的报告 12.关于 2022年度募集资金存放与实际使用情况报告的议案 13.关于发行绿色金融债券的议案

2023年第二次临时股东大会 2023年 11月27日 2023-054 2023年11月28日 1.关于选举执行董事的议案2.关于修订《公司章程》的议案 3.关于修订《董事会议事规则》的议案 4.关于修订《监事会议事规则》的议案 5.关于修订《独立董事工作制度》的议案 6.关于修订《股权管理办法》的议案

表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□适用 √不适用

股东大会情况说明

□适用 √不适用

四、董事、监事和高级管理人员的情况

(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

√适用 □不适用

单位：股

姓名 职务 性别 年龄 任期起始日期 任期终止日期 年初持股数 年末持股数 年度内股份增减变动量 增减变动原因 报告期内从公司获得的税前报酬总额（万元） 是否在公司关联方获取报酬

邵辉 董事长 男 53 2018年3月 2024年6月 570,000 570,000 0 173.60 否

陈红梅 董事、行长 女 47 2024年2月 2024年6月 284,640 284,640 0 151.14 否

史炜 董事 男 37 2021年6月 2024年6月 176,368 176,368 0 89.38 否

尤赟 董事 女 40 2021年6月 2024年6月 0 0 0 68.07 否

茹华杰 董事 男 50 2023年3月 2024年6月 0 0 0 0 是

周卫平 董事 男 56 2020年6月 2024年6月 0 0 0 0 是

殷新中 董事 男 66 2005年6月 2024年6月 3,900 3,900 0 7.50 是

孙志强 董事 男 46 2015年6月 2024年6月 4,000 4,000 0 7.50 是

万妮娅 董事 女 42 2021年6月 2024年6月 0 0 0 0 是

邵乐平 董事 男 61 2019年5月 2024年6月 24,500 24,500 0 7.50 是

刘一平 独立董事 男 65 2018年3月 2024年6月 0 0 0 12 否

孙健 独立董事 男 52 2018年3月 2024年6月 0 0 0 12 否

刘宁 独立董事 男 66 2021年7月 2024年6月 0 0 0 12 否

吴岚 独立董事 女 61 2021年7月 2024年6月 0 0 0 12 否

张磊 独立董事 女 52 2021年6月 2024年6月 0 0 0 12 否

陈步杨 监事长、职工监事 男 54 2021年6月 2024年6月 54,200 54,200 0 156.10 否

吴国荣 职工监事 男 47 2021年6月 2024年6月 82,451 82,451 0 72.22 否

费国栋 职工监事 男 46 2021年6月 2024年6月 105,821 105,821 0 97.61 否

吴平 监事 男 53 2023年2月 2024年6月 0 0 0 0 是

钱小满 监事 男 56 2023年2月 2024年6月 0 0 0 0 是

陆相林 监事 男 49 2023年2月 2024年6月 6,400 0 6,400 个人减持 0 是

包可为 外部监事 男 61 2018年2月 2024年6月 0 0 0 10 否

董晓林 外部监事 女 61 2021年6月 2024年6月 0 0 0 10 否

陈文婷 外部监事 女 40 2021年6月 2024年6月 0 0 0 10 否

王永忠 副行长 男 56 2011年3月 2024年6月 569,000 569,000 0 156.67 否

何建军 副行长 男 53 2019年8月 2024年6月 570,000 570,000 0 156.10 否

陈稔 副行长 男 47 2022年7月 2024年6月 0 0 0 137.58 否

曹燕青 副行长 男 51 2021年6月 2024年6月 350,000 350,000 0 155.33 否

胥焱冰 副行长 男 42 2021年7月 2024年6月 0 0 0 145.21 否

王锋 董事会秘书 男 54 2022年4月 2024年6月 275,000 275,000 0 100.99 否

叶敏敏（ 离任） 首席信息官 男 52 2017年4月 2023年1月 475,000 465,000 10,000 个人减持 102.30 否

赵汉民（ 离任） 监事 男 73 2008年11月 2023年2月 244,385 244,385 0 0.92 是

包 明（ 离任） 监事 男 51 2018年2月 2023年2月 0 0 0 0.92 是

陶 畅（ 离任） 董事、行长 男 55 2018年3月 2023年11月 560,000 560,000 0 168.07 否

合计 / / / / / 4,355,665 4,339,265 16,400 / 2044.71 /

姓名 主要工作经历

邵辉 邵辉先生，1971年6月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，工程师，高级经济师职称。曾任职于无锡市天源电子技术应用工程公司，曾任无锡城郊信用联社电脑信息科科长助理，无锡城郊信用联社甘露信用社副主任（主持工作），江苏锡州农村商业银行党委委员、副行长，无锡农村商业银行副行长、行长、党委副书记。现任本行党委书记、董事长。

陈红梅 陈红梅女士，1977年5月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，法学学士学位，经济师职称。曾任江苏锡州农村商业银行风险管理部副总经理、合规管理部副总经理（主持工作）、风险合规部总经理，无锡农村商业银行风险合规部总经理、合规管理部总经理、风 险总监兼风险管理部总经理，江苏省联社法律合规部挂职，无锡农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委副书记、董事、行长。

史炜 史炜先生，1987年7月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，助理会计师职称。曾任无锡农村商业银行安镇支行副行长，无锡农村商业银行金匮支行行长，无锡农村商业银行个人金融部副总经理（主持工作），无锡农村商业银行风险管理部副总经理（主持工作）、总经理。现任本行董事、营业部总经理。

尤赟 尤赟女士，1984年2月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，学士学位，会计师、经济师、高级审计师职称。曾任职于德勤华永会计师事务所苏州分所，曾任无锡农村商业银行财务管理部部门经理，无锡农村商业银行监审稽核部副总经理、总经理，无锡农村商业银行审计部总经理。现任本行董事、计划财务部总经理。

茹华杰 茹华杰先生，1974年8月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位。曾任深圳万德莱集团有限公司投资部项目经理，上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行国际业务部/公司业务部客户经理，华泰证券有限责任公司投资银行业务总部项目经理，苏州元禾控股股份有限公司投资部总经理、副总裁，苏州景风正德企业管理有限公司执行合伙人，广西国开投资管理有限公司董事、运营总监，苏州工业园区元禾重元股权投资基金管理有限公司执行合伙人，无锡丰润投资有限公司总经理，苏州工业园区重元华山股权投资管理中心（普通合伙）执行事务合伙人。现任无锡新尚投资有限公司总经理、董事，无锡丰润投资有限公司董事长，无锡尚贤私募基金管理有限公司董事长、总经理，无锡太湖新城科技小额贷款有限公司董事，无锡太湖新城商业保理有限公司董事，无锡太湖新城融资租赁有限公司董事，无锡市新融企业管理发展集团有限公司董事，无锡市文化旅游发展集团有限公司董事，无锡市创新投资集团有限公司董事，江苏宜兴农村商业银行股份有限公司董事，江苏博尚私募基金管理有限公司董事，苏州景风正德企业管理有限公司董事，苏州工业园区重元泰山股权投资管理中心（普通合伙）执行事务合伙人，苏州工业园区重元嵩山股权投资管理中心（普通合伙）执行事务合伙人，无锡数创芯谷科技发展有限公司执行董事，本行董事。

周卫平 周卫平先生，1968年7月出生，中国国籍，中共党员，硕士学位，会计师职称，1991年参加工作。曾任无锡市探矿机械总厂会计，无锡恒达证券公司财务部经理，无锡市信托投资公司上海邯郸路营业部副经理，无锡市信托投资公司开信证券营业部副经理、经理，国联证券有限责任公司县前东街营业部总经理、经纪业务部总经理，无锡国联期货经纪有限公司总经理，无锡市国联发展（集团）有限公司财务部经理兼无锡国联期货经纪有限公司董事长，尚德电力控股有限公司执行董事、总裁、CEO、CFO。现任国联信托股份有限公司董事长，江苏国信协联能源有限公司董事，江苏国信协联燃气热电有限公司董事，无锡民申房地产开发有限公司董事，国联证券股份有限公司非执行董事，本行董事。

殷新中 殷新中先生，1958年1月出生，中国国籍，高中学历。曾任江苏锡州农村商业银行董事。现任无锡市兴达尼龙有限公司董事长，无锡神伟化工有限公司执行董事兼总经理，塞拉尼斯兴达（无锡）单丝有限公司董事，本行董事。

孙志强 孙志强先生，1978年10月出生，中国国籍，大专学历。曾任无锡震达机电有限公司副总经理。现任无锡万新机械有限公司董事长，无锡锡隆金属制品有限公司执行董事兼总经理，无锡苏林特金属材料有限公司执行董事兼总经理，无锡震达增压科技有限公司执行董事兼总经理，百和盛（厦门）石化有限公司执行董事兼总经理，观仁国际贸易（上海）有限公司执行董事，无锡市惠山区政协常委，无锡市青年商会副会长，本行董事。

万妮娅 万妮娅女士，1982年11月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，公司律师，高级经济师职称。曾任新华人寿保险股 份有限公司总部法律部高级法务，中国长城资产管理公司总部法律事务部业务主管，无锡市建设发展投资有限公司法律合规部副经理、资产管理部副经理，无锡市建设发展投资有限公司法律合规部经理、资产管理部经理，无锡市建设发展投资有限公司法律合规部经理兼任无锡市太湖新城发展集团有限公司法务合规部部长，无锡市建设发展投资有限公司法务总监、法律合规部部长兼任无锡市太湖新城发展集团有限公司法务合规部部长，无锡市建设发展投资有限公司副总经理，无锡城建发展集团有限公司监事，无锡财诺置业有限公司监事，中信绿洲环境治理有限公司监事，江苏舜百环境科技有限公司监事，无锡财通融资租赁有限公司董事，无锡财信商业保理有限公司董事，无锡市建融实业有限公司监事，无锡建融果粟投资有限公司监事，无锡教育发展投资有限公司监事，无锡市安居投资发展有限公司监事会主席，无锡苏南国际机场集团有限公司监事。现任无锡城建发展集团有限公司党委委员、副总裁，无锡市建设发展投资有限公司董事，无锡市安居投资发展有限公司党委书记、董事长，无锡市建政城市停车管理有限公司董事长，本行董事。

邵乐平 邵乐平先生，1963年4月出生，中国国籍，大专学历。曾任无锡县铜管厂厂长，江苏相亘曜网络科技有限公司监事。现任无锡市联友锻造厂厂长，江苏联友锻造有限公司执行董事兼总经理，本行董事。

刘一平 刘一平先生，1959年 5月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，双学士学位，教授。曾任南京航空航天大学经济与管理学院副院长，兼任南京市人民政府政策咨询专家，江苏省现代经营管理研究会理事，江苏省会计教授协会理事等职。现任南京航空航天大学经济与管理学院会计学教授、会计专业学科带头人、博士生导师，江苏三六五网络股份有限公司独立董事，成都爱乐达航空制造股份有限公司外部监事，南京航空航天大学教育发展基金会理事，本行独立董事。

孙健 孙健先生，1972年7月出生，美国国籍，博士研究生学历，美国芝加哥大学博士学位，教授。曾任纽约摩根士丹利固定收益部执行总经理，纽约XE对冲基金董事总经理，法国巴黎银行经理，复旦大学经济学院教授。现任复旦大学数学科学学院教授，复旦大学金融研究院量化中心主任，明月镜片股份有限公司独立董事，本行独立董事。

刘宁 刘宁先生，1958年11月出生，中国国籍，民盟盟员，研究生学历，中国政法大学学士学位。曾任政协北京市海淀区第八届委员会委员、民盟北京市委委员、北京市工商联执委、常委、中国政法大学法律专家咨询委员会委员、中国政法大学客座教授、北京市人大常委会立法咨询专家。现任北京鑫诺律师事务所律师、高级合伙人，华润双鹤药业股份有限公司独立董事，中国社会科学院食品药品产业发展与监管研究中心研究员，中国法学会会员，本行独立董事。

吴岚 吴岚女士，1963年6月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，北京大学博士学位，教授。曾任原北京信息工程学院教师，北京大学概率统计系教师，北京大学数学科学学院概率统计系教师、金融数学系教师，英大泰和人寿保险股份有限公司独立董事，中国大地财产保险股份有限公司董事。现任北京大学数学科学学院金融数学系主任，中汇人寿保险股份有限公司独立董事，本行独立董事。

张磊 张磊女士，1972年 5月出生，中国国籍，博士研究生学历，美国斯坦福大学博士学位，教授。曾任美国克莱蒙森大学(Clemson University)经济系助理教授，清华大学国家财政税收研究所资深研究员、助理所长，上海交通大学安泰经济与管理学院教授。现任浙江大学经济学院教授，本行独立董事。

陈步杨 陈步杨先生，1970年11月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，经济师职称。曾任职于中国农业银行张家港市支行，曾任中国农业发展银行张家港市支行办公室办事员、副主任，张家港农村商业银行办公室副主任、办公室副主任（享受正科长级待遇）、张家港农村商业银行副行长、党委委员、董事会秘书、董事，昆山农村商业银行董事，无锡农村商业银行党委委员、副行长。 现任本行党委委员、纪委书记、监事长。

吴国荣 吴国荣先生，1977年4月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，会计员职称。曾任无锡市城郊农村信用合作社联合社城中信用社副主任，江苏锡州农村商业银行城中支行副行长、广瑞支行副行长、锡山区支行副行长、东湖塘分理处副行长（主持工作），无锡农村商业银行东湖塘分理处副行长（主持工作）、东湖塘分理处行长、风险管理部总经理、合规管理部总经理、东绛支行行长，无锡农村商业银行营业部总经理。现任本行职工监事、锡山区支行行长。

费国栋 费国栋先生，1978年7月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，工程师职称。曾任江苏锡州农村商业银行科技信息部副总经理，无锡农村商业银行科技信息部副总经理、电子银行部总经理、零售银行部总经理、普惠金融部总经理、消费者权益保护部总经理、个人金融部总经理，无锡农村商业银行惠山区支行行长、人力资源部总经理。现任本行职工监事、党委工作部部长、董事会办公室主任。

吴平 吴平先生，1971年2月出生，中国国籍，中共党员，大专学历。曾任招商（蛇口）进出口贸易无锡公司财务科主办，大船（电子）有限公司无锡公司财务科主管，无锡惠山新城生命科技产业园副总、总支书记。现任无锡惠山科创产业集团有限公司财务部部长、监事，凯信远达医药（无锡）有限公司监事，茵络（无锡）医疗器械有限公司监事，无锡市惠山国有投资控股集团有限公司监事，无锡市惠山文商旅集团有限公司监事，本行监事。

钱小满 钱小满先生，1968年5月出生，中国国籍，中共党员，硕士学位，记者职称。曾任无锡人民广播电台新闻台编辑部主任、新闻台副台长，无锡广播电视集团电视新闻中心编播部副主任、英语新闻部副主任、新闻部主任，无锡广播电视集团电视新闻频道副总监，无锡广播电视集团编辑出版中心主任，无锡广播电视集团广告公司总经理，无锡广播电视发展有限公司电视传媒分公司总经理，无锡广播电视发展有限公司副总经理。现任无锡影视文化交流中心主任（副处级）、无锡广播电视集团投资管理部主任、无锡客运集团有限公司董事、无锡视广商贸有限公司董事、无锡电广商贸有限公司董事、无锡市房地产开发集团有限公司董事，本行监事。

陆相林 陆相林先生，1975年4月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，助理会计师。曾任无锡换热设备厂会计、锡山市工程机械厂财务科科长、锡山区查桥镇工业总公司资产办副主任、锡山区查桥镇经济贸易服务中心资产管理科科长、无锡市锡山区安镇镇规划建设委员会财务审计部主任、安镇街道财政所副所长、安镇街道资产办主任、无锡锡东新城投资控股有限公司监事。现任无锡锡东新城城市发展集团有限公司董事长，无锡锡东新城建设发展有限公司董事长兼总经理，无锡恒裕资产经营有限公司执行董事，无锡锡东新城创业投资有限公司执行董事，无锡恒基长盛融资租赁有限公司监事，无锡恒辉城市发展有限公司执行董事，无锡润安建设开发有限公司执行董事，无锡润新新能源科技有限公司执行董事，江苏淘车无忧互联网科技小额贷款有限公司监事，无锡恒业长盛产业投资发展有限公司监事，无锡润越置业有限公司执行董事，无锡润芯科技产业发展有限公司董事长，江苏友普信息技术有限公司监事，无锡映月私募基金管理有限公司监事，无锡鸿业长盛城市发展有限公司执行董事，无锡东方长盛投资管理有限公司执行董事，无锡锡东新城商务区管委会财政局副局长，本行监事。

包可为 包可为先生，1963年10月出生，中国国籍，研究生学历，硕士学位。曾任职于电子工业部742厂（华晶集团），华晶电子集团公司技术部总工程师办公室，曾任无锡市华为高科技有限公司总经理，江苏大为科技股份有限公司董事长、总经理。现任江苏航天大为科技股份有限公司董事、总经理，无锡市交通产业集团有限公司董事，本行外部监事。

董晓林 董晓林女士，1963年9月出生，中国国籍，民盟盟员，博士研究生学历，博士学位，教授、博士生导师。曾任南京农业大学经济管理 学院助教、讲师、副教授、教授。现任南京农业大学金融学院教授、博士生导师，江苏农村金融发展研究中心主任，南京金融学会理事，南京金融发展促进会专家委员会委员，南京证券股份有限公司独立董事，徽商银行股份有限公司外部监事，本行外部监事。

陈文婷 陈文婷女士，1984年11月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位，教授。曾任University of Wollongong 数学与应用统计系讲师，江南大学商学院金融系校聘教授。现任江南大学商学院金融系教授，本行外部监事。

王永忠 王永忠先生，1968年8月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，助理经济师职称。曾任玉祁信用社副主任、主任，无锡城郊信用联社业务发展科科长，无锡城郊信用联社党委委员、惠山区信用社主任，江苏锡州农村商业银行党委委员、惠山区支行行长，江苏锡州农村商业银行党委委员、行长助理兼惠山区支行行长，无锡农村商业银行党委委员、行长助理兼惠山区支行行长，江苏淮安农村商业银行董事。现任本行党委委员、副行长。

何建军 何建军先生，1971年8月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，经济师职称。曾任职于无锡市华达电机厂，曾任锡山市信用联社保卫科副科长，无锡城郊信用联社党政办公室副主任、工会副主席、党政办公室副主任（主持工作），江苏锡州农村商业银行工会副主席、办公室副主任（主持工作）、党群工作部部长、办公室主任，无锡农村商业银行党委委员、办公室主任、工会主席，东海农村信用合作社联合社党委委员、副主任，江苏东海农村商业银行党委委员、副行长，江苏靖江农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、副行长、工会主席。

陈稔 陈稔先生，1977年3月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，经济师，高级理财规划师。曾任武进农村商业银行公司业务部副总经理、业务拓展部副总经理、市场营销部副总经理（主持工作），江南农村商业银行资金业务部副总经理、资金业务部副总经理（主持工作）、公司业务部（中小企业部）总经理、公司银行部总经理、投资银行部兼公司银行部总经理，江苏常熟农村商业银行党委委员，江苏常熟农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、副行长。

曹燕青 曹燕青先生，1973年12月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，金融经济初级职称。曾任无锡市城郊信用社联合社信贷管理科科长助理、资产保全科副科长、坊前信用社负责人、东绛信用社副主任（主持工作），江苏锡州农村商业银行东绛支行副行长（主持工作）、东绛支行行长、滨湖区支行行长，无锡农村商业银行滨湖区支行行长、城中支行行长、营业部总经理、工会副主席，无锡锡银金融租赁公司筹建负责人，宜兴农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、副行长，江苏淮安农村商业银行董事。

胥焱冰 胥焱冰先生，1982年5月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，助理会计师职称。曾任无锡农村商业银行办公室副主任、办公室副主任（主持工作），无锡农村商业银行营业部总经理，无锡农村商业银行办公室主任、消费者权益保护部总经理。现任本行党委委员、副行长，徐州农村商业银行董事。

王锋 王锋先生，1970年12月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，工程师。曾任锡山市农村信用合作社联合社电脑信息科副科长(主持工作)，无锡市城郊农村信用合作社联合社电脑信息科副科长(主持工作)，江苏锡州农村商业银行科技信息部副总经理(主持工作)、国际业务部总经理、资金营运部总经理，无锡农村商业银行资金营运部总经理、金融市场部总经理、资产管理部兼投资银行部总经理，无锡农村商业银行金融研发中心副主任、主任、董事会办公室主任。现任本行董事会秘书，江苏东海农村商业银行董事。

其它情况说明

□适用 √不适用

(二) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况

1. 在股东单位任职情况

√适用 □不适用

任职人员姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务

周卫平 国联信托股份有限公司 董事长

殷新中 无锡市兴达尼龙有限公司 董事长

殷新中 无锡神伟化工有限公司 董事长

孙志强 无锡万新机械有限公司 董事长

万妮娅 无锡市建设发展投资有限公司 董事

邵乐平 无锡市联友锻造厂 负责人

吴平 无锡惠山科创产业集团有限公司 财务部部长、监事

陆相林 无锡恒裕资产经营有限公司 执行董事

在股东单位任职情况的说明 无

2. 在其他单位任职情况

√适用 □不适用

任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务

茹华杰 苏州景风正德企业管理有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 苏州工业园区重元泰山股权投资管理中心（普通合伙） 董事茹华杰担任执行事务合伙人

茹华杰 苏州工业园区重元嵩山股权投资管理中心（普通合伙） 董事茹华杰担任执行事务合伙人

茹华杰 无锡新尚投资有限公司 董事茹华杰担任总经理,董事

茹华杰 无锡市文化旅游发展集团有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 无锡丰润投资有限公司 董事茹华杰担任董事长

茹华杰 无锡市创新投资集团有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 无锡尚贤私募基金管理有限公司 董事茹华杰担任董事长,总经理

茹华杰 无锡太湖新城融资租赁有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 无锡太湖新城商业保理有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 无锡太湖新城科技小额贷款有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 无锡市新融企业管理发展集团有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 江苏博尚私募基金管理有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 董事茹华杰担任董事

茹华杰 无锡数创芯谷科技发展有限公司 董事茹华杰执行董事

周卫平 江苏国信协联能源有限公司 董事周卫平任董事

周卫平 无锡民申房地产开发有限公司 董事周卫平任董事

周卫平 国联证券股份有限公司 董事周卫平任董事

周卫平 江苏国信协联燃气热电有限公司 董事周卫平任董事

殷新中 塞拉尼斯兴达（无锡）单丝有限公司 董事殷新中任董事

孙志强 无锡锡隆金属制品有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理

孙志强 无锡苏林特金属材料有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理

孙志强 无锡震达增压科技有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理

孙志强 百和盛（厦门）石化有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理

孙志强 观仁国际贸易（上海）有限公司 董事孙志强任执行董事

孙志强 无锡市惠山区政协 董事孙志强任常委

孙志强 无锡市青年商会 董事孙志强任副会长

万妮娅 无锡城建发展集团有限公司 董事万妮娅任副总裁

万妮娅 无锡市安居投资发展有限公司 董事万妮娅任董事长

万妮娅 无锡市建政城市停车管理有限公司 董事万妮娅任董事长

邵乐平 江苏联友锻造有限公司 董事邵乐平任执行董事兼总经理

刘宁 华润双鹤药业股份有限公司 独立董事刘宁任独立董事

刘宁 北京市鑫诺律师事务所 独立董事刘宁任高级合伙人、律师

刘一平 江苏三六五网络股份有限公司 独立董事刘一平任独立董事

刘一平 成都爱乐达航空制造股份有限公司 独立董事刘一平任外部监事

刘一平 南京航空航天大学教育发展基金会 独立董事刘一平任理事

孙健 复旦大学数学科学学院 独立董事孙健任教授

孙健 复旦大学金融研究院量化中心 独立董事孙健任主任

孙健 明月镜片股份有限公司 独立董事孙健任独立董事

吴岚 北京大学数学科学学院金融数学系 独立董事吴岚任主任

吴岚 中汇人寿保险股份有限公司 独立董事吴岚任独立董事

张磊 浙江大学经济学院 独立董事张磊任教授

吴平 无锡惠山科创产业集团有限公司 监事吴平任财务部部长、监事

吴平 凯信远达医药（无锡）有限公司 监事吴平任监事

吴平 茵络（无锡）医疗器械有限公司 监事吴平任监事

吴平 无锡市惠山国有投资控股集团有限公司 监事吴平任监事

吴平 无锡市惠山文商旅集团有限公司 监事吴平任监事

钱小满 无锡影视文化交流中心 监事钱小满任主任（副处级）

钱小满 无锡广播电视集团 监事钱小满任投资管理部主任

钱小满 无锡客运集团有限公司 监事钱小满任董事

钱小满 无锡视广商贸有限公司 监事钱小满任董事

钱小满 无锡电广商贸有限公司 监事钱小满任董事

钱小满 无锡市房地产开发集团有限公司 监事钱小满任董事

陆相林 无锡锡东新城城市发展集团有限公司 监事陆相林任董事长

陆相林 无锡锡东新城建设发展有限公司 监事陆相林任董事长兼总经理

陆相林 无锡锡东新城创业投资有限公司 监事陆相林任执行董事

陆相林 无锡恒基长盛融资租赁有限公司 监事陆相林任监事

陆相林 无锡恒辉城市发展有限公司 监事陆相林任执行董事

陆相林 无锡润安建设开发有限公司 监事陆相林任执行董事

陆相林 无锡润新新能源科技有限公司 监事陆相林任执行董事

陆相林 江苏淘车无忧互联网科技小额贷款有限公司 监事陆相林任监事

陆相林 无锡恒业长盛产业投资发展有限公司 监事陆相林任监事

陆相林 无锡润越置业有限公司执行 监事陆相林任董事

陆相林 无锡润芯科技产业发展有限公司 监事陆相林任董事长

陆相林 江苏友普信息技术有限公司 监事陆相林任监事

陆相林 无锡映月私募基金管理有限公司 监事陆相林任监事

陆相林 无锡鸿业长盛城市发展有限公司 监事陆相林任执行董事

陆相林 无锡东方长盛投资管理有限公司 监事陆相林任执行董事

陆相林 无锡锡东新城商务区管委会财政局 监事陆相林任副局长

包可为 江苏航天大为科技股份有限公司 监事包可为任董事、总经理

包可为 无锡市交通产业集团有限公司 监事包可为任董事

董晓林 南京证券股份有限公司 监事董晓林任独立董事

董晓林 徽商银行股份有限公司 监事董晓林任外部监事

董晓林 南京农业大学金融学院 监事董晓林任教授、博士生导师

董晓林 江苏农村金融发展研究中心 监事董晓林任主任

董晓林 南京金融学会 监事董晓林任理事

董晓林 南京金融发展促进会专家委员会 监事董晓林任委员

陈文婷 江南大学商学院金融系 监事陈文婷任教授

曹燕青 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 副行长曹燕青担任董事

胥焱冰 徐州农村商业银行股份有限公司 副行长胥焱冰担任董事

王锋 江苏东海农村商业银行股份有限公司 董事会秘书王锋担任董事

在其他单位任职情况的说明 无

(三) 董事、监事、高级管理人员报酬情况

√适用 □不适用

董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序 董事、监事、高级管理人员薪酬由股东大会审议《董事薪酬费用管理办法》《监事薪酬费用管理办法》。公司董事会下设提名及薪酬委员会，负责制定本行董事及高级管理人员的考核标准并进行考核；负责制定、审查本行董事及高级管理人员的薪酬政策与方案。公司监事会下设提名委员会，对本行监事进行考核。

董事在董事会讨论本人薪酬事项时是否回避 是

董事、监事、高级管理人员报酬确定依据 公司根据《董事薪酬费用管理办法》《监事薪酬费用管理办法》《行长室任期目标考核办法》《总行行长日常行为规范》《总行副行长日常行为规范》《监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》《监事会对监事履职评价办法》《监事会对监事履职评价办法》等制度，对于董事、监事及高级管理人员进行考核。

董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付情况 详见本年度报告“现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况”。

报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计 报告期末全体董事、监事和高级管理人员从公司获得的税前报酬合计2044.71万元。

(四) 公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用 □不适用

姓名 担任的职务 变动情形 变动原因

叶敏敏 首席信息官 离任 因工作变动原因离任

赵汉民 监事 离任 因个人原因离任

包明 监事 离任 因个人原因离任

茹华杰 董事 选举 本行2023年第一次临时股东大会选举茹华杰先生为董事

吴平 监事 选举 本行2023年第一次临时股东大会选举吴平先生为监事

钱小满 监事 选举 本行2023年第一次临时股东大会选举钱小满先生为监事

陆相林 监事 选举 本行2023年第一次临时股东大会选举陆相林先生为监事

陈红梅 董事、行长 选举、聘任 本行 2023年第二次临时董事会聘任陈红梅为行长，本行2023年第二次临时股东大会选举陈红梅为董事

陶畅 董事、行长 离任 因工作变动原因离任

(五) 近三年受证券监管机构处罚的情况说明

□适用 √不适用

(六) 其他

□适用 √不适用

五、报告期内召开的董事会有关情况

会议届次 召开日期 会议决议

2023年第一次临时董事会 2023.2.8 1.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于调整内部管理机构的议案，并形成决议； 2.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于聘任合规部门负责人的议案，并形成决议。

六届八次董事会 2023.3.28 1.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于提名董事候选人的议案，并形成决议； 2.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本及相应修改公司章程相关条款的议案，并形成决议； 3.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于召开2023年第一次临时股东大会的议案，并形成决议； 4.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于授权陈秋实先生牵头负责洗钱风险管理工作的议案，并形成决议。

六届九次董事会 2023.4.26 1.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度审计报告的议案，并形成决议； 2.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年年度报告及摘要的议案，并形成决议； 3.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度财务决算暨2023年度财务预算报告的议案，并形成决议； 4.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度利润分配方案的议案，并形成决议； 5.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于续聘会计师事务所的议案，并形成决议； 6.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案，并形成决议； 7.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告的议案，并形成决议； 8.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度关联交易管理情况的报告，并形成决议； 9.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度高管人员履职待遇、业务支出暨2023年度负责人履职待遇、业务支出预算的议案，并形成决议； 10.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司董事会授权书，并形成决议； 11.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司2023年度董事会对行长室经营目标考核责任书，并形成决议； 12.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司2022年度社会责任报告的议案，并形成决议； 13.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于增补董事会专门委员会委员的议案，并形成决议； 14.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司2022年战略执行与管理自评估报告，并形成决议； 15.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于外部审计报告质量及审计业务约定书履行情况的评估报告的议案，并形成决议； 16.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司2023年度审计工作计划的议案，并形成决议； 17.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度合规报告的议案，并形成决议； 18.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年风险偏好陈述书的议案，并形成决议； 19.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度内部控制评价报告的议案，并形成决议； 20.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度内部控制审计报告的议案，并形成决议； 21.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度业务连续性管理情况的审计报告的议案，并形成决议; 22.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度募集资金存放与实际使用情况报告的议案，并形成决议； 23.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于发行绿色金融债券的议案，并形成决议； 24.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于制定《2023-2025三年战略规划》的议案，并形成决议； 25.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于制定《信息科技三年（2023-2025）战略规划》的议案，并形成决议； 26.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于制定、修订内部相关制度的议案，并形成决议；（1）关于制定《战略管理办法》的议案，并形成决议；（2）关于修订《公司行长工作细则》的议案，并形成决议；（3）关于修订《审计章程》的议案，并形成决议；（4）关于修订《流动性应急预案》的议案，并形成决议；（5）关于修订《负责人履职待遇、业务支出管理办法》的议案，并形成决议；（6）关于修订《金融资产损失准备计提管理办法》的议案，并形成决议；（7）关于修订《集中度风险管理办法》的议案，并形成决议；（8）关于修订《金融消费者权益保护工作制度》的议案，并形成决议； 27.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于召开2022年年度股东大会的议案，并形成决议。

六届十次董事会 2023.8.25 1.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年第一季度报告的议案，并形成决议； 2.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于制定2023年至2025年资本规划的议案，并形成决议； 3.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于调整董事会专门委员会及修订相关议事规则的议案，并形成决议； 4.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司2023年度董事会专门委员会工作计划，并形成决议。

六届十一次董事会 2023.10.27 1.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年半年度报告及摘要的议案，并形成决议；

2.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年上半年度合规案防报告的议案，并形成决议； 3.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度恢复计划的议案，并形成决议； 4.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度处置计划建议的议案，并形成决议； 5.听取、审议关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的议案，并形成决议； 6.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于制定《主要股东承诺管理制度》的议案，并形成决议； 7.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于制定《金融资产风险分类管理办法》的议案，并形成决议； 8.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于修订《操作风险管理办法》的议案，并形成决议； 9.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于修订《从业人员行为管理办法》的议案，并形成决议； 10.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度董事会专门委员会调研方案的议案，并形成决议。

2023年第二次临时董事会 2023.11.9 1.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年第三季度报告的议案，并形成决议； 2.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于修订公司章程及董事会议事规则的议案，并形成决议； 3.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于修订《审计及消费者权益保护委员会工作细则》的议案，并形成决议； 4.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于修订《独立董事工作制度》的议案，并形成决议； 5.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于修订《股权管理办法》的议案，并形成决议； 6.听取、审议无锡农村商业银行股份有限公司关于修订《董事、监事和高级管理人员持有及变动本行股份管理办法》的议案，并形成决议。

六、董事履行职责情况

(一) 董事参加董事会和股东大会的情况

董事姓名 是否独立董事 参加董事会情况 参加股东大会情况

本年应参加董事会次数 亲自出席次数 以通讯方式参加次数 委托出席次数 缺席次数 是否连续两次未亲自参加会议 出席股东大会的次数

邵辉 否 6 6 0 0 0 否 3

陶畅 否 5 4 0 1 0 否 3

尤赟 否 6 6 0 0 0 否 3

史炜 否 6 6 0 0 0 否 3

周卫平 否 6 6 0 0 0 否 0

万妮娅 否 6 6 0 0 0 否 0

殷新中 否 6 6 0 0 0 否 0

孙志强 否 6 4 0 2 0 否 0

邵乐平 否 6 6 0 0 0 否 0

茹华杰 否 5 5 0 0 0 否 0

刘一平 是 6 6 0 0 0 否 0

孙健 是 6 5 0 1 0 否 0

刘宁 是 6 6 0 0 0 否 1

吴岚 是 6 6 0 0 0 否 0

张磊 是 6 6 0 0 0 否 0

连续两次未亲自出席董事会会议的说明

□适用 √不适用

年内召开董事会会议次数 6

其中：现场会议次数 6

通讯方式召开会议次数 0

现场结合通讯方式召开会议次数 0

(二) 董事对公司有关事项提出异议的情况

□适用 √不适用

(三) 其他

□适用 √不适用

七、董事会下设专门委员会情况

√适用 □不适用

(一) 董事会下设专门委员会成员情况

专门委员会类别 成员姓名

审计委员会 刘一平、孙健、邵辉、周卫平、尤赟

提名及薪酬委员会 吴岚、刘一平、张磊、邵辉、陶畅

风险及关联交易控制委员会 孙健、吴岚、史炜、尤赟

战略发展委员会 邵辉、刘宁、张磊、殷新中、陶畅

三农金融服务委员会 邵辉、孙志强、邵乐平、史炜

消费者权益保护委员会 陶畅、刘宁、万妮娅、史炜

公司于2023年4月26日召开第六届董事会第九次会议，会议审议通过了《关于调整董事会专门委员会及修订相关议事规则的议案》，将董事会战略发展委员会和三农金融服务委员会合并组成战略发展及三农金融服务委员会，将董事会审计委员会和消费者权益保护委员会合并组成审计及消费者权益保护委员会，并同步修订这两个专门委员会议事规则，调整后的董事会专门委员会组成如下：

专委会类别 成员姓名

审计及消费者权益保护委员会 刘一平、孙健、刘宁、周卫平、尤赟

提名及薪酬委员会 吴岚、刘一平、张磊、邵辉、孙志强

风险及关联交易控制委员会 孙健、吴岚、史炜、万妮娅

战略发展及三农金融服务委员会 邵辉、张磊、茹华杰、殷新中、邵乐平

(二) 报告期内审计委员会召开2次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.3.27 2023年审计委员会第一次会议 1.要继续加强先进审计手段的探索与应用，积极应用非现场审计体系理念。认真总结问题实质，积极组织实施审计回头看，坚持提高审计工作的可实施性、完整性、充分性和严密性，不断提升审计整改的工作成效。 2.完善资本监控与应急管理机制，满足计划外的资本需求。探索和创新资本补充工具，进一步拓宽资本补充渠道，逐步形成多元化、动态化的资本补充渠道。 3.2022年全行坚持稳中求进工作总基调，经营发展保持了稳中有进、稳中提质的良好势头。但同时也要看到，受疫情冲击、持续承压的宏观经济影响和自身转型发展需要，2022年以来营收增长略受承压，资产规模增长有所放缓。

2023.4.26 2023年审计委员会第二次会议 1.一季报各项财务指标均反映了我行经营过程中经营稳健的成效。审计部工作有计划、有谋划，工作成效显著。审计力量在我行未来发展中占有重要地位，要加强我行审计人才队伍及专业化程度建设，并加强对未来市场变化的提前谋划能力。 2.根据资本规划议案，2023年要持续完善资本管理方式与手段，提高资本管理水平，明确目标、统筹规划，确保资本合理、有序消耗；深化资本配置管理，提高资本使用效益。金融机构重在稳定，不要大起大落。 3.当前金融形势、经济形势、政治形势均发生日新月异的变化，针对经济上升期的形势变化，发展策略应及时作出调整，近年业务发展要以稳健为主。

(三) 报告期内风险及关联交易控制委员会召开4次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.3.27 2023年风险及关联交易控制委员会第一次会议 1.2022年以来我行以合规银行建设新三年规划“内控流程优化年”为主线，强化内控合规管理、厚植稳健审慎合规文化的要求，全面提升全行合规工作的针对性和有效性。 2.充分发挥合规管理对全行稳健经营的支撑作用，要持续聚焦风险事件、屡查屡犯问题、案防薄弱环节，针对性开展流程优化工作，确保业务发展与合规管控的有效平衡。 3.通过完善制度、融入流程、加强培训等综合管控措施，堵塞内控管理漏洞。要不断优化业务精细化风控，持续优化流动性风险管理系统，持续加强业务连续性管理。

2023.4.26 2023年风险及关联交易控制委员会第二次会议 1.2023年一季度内部控制报告、一季度流动性风险压力测试报告我已阅读，我行在风险上历来做得非常稳妥，一直稳步向前发展，我认为金融机构发展要以“稳”为准。 2.2023年一季度进一步加强了内部控制，不断完善内部控制体系，防范了经营风险。建议对流动性风险缓释现金流进行说明，明确在极端情况才使用工具。此外，建 议在报告中将敏感性分析、情景分析两个表格稍作区别。

2023.8.25 2023年风险及关联交易控制委员会第三次会议 1.在国外局势、经济形势愈发复杂严峻的背景下，我们要提高流动性风险监测频率，对关键流动性风险指标持续进行跟踪分析，提高监测频度，关注好异常变动，提前防范流动性风险事件。 2.要持续聚焦风险事件、屡查屡犯问题、案防薄弱环节，针对性开展合规案防工作，充分发挥合规管理对全行稳健经营的支撑作用，在业务发展与合规管控之间谋求平衡。 3.要持续优化流动性风险管理系统，不断优化业务精细化风控，加强风险指标监测，深入分析风险因素，及时提示风险、采取措施。 4.修订2023年度恢复计划和处置计划建议很有其必要性，银行要进一步建立健全风险防控机制，提高银行的危机应对和处置能力，以保证银行经营的持续性。

2023.10.27 2023年风险及关联交易控制委员会第四次会议 1.当前国内外经济环境复杂多变，我行要不断强化资产负债优化配置，在平衡流动性和盈利性的前提下不断优化资产负债配置结构，确保优质流动性资产储备充足，以应对压力情形下的流动性风险事件。 2.我行要进一步完善全面风险管理体系，不断加强声誉风险管理，维护本行市场信心和金融稳定，保护本行品牌价值。 3.面对复杂严峻的经济形势，我们要持续聚焦风险事件、屡查屡犯问题、案防薄弱环节，针对性开展合规案防工作，充分发挥合规管理对全行稳健经营的支撑作用，在业务发展与合规管控之间谋求平衡。 4.我们要提高流动性风险监测频率和监测质量，对关键流动性风险指标持续进行跟踪分析，关注异常变动，提前防范流动性风险事件。

(四) 报告期内提名及薪酬委员会召开4次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.2.8 2023年提名及薪酬委员会第一次会议 1.非公开完成后，太湖新城资产成为我行第一大股东，提名茹华杰先生担任我行董事候选人，董事候选人工作背景良好、工作经验丰富、理论与实务经验兼具，具备担任董事的任职资格。 2.对于特定岗位工作需要特定履职专业要求，可在简历中予以明确说明，便于确认履职要求、履职能力。要重点关注关联交易，防止出现违规关联交易情形。 3.候选董事任职较多，要准确、细致、完备的掌握了解董事任职情况，董事会办公室要协同各部门确认董事任职公司与我行的业务往来情况。

2023.3.27 2023年提名及薪酬委员会第二次会议 1.2022年度，进一步强化员工异常行为管理，通过日常行为管理、季度常规工作及各类专项排查活动，规范了从业人员行为，提高员工合规意识和整体素质，保证各项业务稳健发展。 2.2023年全行要继续深入推进清廉文化建设，分层开展警示教育基地参观、线上学习、答题竞赛等多种形式活动。 3.全行要继续加大监督执纪力度，加强巡查督导工作力度，聚焦重点领域和“关键少数”强化监督，规范化、制度化、常态化开展员工异常行为排查，坚持抓早治小、防微杜渐。

2023.8.25 2023年提名及薪酬委员会第三次会议 1.要积极开展银行从业人员行为管理工作，完善金融违法犯罪预防措施，不断完善基础制度机制建设，做实员工日常监督检查，此次修订《从业人员行为管理办法》将有力促进全行各项业务的健康发展。 2.2023年下半年要继续坚持银行从业人员行为管理严的主基调不松劲，不断加强从业人员管理信息系统建设，提升预防监督工作效率和精细化管理水平。 3.要通过从业人员日常行为管理、季度常规检查及各类专项排查活动，进一步规范从业人员行为，提高从业人员合规意识和整体素质，确保全行各项业务平稳健康发展。 4.全行要继续加大监督执纪力度，加强巡查督导工作力度，规范化、制度化、常态化开展从业人员行为排查，坚持抓早治小、防微杜渐。

2023.11.9 2023年提名及薪酬委员会第四次会议 1.这次会议两个议案均围绕陈红梅女士提名董事、担任行长。从陈红梅女士的资历、管理能力、对无锡农商行的全面管理等各方面来看，陈红梅女士均符合担任行长和执行董事的条件。 2.陈红梅女士深耕风险防控和合规管理领域，其丰富的经营管理经营和较高的领导水平，将有利于我行领导班子顺利开展工作。 3.新任行长人选符合任职条件，在风控、合规领域拥有多年从业经验，这对我行更好地践行合规经营理念能起到重要作用。

(五) 报告期内战略发展委员会召开2次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.2.8 2023年战略发展委员会第一次会议 1.非公开发行普通股股票事宜已于2023年2月完成，非公开发行人民币普通股(A股)股票数量为289435599股，变更注册资本是必须法律程序，同意变更本行注册资本。 2.根据监管机构审核批准的发行方案和本次发行结果，同时考虑“无锡转债”累计转股所增加的注册资本金额1356.4322万元，本行注册资本拟由人民币184811.4814万元变更为人民币215111.4735万元。 3.本行变更注册资本及相应修改公司章程相关条款事宜因尚需提交本行股东大会审议通过后报银行保险监督管理机构批准，并就相关事项向市场监督管理机构及其他相关政府部门（如涉及）办理变更登记、备案，要严格按步骤稳妥推进完成各项后续工作。

2023.3.28 2023年战略发展委员会第二次会议 1.要不断细化党的领导在公司治理决策、执行、监督各环节的权责和工作方式，做好党委议事规则和公司治理决策机制的有效衔接，把党的领导更好融入公司治理各个环节，确保有效贯彻执行党的各项决策部署。 2.要坚决贯彻落实国家发展绿色经济的重要举措，加大对绿色产业的支持力度，进一步支持绿色信贷业务，加 快建设生态文明服务绿色发展，支持绿色产业，践行绿色发展理念。 3.要积极开展对公存款增长能力专题调研，找到破局思路与具体措施，积极扭转对公存款增长乏力局面，有效突破对公存款业务市场，不断加大对公存款吸存稳存力度,夯实对公存款业务发展基础。 4.全行上下坚持稳中求进工作总基调，围绕高质量发展主线，坚定“支农、支小、支微”市场定位，坚持“做小、做散、做优”业务方向，以改革创新为动力，以能力建设为抓手，以合规经营为保障，以风险防控为主线，实现了规模增长、效益提升、结构优化的三年规划目标任务。

(六) 报告期内三农金融服务发展委员会召开1次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.3.28 2023年三农金融服务发展委员会第一次会议 1.要进一步健全三农金融服务工作机制、加大加深金融资源配置、创新优化三农金融服务体系，持续深化创新服务成果，努力为改善金融服务环境、推动城乡经济协调发展做出积极有效贡献。 2.近年来，我行大力促进回归服务实体经济本源，专注支农支小信贷主业，不断增强金融服务能力，积极创新产品服务、加大信贷投入、持续提升风险管控能力。 3.要持续深化银政、银企合作，加大与担保公司的合作方式，不断丰富支持体系、有效提升数据应用、加快发展三农金融、绿色金融，不断提高对三农绿色信贷的支持力度。

(七) 报告期内消费者权益保护委员会召开1次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.3.28 2023年消费者权益保护委员会第一次会议 1.要继续加强消费者权益保护教育和培训，持续推进金融知识普及活动，开拓宣传亮点、创新宣传形式，不断提升消费者金融素养和权责意识。 2.要持续建立健全金融消费者权益保护长效机制建设，积极塑造锡银消保品牌，维护良好的社会和品牌形象。 3.2022年消保工作扎实，作风务实，在处理投诉方面卓有成效，消费者权益保护工作报告总结全面，如实反映了本行消费者权益保护工作。

(八) 报告期内审计及消费者权益保护委员会召开2次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.8.25 2023年审计及消费者权益保护委员会第一次会议 1.2023年上半年外部环境错综复杂，我行经营指标稳中有进、进中提质，审计部扎实细致开展大量审计工作，对全行风险控制起到了重要的保障作用。 2.2023年上半年，进一步开展尽职评价工作，通过日常行为管理、季度常规工作及各类专项排查活动，对不良贷款及问题授信的责任人进行了尽职评价责任认定，保证信贷业务稳健发展。 3.今年以来受外部环境、宏观经济影响，信贷投放较去年同期有一定下降，应该加大力度主动结构转型，通过 压降大额贷款额度、加大普惠小微信贷投放力度促进结构调整。 4.必须增强忧患意识，强化信贷风险管理，新增贷款质量要高、存量贷款风险要降。严格按照会计准则和监管要求做好信用减值损失 计提工作。

2023.10.27 2023年审计及消费者权益保护委员会第二次会议 1.2023年三季度外部环境对经济压力越发明显，本行营业收入能保持正增长、净利润能保持16%的增长率着实不易。本行审计部门卓有成效地完成了年度大部分审计工作，定期对支行审计、分析并及时发现管理漏洞，提出了行之有效的管理建议，切实做到了工作有的放矢。 2.2023年三季度，本行进一步推进全年审计工作，根据监管意见、高级管理层关注重点、董事会战略部署以及各条线重点风险，围绕重点工作、重点项目开展审计工作，保证各项业务稳健发展。 3.2023年三季度以来受外部环境、宏观经济影响，本行信贷投放较去年同期有一定下降，应该通过压降大额贷款额度、加大普惠小微信贷投放力度促进结构调整，进一步加大力度主动结构转型。 4.今年外部环境日趋严峻，我行各项经营指标保持稳中有进，审计部扎实细致开展大量审计工作，对全行风险控制起到了重要的保障作用。本行要继续强化信贷风险管理，增强风险意识，严格按照会计准则和监管要求做好信用减值损失计提工作。

(九) 报告期内战略发展及三农金融服务委员会召开2次会议

召开日期 会议内容 重要意见和建议

2023.8.25 2023年战略发展及三农金融服务委员会第一次会议 1.本行收购村镇银行股份将有效提高对村镇银行的控制力，提升村镇银行管理能力和金融服务能力，有效支持农村经济实现高质量发展。 2.随着本行持股比例的不断提升，发起行对于姜堰锡州村镇银行的控制力将逐步上升，有利于推进姜堰村镇银行改革事项的落地。 3.本次收购股份将充分发挥发起行对村镇银行的支撑作用，帮助村镇银行优化股权结构，增厚风险缓冲垫，有利于村镇银行化险改革，确保金融体系稳定运行。 4.本次收购有利于促进发起行与村镇银行之间的资源共享、优势互补、风险共担，拓宽业务范围，践行金融服务的普惠性和人民性。

2023.10.27 2023年战略发展及三农金融服务委员会第二次会议 1.本次制度修订主要围绕省联社三重一大决策制度实施办法进行，我行要不断细化党的领导在公司治理决策、执行、监督各环节的权责和工作方式，确保有效贯彻执行党的各项决策部署。 2.要落实好三重一大决策制度实施办法，做好党委议事规则和公司治理决策机制的有效衔接，把党的领导更好融入公司治理各个环节。 3.无锡农商行要以改革创新为动力，以能力建设为抓手，以合规经营为保障，以风险防控为主线，努力实现规模增长、效益提升、结构优化的目标任务。 4.要坚决贯彻落实国家三重一大决策制度的重要举措，有效发挥党组织的领导作用，加强党对经济工作的领导，规范决策行为，提高决策水平，防范决策风险。

(十) 存在异议事项的具体情况

□适用 √不适用

八、报告期内召开的监事会有关情况

会议届次 召开日期 会议决议

2023年第一次临时监事会会议 2023年2月8日 1.关于提名无锡农村商业银行股份有限公司股东监事候选人的议案： （1）提名吴平先生为公司第六届监事会股东监事候选人； （2）提名钱小满先生为公司第六届监事会股东监事候选人； （3）提名陆相林先生为公司第六届监事会股东监事候选人。

第六届监事会第八次会议 2023年3月28日 1.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度监事会工作报告的议案； 2.无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年年度报告及摘要审核意见的议案； 3.无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度财务决算暨2023年度财务预算报告的议案； 4.无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度利润分配方案评价报告的议案； 5.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年风险偏好陈述书的议案； 6.无锡农村商业银行股份有限公司关于续聘会计师事务所的议案； 7.无锡农村商业银行股份有限公司关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案； 8.无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度关联交易管理情况报告的议案； 9.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度社会责任报告的议案； 10.无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度内部控制评价报告的议案； 11.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告的议案； 12.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度监事会对监事履职情况的评价报告的议案； 13.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告的议案； 14.无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度募集资金存放与实际使用情况报告的议案； 15.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度内控体系的架构建立和执行情况的评价报告的议案； 16.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度岗位责任落地情况的评价报告的议案； 17.无锡农村商业银行股份有限公司2022年下半年主要风险点的评估报告的议案； 18.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度贷款风险分类专项审计报告的议案； 19.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度战略发展规划评估报告的议案； 20.无锡农村商业银行股份有限公司关于增补监事会专门委员会委员的议案。

第六届监事会第九次会议 2023年4月26日 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年第一季度报告审核意见的议案。

第六届监事会第十次会议 2023年8月25日 1.无锡农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告及摘要审核意见的议案； 2.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易专项审计报告的议案； 3.无锡农村商业银行股份有限公司2022年度呆账贷款核销管理专项审计报告的议案； 4.无锡农村商业银行股份有限公司2023年上半年主要风险点的评估报告的议案； 5.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度监事会专门委员会调研方案的议案。

第六届监事会第十一次会议 2023年10月27日 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年第三季度报告审核意见的议案； 2.无锡农村商业银行股份有限公司关于修订监事会议事规则的议案； 3.无锡农村商业银行股份有限公司关于2022年度薪酬绩效管理专项审计报告的议案。

九、外部监事工作情况

报告期内，本行外部监事均按照相关法律、法规及本行章程的要求，按时出席监事会会议，积极参加股东大会，列席董事会会议，深入了解本行经营决策、风险管理、内部控制、履职行为等情况，对监事会决议事项充分审查，独立、专业、客观发表意见，有效履行监督职责，切实维护存款人、中小股东及公司的整体利益。各外部监事每年在本行工作时间均不少于 15个工作日，积极组织、参与监事会下设专门委员会各项监督、调研专题活动，并充分发挥其特长与经验，对公司的经营管理提出专业的意见和建议，为完善本行公司治理和监督机制作出贡献。

十、监事会发现公司存在风险的说明

□适用 √不适用

监事会对报告期内的监督事项无异议。

十一、报告期末母公司和主要子公司的员工情况

(一)员工情况

母公司在职员工的数量 1,703

主要子公司在职员工的数量 45

在职员工的数量合计 1,748

母公司及主要子公司需承担费用的离退休职 433

工人数

专业构成

专业构成类别 专业构成人数

技术人员 162

财务人员 11

行政人员 62

管理人员 178

业务人员 1,335

合计 1,748

教育程度

教育程度类别 数量（人）

研究生及以上 274

大学本科 1,264

大学专科 170

大学专科以下 40

合计 1,748

(二)薪酬政策

√适用 □不适用

报告期内，本公司根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》及《江苏省农村商业银行系统薪酬管理办法》，围绕全行战略转型要求和业务发展需要，致力于制定以能力和绩效为基础的薪酬制度，并层层落实，做到绩效考核全覆盖，充分发挥绩效考核的经营、激励、导向作用。绩效考核方面，对职能部室采用《一部一册》绩效合约的考核模式，根据前中后台职能部室的特点，个性化定制《一部一册》绩效合约的指标占比，使各部室更好地发挥主观能动性；对分支行采用《一行一册》绩效合约的考核模式，形成各业务条线“条块结合”的“穿透式管理”框架，对全年业务目标进行“序时进度”管理，使各分支行在年初就能够制定详细的业务发展计划并有序推进。同时，制定《无锡农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付管理办法》，将绩效薪酬延期支付计提比例与员工所在岗位对风险影响的重要程度挂钩，充分发挥薪酬在风险管控中的导向作用。

(三)培训计划

√适用 □不适用

本公司紧密围绕发展战略和年度重点工作，高度重视员工培训工作。完善纵向的总行、分支行岗位培训，横向的岗前、岗中、脱岗培训，形成立体化培训体系，建立内容丰富、层次清晰、形式多样的知识传承机制，推动培训内容与业务更好的融合。2024年，公司计划在落实培训全覆盖的基础上，继续加强与完善内训师体系的搭建工作，打造深入人心的内训师品牌，建立完善的内训师选拔认证机制，开展“内训师沙龙”、“周末课堂”等活动，开发营销类系统化课程助推业务，为公司战略发展持续提供智力支持和人才保障。

(四)劳务外包情况

√适用 □不适用

劳务外包的工时总数 960135.00小时

劳务外包支付的报酬总额 6072.85万元

十二、利润分配或资本公积金转增预案

(一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况

√适用 □不适用

本行在《公司章程》中对利润分配政策进行了明确规定：

本行的利润分配应重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展。

本行利润分配政策应保持连续性和稳定性，若确需变更股利分配政策，应以股东权益保护为出发点，并严格履行董事会、股东大会决策程序；变更后的利润分配政策不得违反有关法律、法规及监督管理机构的有关规定。

利润分配具体方案由董事会制定，涉及现金分红方案的，董事会应当认真研究和论证本行现金分红的时机、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，并应由独立董事对此发表独立意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。董事会审议利润分配政策、利润分配方案的议案时，应取得全体独立董事三分之二以上同意并经过董事会三分之二以上董事同意。外部监事应对利润分配具体方案的制定发表明确意见。

本行股东大会审议利润分配政策、利润分配方案的议案时，应充分听取公众投资者的意见，本行应当安排网络投票方式为社会公众股东参加股东大会提供便利。股东大会对现金分红方案进行审议前，应当通过包括但不限于电话、传真、本行网站、公众信箱或者来访接待等多种渠道主动与中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，并及时答复中小股东关心的问题。

本行有关调整利润分配政策、利润分配方案的议案，需要事先征求独立董事及监事会意见，并经本行董事会审议通过后提交本行股东大会批准；本行股东大会审议通过制定或修订利润分配政策、利润分配方案的议案应由出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。确有必要对现金分红政策进行调整与变更的，应经过详细论证后，取得全体独立董事三分之二以上同意并经过董事会三分之二以上董事同意，且应当经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上同意方可调整。外部监事应对利润分配政策、利润分配方案的调整发表明确意见。

本行可以采取现金、股票或两者相结合的方式分配股利，可以进行中期现金分红。

在满足本行正常经营对资金需求的情况下，相对于股票股利分配方式优先采用现金分红的分配方式，具备现金分红条件的，本行应当采取现金方式分配股利；采用股票股利进行利润分配的，应当具有本行成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因素。

若本行当年进行股利分配，则以现金方式累计分配的利润不少于当年实现的可分配利润的百分之十。

本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：

1．本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；

2．本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；

3．本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%。

本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。

本行最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三十。

本行董事会提出的利润分配预案中，未做出现金利润分配方案的，应在定期报告中披露未进行现金分红的原因、未用于分红的资金留存的用途和使用计划，独立董事应当对此发表独立意见。

本行应当在年度报告中详细披露现金分红政策的制定及执行情况，并对下列事项进行专项说明：

1．是否符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求；

2．分红标准和比例是否明确和清晰；

3．相关的决策程序和机制是否完备；

4．独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用；

5．中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益是否得到了充分保护等。

对现金分红政策进行调整或变更的，还应对调整或变更的条件及程序是否合规和透明等进行详细说明。监事会应对董事会和管理层执行现金分红政策的情况和决策程序进行监督。

(二) 现金分红政策的专项说明

√适用 □不适用

是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求 √是 □否

分红标准和比例是否明确和清晰 √是 □否

相关的决策程序和机制是否完备 √是 □否

独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用 √是 □否

中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护 √是 □否

(三) 报告期内盈利且母公司可供股东分配利润为正，但未提出现金利润分配方案预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划

□适用 √不适用

(四) 本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

每10股送红股数（股） 0.00

每10股派息数（元）（含税） 2.00

每10股转增数（股） 0.00

现金分红金额（含税） 438,936

分红年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润 2,101,488

占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率（%） 20.89

以现金方式回购股份计入现金分红的金额 0.00

合计分红金额（含税） 438,936

合计分红金额占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率（%） 20.89

十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用 √不适用

(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况

股权激励情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

员工持股计划情况

□适用 √不适用

其他激励措施

□适用 √不适用

(三) 董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用 √不适用

(四) 报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况

√适用 □不适用

本公司对董事长、监事长及高级管理层考评与奖励的主要依据是本公司制定的《董事薪酬费用管理办法》《监事薪酬费用管理办法》《行长室任期目标考核办法》《总行行长日常行为规范》《总行副行长日常行为规范》等制度，年初董事会对行长室进行授权并签订《经营目标考核责任书》，行长室在董事会授权范围内负责本公司的日常经营管理，根据本公司年度综合效益提取效益薪酬，用于董事长、监事长及高级管理层的奖励。监事会根据《监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》《监事会对监事履职评价办法》对董事、监事及高级管理人员进行履职评价，绩效薪酬按本公司《绩效薪酬延期支付管理办法》实行延期支付。

十四、报告期内的内部控制制度建设及实施情况

√适用 □不适用

报告期内，本行严格按照相关法律法规、规范性文件的要求及内部控制规范体系的规定，持续完善公司治理结构，健全内部控制管理制度，不断提高公司治理水平，推动本行持续稳健发展。本行加强科学制衡的公司治理体系机制，促进治理主体间信息沟通更加充分，推动董事会、监事会和高管层各个治理主体更好地发挥作用。本行董事会积极建立健全和有效实施内部控制，充分尊重和发挥独立董事作用，提高独立董事履职能力；监事会对董事会建立和实施内部控制进行有效监督；高管层负责组织领导企业内部控制的日常运行。本行各项内控管理制度配套健全，经营管理合规有序，及时排查整改内部控制体系的问题不足，积极推进内部控制评价长效机制的形成。

报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明

□适用 √不适用

十五、报告期内对子公司的管理控制情况

√适用 □不适用

报告期内，本行控股子公司2家，分别为江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司和泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。本行积极通过公司治理决策程序参与控股子公司相关事宜，督促控股子公司积极践行乡村振兴战略，全力支农支小。本行支持控股子公司独立承担主体责任，鼓励其参与市场竞争。本行与控股子公司互相独立，具有潜在利益冲突的经营环节或不当利益输送可能的岗位由不同人员担任，确保控股子公司决策和管理岗位的独立性。控股子公司与本行不存在客户冲突，不存在利用客户信息优势、集团股权关系和组织架构等便利从事内部交易的行为。本行强化对控股子公司监督指导，对控股子公司各类风险做好监测管理，开展风险分析研究，支持控股子公司的风险防控。协助控股子公司搭建与其业务规模和复杂程度相适应的全面风险管理体系和合规内控体系，同时为控股子公司业务发展提供必要运维保障和科技支撑。

2024年2月，本行完成收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的相关手续，增持泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司股份1350万股，持股比例由51%增加至60%。详见本行于2024年2月1日披露的《关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的完成公告》（公告编号：2024-006）。

十六、内部控制审计报告的相关情况说明

√适用 □不适用

详见本行在上海证券交易所网站（）披露的2023年度内部控制评价报告。是否披露内部控制审计报告：是

内部控制审计报告意见类型：标准的无保留意见

十七、上市公司治理专项行动自查问题整改情况

不适用

十八、其他

√适用 □不适用

（一） 公司组织架构情况

（二）临时公告信息披露索引

公告编号 公告标题

2023-001 可转债转股结果暨股份变动公告

2023-002 关于非公开发行A股股票发行情况的提示性公告

2023-003 无锡农村商业银行股份有限公司关于签订募集资金专户存储监管协议的公告

2023-004 关于股东权益变动的提示性公告

2023-005 2022年度业绩快报公告

2023-006 关于“无锡转债”2023年付息事宜的公告

2023-007 关于首席信息官辞职的公告

2023-008 关于收到中国银保监会无锡监管分局对有关股东资格批复的公告

2023-009 关于非公开发行A股股票发行结果暨股本变动公告

2023-010 关于非公开发行股票调整可转债转股价格的公告

2023-011 2023年第一次临时董事会会议决议公告

2023-012 2023年第一次临时监事会会议决议公告

2023-013 关于变更注册资本及相应修改公司章程相关条款的公告

2023-014 2023年第一次临时股东大会通知

2023-015 关于监事辞职的公告

2023-016 2023年第一次临时股东大会决议公告

2023-017 关于持股5%以上股东部分股份解除质押的公告

2023-018 关于董事任职资格获监管机构核准的公告

2023-019 第六届董事会第八次会议决议公告

2023-020 2022年度利润分配方案公告

2023-021 关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的公告

2023-022 关于续聘会计师事务所的公告

2023-023 关于召开2022年年度股东大会的通知

2023-024 第六届监事会第八次会议决议公告

2023-025 可转债转股结果暨股份变动公告

2023-026 第六届董事会第九次会议决议公告

2023-027 第六届监事会第九次会议决议公告

2023-028 关于召开2022年度暨2023年第一季度业绩说明会的公告

2023-029 2022年年度股东大会决议公告

2023-030 无锡农村商业银行股份有限公司关于A股可转换公司债券2023年跟踪评级结果的公告

2023-031 无锡农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本获得批复的公告

2023-032 关于实施2022年年度权益分派时“无锡转债”停止转股的提示性公告

2023-033 无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年绿色金融债券（第一期）发行完毕的公告

2023-034 2022年年度权益分派实施公告

2023-035 关于根据2022年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告

2023-036 可转债转股结果暨股份变动公告

2023-037 关于持股5%以上股东部分股份解除质押的公告

2023-038 关于变更注册资本暨修订公司章程完成工商变更登记的公告

2023-039 非公开发行股票部分限售股上市流通公告

2023-040 第六届董事会第十次会议决议公告

2023-041 关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的提示性公告

2023-042 关于召开2023年半年度业绩说明会的公告

2023-043 第六届监事会第十次会议决议公告

2023-044 关于持股5%以上股东部分股份解除质押的公告

2023-045 可转债转股结果暨股份变动公告

2023-046 第六届董事会第十一次会议决议公告

2023-047 第六届监事会第十一次会议决议公告

2023-048 关于修订公司章程的公告

2023-049 关于召开2023年第三季度业绩说明会的公告

2023-050 2023年第二次临时董事会会议决议公告

2023-051 关于提名董事候选人、聘任行长的公告

2023-052 关于执行董事、行长辞职的公告

2023-053 关于召开2023年第二次临时股东大会的通知

2023-054 2023年第二次临时股东大会决议公告

2023-055 关于“无锡转债”到期兑付暨摘牌的第一次提示性公告

2023-056 关于“无锡转债”到期兑付暨摘牌的第二次提示性公告

2023-057 关于“无锡转债”到期兑付暨摘牌的第三次提示性公告

2023-058 关于收到国家金融监督管理总局无锡监管分局对长城人寿保险股份有限公司股东资格批复的公告

（三）信息披露与投资者关系管理

报告期内，本行一是依法合规做好信息披露。董事会严格按照信息披露监管规则要求，围绕投资者需求，真实、准确、完整、及时、公平组织开展定期报告、临时公告、公司治理文件、投资者关系活动记录表等内容的信息披露工作，优化了信息披露管理流程，进一步增强了信息披露的规范性和高效性，确保投资者能够及时了解公司重大事项，充分保障了广大投资者特别是中小投资者的合法权益。2023年本行发布定期公告4项，临时公告58项。二是积极有为做好投资者关系管理。董事会积极接听热线电话、回答“e互动”网络平台提问、组织投资者面对面交流活动，同时积极创新投资者管理模式，以视频、电话会议等方式共组织十余批一百余家投资者会议，定期报告披露后主动召开业绩说明会3场，回应投资者关切，多层次及时解答问询，与机构投资者和分析师客观、全面、及时并准确地推介公司的发展战略、经营管理，切实维护公司良好的市场形象。

第五节 环境与社会责任

一、 环境信息情况

是否建立环境保护相关机制 是

为贯彻落实国家战略，本行根据监管部门绿色金融制度框架，积极构建绿色金融体系，陆续出台环境相关制度文件，形成涵盖战略规划、组织架构、授信指引、风险管理、绩效考核、自身运营等多维度制度框架体系，形成本行绿色金融发展强有力的保障。本行为做好绿色金融业务发展统筹规划，根据绿色金融发展目标与规划，结合自身实际，建立了环境相关治理架构体系，从董事会层面、高级管理层层面、专业部门层面加强对绿色金融的组织和管理。本行董事会作为绿色金融管理的最高决策机构，负责绿色金融管理架构的搭建，确定绿色金融发展战略目标，审批高级管理层制定的绿色金融目标和提交的绿色金融报告，监督、评估本行绿色金融发展战略执行情况，以及审核绿色金融、环境保护等对外披露的内容。高级管理层根据董事会或理事会的决定，制定绿色金融发展目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内部监督检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色金融发展情况，报送和对外披露绿色金融相关情况。本行已成立以总行行长为组长、总行副行长为副组长、各部门负责人为组员的绿色信贷委员会，并下设办公室在总行公司业务部，组员包括总行风险管理部、信贷管理部、合规管理部、网络金融部等负责人。绿色信贷委员会负责制定绿色金融经营目标，建立工作机制，明确各部门职责，组织开展沟通会议，开展各类绿色金融相关的协调工作，统筹推进绿色金融业务发展。

(一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明

□适用 √不适用

(二) 重点排污单位之外的公司环保情况说明

□适用 √不适用

(三) 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息

√适用 □不适用

本行全面贯彻落实国家绿色信贷政策，深化绿色信贷理念，围绕“提高”、“落实”、“拓宽”三个方向转型发展，不断完善绿色金融授信机制建设。一方面，坚持绿色金融源头控制。将客户对环境污染管理状况作为授信审批重要依据，严控高耗能、高污染企业准入。将环保信息查询作为企业授信准入的前置程序，授信审批实施“环保一票否决制”。另一方面，完善绿色金融监测机制。从环保风险监测管理入手，全面识别评估客户环境和社会风险因素。通过环保部门信息收集，落实尽调实地走访，及时、准确、全面了解客户绿色生产情况。

(四) 在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

是否采取减碳措施 是

减少排放二氧化碳当量（单位：吨） 90.30

减碳措施类型（如使用清洁能源发电、在生产过程中使用减碳技术、研发生产助于减碳的新产品等） 本行积极丰富绿色办公，节能减排举措，积极倡导节能环保理念，降低资源消耗。持续优化办公流程，落实各类来文的电子建档机制，运用OA办公系统实现了多项行政工作的无纸化流转，推行各业务系统的无纸化审批；大力推进柜面无纸化交易项目，大幅减少柜面纸质凭证使用量；定期检修电子设备运行状态，减少空调使用频率，降低各类电器待机能耗；每日班后检查办公设备、水管、空调、饮水机等关闭情况；推广视频会议，减少支行往来交通能耗，降低会议成本；优化公用车辆的管理，一方面合理充分调度，减少公车空驶里程，有效降低油耗，另一方面，增加混动车辆出行，定期对在用车辆检查保养，做到上路车辆尾气排放达标；提倡员工采用步行、公共交通等绿色出行方式；推行绿色采购，优先选择低能耗、低碳排放和具有环保性能的电子设备、装修材料和办公用品。

具体说明

□适用 √不适用

二、 社会责任工作情况

(一) 是否单独披露社会责任报告、可持续发展报告或ESG报告

√适用 □不适用

本行每年单独披露社会责任报告。详见本行在上海证券交易所网站（）披露的2023年度社会责任报告。

(二) 社会责任工作具体情况

√适用 □不适用

对外捐赠、公益项目 数量/内容

总投入（万元） 144.31

其中：资金（万元） 144.31

物资折款（万元） 0

具体说明

√适用 □不适用

本行始终以实际行动回报社会，并在全行上下营造出博爱向善的良好氛围，坚持做一家有温度、有情怀的银行，做一家知感恩、勇担当的银行。2023年度，本行共捐赠各类公益资金144.31万元。报告期内，本行持续组织开展各类慈善捐赠及公益活动。为弘扬尊老敬老传统美德、落实惠老优待政策，本行于 2013 年起组织开展无锡市百岁老人尊老金捐赠工作,每月向无锡地区的百岁老人每人每月增发尊老金300元，截至2023 年末，已累计为百岁老人发放尊老金946.68万元，其中2023年发放121.11万元、惠及3615人次。本行持续推进青年志愿者服务机制建设，拓展志愿服务的深度和广度;积极探索志愿服务活动助力本行中心业务发展的战略尝试,进一步加强活动的规范化、制度化、常态化。本行热心文旅赛事，支持无锡市公益事业发展，赞助2023年宛山湖马拉松9.5万元。本行还在 2023 年度无锡市阳光下的善行“慈善一日捐”活动中向无锡市慈善总会捐款10万元。本行始终秉持服务地方、服务人民的初心，为社会经济发展和社会和谐稳定做出应有贡献的责任与使命。

三、 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况

√适用 □不适用

扶贫及乡村振兴项目 数量/内容

总投入（万元） 11,258

惠及人数（人） 20300

具体说明

√适用 □不适用

本行坚持市场导向，全面满足多层次、多样化的三农金融服务需求，全力服务乡村振兴。

（一）打造特色产品

本行与无锡市农业农村局合作推出“惠农贷”贷款产品，面向家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体以纯信用、低利率的形式发放，并且对种植面积在100亩以上的水稻种植户予以专项利率优惠。积极助力新农村建设，推出“阳光幸福贷”产品为村民进行农房翻新改造提供信用融资支持。截至2023年12月末，本行累计发放惠农贷1003笔，金额4.08亿元，惠及新型农业经营主体286户；与全市81个村签订合作协议，累计发放“阳光幸福贷”277户，为无锡市新农村建设提供9804万元资金支持。

（二）持续开展“整村授信”工作

2023年本行持续开展“整村授信”工作，全覆盖进村入户。全面开展整村授信工作，借助党建共建和银村联盟等形式与村、社区开展对接工作，多维度收集客户信息并开展宣讲评议工作，实行信用优质家庭名单制管理；此外将整村授信与本行的“锡银快贷”线上产品相融合，实现线下走访，批量授信，线上用信，提升用款便利性。目前共计对接“整村授信”行政村（社区）140个，对16.7万余户家庭完成建档走访工作，成功预授信13.5万余户，预授信金额121.4亿元。

（三）加大特色产业支持力度

2023年本行积极助力辖内阳山镇水蜜桃、斗山茶叶等特色农产品产业发展，今年春季继续开展种植户逐户走访，摸排种植户农资购买、农业生产、货款结算方面的情况，通过党建共建、农户宣讲、收单进户、助农直播等方式，将金融服务全方位渗入到乡镇。并结合种植特点和资源禀赋，为当地多家水蜜桃以及茶叶专业合作社、种植大户等配套“惠农贷”、“省农担”、“苏农贷”、“农易贷”等特色贷款产品，总计向62户相关经营主体投放贷款2270万元。

（四）提升基础服务

本行持续扩大农村基础金融服务覆盖面，扩大物理网点服务辐射范围；通过大力推广微信银行、网上银行、手机银行等产品，线上线下融合为农村居民提供方便、快捷的基础金融服务。截至2023年12月末，无锡农村商业银行设置金融服务站47家，为生活在离市镇较远的农村居民提供了便捷的金融服务；免费配备了A类点钞机、宣传展架、各类登记簿，对外统一挂牌，明确业务流程，将服务公约、业务办理范围上墙公示，让办理业务的老百姓一目了然。 2023年10月，本行积极发挥“金融+”要素对文旅产业发展、乡村振兴动能、游客村民贴身服务的倍增作用，在全国重点旅游村——山联村重点建设全市首个乡旅金融驿站。

（五）积极探索农业数字化建设

2022年省联社代表全省农商行作为主办单位首家接入省政府“苏农云”大数据平台，本行作为全省农商行中的6家试点单位之一参与到了“苏农云”平台建模等相关工作中，2023年已完成前期数据结构分析和建模预演，并针对充分挖掘数价值、数据应用平台、客群标签化营销等工作与省联社和其他试点单位进行了交流分析，制定规划了下阶段工作目标。

第六节

重要事项

一、承诺事项履行情况

(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

√适用 □不适用

承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺时间 是否有履行期限 承诺期限 是否及时严格履行 如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因 如未能及时履行应说明下一步计划

与首次公开发行相关的承诺 其他 本行 备注1 2016年 否 本行股票上市之日起长期 是 不适用 不适用

其他 董事、监事、高级管理人员 备注2 2016年 否 本行股票上市之日起长期 是 不适用 不适用

其他 董事、高级管理人员 备注3 2016年 是 任期内 是 不适用 不适用

与再融资相关的承诺 其他 董事、高级管理人员 备注4 2017年 是 任期内 是 不适用 不适用

其他 董事 备注5 2017年 是 任期内 是 不适用 不适用

其他 董事、高级管理人员 备注6 2021年 是 任期内 是 不适用 不适用

其他 董事 备注7 2022年 是 任期内 是 不适用 不适用

备注1：

本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，本行董事会将在监管部门依法对上述事实作出认定或处罚决定后五个工作日内，制定股份回购方案，并提交股东大会审议批准。稳定股价具体方案需银行业监督管理部门审批的部分，应在股东大会审议通过后的5个工作日内上报有权机关审批，自得到有权机关批准之日起5个工作日内启动实施。本行将依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格按照发行价格加上同期银行存款利息，如公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的，回购的股份包括首次公开发行的全部新股及其派生股份，发行价格将相应进行除权、除息调整，并根据相关法律法规规定的程序实施，上述回购实施时法律法规另有规定的从其规定。本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本行将依法赔偿投资者损失。在该等违法事实被中国证监会、证券交易所或司法机关认定后，本行将本着主动沟通、尽快赔偿、切实保障投资者特别是中小投资者利益的原则，按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者沟通赔偿，通过设立投资者赔偿基金等方式积极赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。本行若违反相关承诺，将在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉，并依法承担相应法律责任。

备注2：

无锡农商行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，由本行董事、监事及高级管理人员将依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺，则本行董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责任；同时，若因本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的，本行董事、监事及高级管理人员自愿将各自在无锡农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行赔偿。

备注3：

本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺：

1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益；

2.承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束；

3.承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动；

4.承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩；

5.承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。

备注4：

为确保公司相关填补回报措施能够得到切实履行，公司董事、高级管理人员分别作出如下承诺：

（一）承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益。

（二）承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束。

（三）承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动。

（四）承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。

（五）承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。

备注5：

本公司全体董事承诺:本次公开发行A股可转换公司债券申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。

备注6：

为充分贯彻国务院、中国证监会的相关规定和文件精神，维护本行和全体股东的合法权益，本行董事、高级管理人员根据《关于首发及再融资、重大资产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》的要求，就确保本行填补回报措施能够得到切实履行作出以下承诺：

（一）不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害本行利益；

（二）对本人的职务消费行为进行约束，同时督促本行对其他董事、高级管理人员的职务消费行为进行约束，严格执行本行相关费用使用和报销的相关规定；

（三）不动用本行资产从事与履行董事、高级管理人员职责无关的投资、消费活动；

（四）由董事会或董事会薪酬及提名委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩；

（五）未来本行如实施股权激励计划，股权激励计划设置的行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。

备注7：

无锡农村商业银行股份有限公司全体董事承诺本次非公开发行A股股票申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。

(二) 公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目

是否达到原盈利预测及其原因作出说明

□已达到 □未达到 √不适用

(三) 业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响

□适用 √不适用

二、报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

□适用 √不适用

三、违规担保情况

□适用 √不适用

四、公司董事会对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明

□适用 √不适用

五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明

（一）公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

□适用 √不适用

（二）公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

□适用 √不适用

（三）与前任会计师事务所进行的沟通情况

□适用 √不适用

（四）审批程序及其他说明

□适用 √不适用

六、聘任、解聘会计师事务所情况

单位：万元 币种：人民币

现聘任

境内会计师事务所名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）

境内会计师事务所报酬 91.8

境内会计师事务所审计年限 3

境内会计师事务所注册会计师姓名 张玉虎、罗玲

境内会计师事务所注册会计师审计服务的累计年限 3/1

名称 报酬

内部控制审计会计师事务所 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 35

聘任、解聘会计师事务所的情况说明

□适用 √不适用

审计期间改聘会计师事务所的情况说明

□适用 √不适用

审计费用较上一年度下降20%以上（含20%）的情况说明

□适用 √不适用

七、面临退市上市风险的情况

(一)导致退市风险警示的原因

□适用 √不适用

(二)公司拟采取的应对措施

□适用 √不适用

(三)面临终止上市的情况和原因

□适用 √不适用

八、破产重整相关事项

□适用 √不适用

九、重大诉讼、仲裁事项

□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项

截至2023年末，本行无重大诉讼、仲裁事项，本行有7件单笔涉案本金金额1000万元以上的已调解判决案件，涉及标的金额共为1.99亿元。

十、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

□适用 √不适用

十一、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用 √不适用

十二、重大关联交易

(一)与日常经营相关的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(二)资产或股权收购、出售发生的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用 √不适用

(三)共同对外投资的重大关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(四)关联债权债务往来

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(五)公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务

□适用 √不适用

(六)其他

□适用 √不适用

十三、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项

1、 托管情况

□适用 √不适用

2、 承包情况

□适用 √不适用

3、 租赁情况

□适用 √不适用

(二)担保情况

□适用 √不适用

(三)其他重大合同

□适用 √不适用

十四、募集资金使用进展说明

√适用 □不适用

(一) 募集资金整体使用情况

√适用 □不适用

单位：元

募集资金来源 募集资金到位时间 募集资金总额 其中：超募资金金额 扣除发行费用后募集资金净额 募集资金承诺投资总额 调整后募集资金承诺投资总额 (1) 截至报告期末累计投入募集资金总额（2） 截至报告期末累计投入进度（%）(3)＝(2)/(1) 本年度投入金额（4） 本年度投入金额占比（%）（5）=(4)/(1) 变更用途的募集资金总额

向特定对象发行股票 2022年12月27日 1,999,999,989.09 0.00 1,998,020,553.49 1,998,020,553.49 1,998,020,553.49 1,998,020,553.49 100% 0.00 0.00 0.00

(二) 募投项目明细

√适用 □不适用

单位：元

项目名称 项目性质 是否涉及变更投向 募集资金来源 募集资金到位时间 是否使用超募资金 项目募集资金承诺投资总额 调整后募集资金投资总额(1) 本年投入金额 截至报告期末累计投入募集资金总额（2） 截至报告期末累计投入进度（%）(3)＝(2)/(1) 项目达到预定可使用状态日期 是否已结项 投入进度是否符合计划的进度 投入进度未达计划的具体原因 本年实现的效益 本项目已实现的效益或者研发成果 项目可行性是否发生重大变化，如是，请说明具体情况 节余金额

补充核心一级资本 其他 否 向特定对象发行股票 2022年12月27日 否 1,998,020,553.49 1,998,020,553.49 0.00 1,998,020,553.49 100% 不适用 是 是 无 不适用 不适用 无 0.00

(三) 报告期内募投变更或终止情况

□适用 √不适用

(四) 报告期内募集资金使用的其他情况

1、 募集资金投资项目先期投入及置换情况

□适用 √不适用

2、 用闲置募集资金暂时补充流动资金情况

□适用 √不适用

3、 对闲置募集资金进行现金管理，投资相关产品情况

□适用 √不适用

4、 用超募资金永久补充流动资金或归还银行贷款情况

□适用 √不适用

5、 其他

□适用 √不适用

十五、其他对投资者作出价值判断和投资决策有重大影响的重大事项的说明

□适用 √不适用

第七节 股份变动及股东情况

一、 股本变动情况

(一) 股份变动情况表

1、 股份变动情况表

单位：股

本次变动前 本次变动增减（+,-） 本次变动后

数量 比例(%) 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 数量 比例(%)

一、有限售条件股份 89,068,391 4.78 195,369,030 195,369,030 284,437,421 13.22

1、国家持股

2、国有法人持股 195,369,030 195,369,030 195,369,030 9.08

3、其他内资持股 89,068,391 4.78 89,068,391 4.14

其中：境内非国有法人持股

境内自然人持股 89,068,391 4.78 89,068,391 4.14

4、外资持股

其中：境外法人持股

境外自然人持股

二、无限售条件流通股份 1,772,610,745 95.22 94,066,569 81,389 94,147,958 1,866,758,703 86.78

1、人民币普通股 1,772,610,745 95.22 94,066,569 81,389 94,147,958 1,866,758,703 86.78

2、境内上市的外资股

3、境外上市的外资股

4、其他

三、股份总数 1,861,679,136 100.00 289,435,599 81,389 289,516,988 2,151,196,124 100.00

2、 股份变动情况说明

√适用 □不适用

1.2023年2月2日，公司非公开发行A股股票新增股份289,435,599股于2023年2月2日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理完成登记托管及股份限售手续。详见本行于2023年 2月 7日披露的《非公开发行A股股票发行结果暨股本变动公告》（公告编号：2023- 009）。

2.2023年8月2日，公司非公开发行A股股票的部分股份锁定期届满并上市流通，上市流通数量为94,066,569股，剩余非公开发行限售股数量为195,369,030股。详见本行于2023年7月28日披露的《非公开发行部分限售股上市流通公告》（公告编号：2023-039）。

3.2023年全年，因“无锡转债”转股形成的股份数为81,389股。

3、 股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）

□适用 √不适用

4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用 √不适用

(二) 限售股份变动情况

√适用 □不适用

单位: 股

股东名称 年初限售股数 本年解除限售股数 本年增加限售股数 年末限售股数 限售原因 解除限售日期

无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 0 0 195,369,030 195,369,030 非公开发行的股份自取得股权之日起5年内不得转让 2028年 2月2日

承诺锁定期限在 72个月以上的员工股东 89,068,391 0 0 89,068,391 见备注 见备注

合计 89,068,391 0 195,369,030 284,437,421 / /

备注：

1.本行非公开发行的股份于2023年2月2日完成股份登记。本行于2023年2月24日召开了 2023年第一次临时股东大会，会议选举茹华杰先生为本行非执行董事，选举吴平先生、钱小满先生、陆相林先生为本行股东监事。2023年8月2日，无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司、无锡能达热电有限公司、无锡锡山资产经营管理有限公司所持有的非公开发行股份锁定期届满并上市流通。根据原中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定：商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。因此，无锡市太湖新城资产经营管理有限公司、无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司作为本行主要股东，其通过非公开发行取得的本行股票在锁定期满后仍需继续持有直至满五年。

2.本行持股超过5万股的员工股东在本行上市前签署了关于股份锁定的承诺函：自本行上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于3年，股份转让锁定期满后，本人每年出售所持无锡农商行的股份数不超过所持无锡农商行股份总数的15%；上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农商行股份总数的50%。

二、 证券发行与上市情况

(一) 截至报告期内证券发行情况

√适用 □不适用

单位：股 币种：人民币

股票及其衍生证券的种类 发行日期 发行价格（或利率） 发行数量 上市日期 获准上市交易数量 交易终止日期

普通股股票类

A股 2016年9月8日 4.47元/股 184,811,482 2016年9月23日 184,811,482 /

A股 2022年12月23日 6.91元/股 289,435,599 2023年2月2日 289,435,599 /

可转换公司债券、分离交易可转债

可转换公司债券 2018年1月30日 每张面值人民币100元 3000万张合计金额30亿元 2018年3月14日 3000万张合计金额30亿元 2024年1月30日

截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）：

√适用 □不适用

1、2021年11月15日，本行股东大会审议通过了关于非公开发行A股股票方案的议案，拟非公开发行A股股票数量不超过3.205亿股（含本数），募集资金总额不超过人民币20亿元（含本数）。2021年 12月29日，中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局出具了锡银保监复〔2021〕310号，同意本行定向募股方案。2022年7月19日，中国证监会出具了证监许可〔2022〕1565号，本次发行取得中国证监会核准。本行非公开发行A股股票新增股份于2023年2月2日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理完成登记托管及股份限售手续。

2、2017年4月21日，本行股东大会审议通过了公开发行A股可转换公司债券并上市的方案，拟公开发行不超过人民币30亿元可转债。2017年6月19日，中国银监会江苏监管局出具苏银监复〔2017〕114号，批准本行公开发行不超过人民币30亿元可转换公司债券。2017年12月25日，证监会出具证监许可[2017]2381号文，核准本行公开发行不超过人民币30亿元A股可转债。2018年1月30日，本行公开发行A股可转换公司债券30亿元。2018年3月14日，本行可转换公司债券在上海证券交易所上市。

2023年全年，因“无锡转债”转股形成的股份数为81,389股。

(二) 公司股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况

□适用 √不适用

(三) 现存的内部职工股情况

□适用 √不适用

三、 股东和实际控制人情况

(一) 股东总数

截至报告期末普通股股东总数(户) 45,568

年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 43,719

截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用

年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用

(二) 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

股东名称（全称） 报告期内增减 期末持股数量 比例(%) 持有有限售条件股份数量 质押、标记或冻结情况 股东性质

股份状态 数量

无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 195,369,030 195,369,030 9.08 195,369,030 无 0 国有法人

国联信托股份有限公司 0 166,330,635 7.73 0 无 0 国有法人

无锡市兴达尼龙有限公司 0 110,984,508 5.16 0 无 0 境内非国有法人

长城人寿保险股份有限公司－自有资金 58,509,674 106,546,274 4.95 0 无 0 国有法人

无锡万新机械有限公司 1,508,900 89,191,352 4.15 0 质押 40,000,000 境内非国有法人

无锡市建设发展投资有限公司 0 77,004,934 3.58 0 无 0 国有法人

无锡神伟化工有限公司 0 39,581,224 1.84 0 无 0 境内非国有法人

华林证券股份有限公司 0 37,618,821 1.75 0 冻结 37,618,821 境内非国有法人

无锡惠山科创产业集团有限公司 36,179,450 36,179,450 1.68 0 无 0 国有法人

无锡广播电视发展有限公司 28,943,560 28,943,560 1.35 0 无 0 国有法人

前十名无限售条件股东持股情况

股东名称 持有无限售条件流通股的数量 股份种类及数量

种类 数量

国联信托股份有限公司 166,330,635 人民币普通股 166,330,635

无锡市兴达尼龙有限公司 110,984,508 人民币普通股 110,984,508

长城人寿保险股份有限公司－自有资金 106,546,274 人民币普通股 106,546,274

无锡万新机械有限公司 89,191,352 人民币普通股 89,191,352

无锡市建设发展投资有限公司 77,004,934 人民币普通股 77,004,934

无锡神伟化工有限公司 39,581,224 人民币普通股 39,581,224

华林证券股份有限公司 37,618,821 人民币普通股 37,618,821

无锡惠山科创产业集团有限公司 36,179,450 人民币普通股 36,179,450

无锡广播电视发展有限公司 28,943,560 人民币普通股 28,943,560

全国社保基金四一三组合 27,554,074 人民币普通股 27,554,074

前十名股东中回购专户情况说明 无

上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 无

上述股东关联关系或一致行动的说明 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控制人控制的企业

表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 不适用

前十名股东参与转融通业务出借股份情况

√适用 □不适用

单位:股

前十名股东参与转融通出借股份情况

股东名称（全称） 期初普通账户、信用账户持股 期初转融通出借股份且尚未归还 期末普通账户、信用账户持股 期末转融通出借股份且尚未归还

数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%）

无锡万新机械有限公司 87,682,452 4.71 0 0 89,191,352 4.15 0 0

前十名股东较上期发生变化

√适用 □不适用

单位:股

前十名股东较上期末变化情况

股东名称（全称） 本报告期新增/退出 期末转融通出借股份且尚未归还数量 期末股东普通账户、信用账户持股以及转融通出借尚未归还的股份数量

数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%）

无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 新增 0 0 195,369,030 9.08

无锡惠山科创产业集团有限公司 新增 0 0 36,179,450 1.68

无锡广播电视发展有限公司 新增 0 0 28,943,560 1.35

全国社保基金四一三组合 退出 0 0 27,554,074 1.28

无锡市银宝印铁有限公司 退出 0 0 20,757,094 0.96

无锡市前洲印染设备有限公司 退出 0 0 12,169,353 0.57

前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

√适用 □不适用

单位：股

序号 有限售条件股东名称 持有的有限售条件股份数量 有限售条件股份可上市交易情况 限售条件

可上市交易时间 新增可上市交易股份数量

1 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 195,369,030 2028年2月 195,369,030 非公开发行的股份自取得股权之日起5年

2 诸娟娣 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

3 朱敏民 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

4 周发泉 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

5 郑唯中 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

6 赵璇 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

7 于二男 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

8 叶敏敏 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

9 姚忠 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

10 杨首江 250,000 2024年9月 250,000 上市之日起96个月

上述股东关联关系或一致行动的说明 无

备注：

1.本行非公开发行的股份于2023年2月2日完成股份登记。本行于2023年2月24日召开了 2023年第一次临时股东大会，会议选举茹华杰先生为本行非执行董事，选举吴平先生、钱小满先生、陆相林先生为本行股东监事。2023年8月2日，无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司、无锡能达热电有限公司、无锡锡山资产经营管理有限公司所持有的非公开发行股份锁定期届满并上市流通。根据中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定：商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。因此，无锡市太湖新城资产经营管理有限公司、无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司作为本行主要股东，其通过非公开发行取得的本行股票在锁定期满后仍需继续持有直至满五年。

2.截至2023年末，除上述前十名有限售条件股东外，另有48户股东持有的有限售条件股数量亦为250000股，可上市交易时间亦为2024年9月，新增可上市交易股份数量亦为250000股，限售条件亦为上市之日起96个月。另外48户股东分别为：杨劲松、徐建新、徐浩清、吴云彪、吴建红、吴建法、吴国卫、王永忠、王俊、王锋、万树新、陶畅、唐蔚、汤云娟、邵辉、任伟进、秦裕德、皮郁忠、陆嘉鸿、刘爱英、李建伦、金云星、蒋立民、惠刚、胡小芹、何建军、顾明海、高志涌、戴敏荣、戴东军、陈智伟、陈庭、曹燕青、蔡军、华瑞其、徐立新、陈思源、冯兆南、陆梅珍、史建敏、辛晓钟、陶洪弟、钱建东、刘明丰、惠立明、吴凌、任晓平、薛文毫。

(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东

□适用 √不适用

四、 控股股东及实际控制人情况

(一)控股股东情况

1 法人

□适用 √不适用

2 自然人

□适用 √不适用

3 公司不存在控股股东情况的特别说明

√适用 □不适用

报告期内，公司第一大股东为无锡市太湖新城资产经营管理有限公司，持股比例为9.08%。

4 报告期内控股股东变更情况的说明

□适用 √不适用

5 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图

□适用 √不适用

(二)实际控制人情况

1 法人

□适用 √不适用

2 自然人

□适用 √不适用

3 公司不存在实际控制人情况的特别说明

√适用 □不适用

报告期内，公司第一大股东为无锡市太湖新城资产经营管理有限公司，持股比例为9.08%。

4 报告期内公司控制权发生变更情况的说明

□适用 √不适用

5 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

□适用 √不适用

6 实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司

□适用 √不适用

(三)控股股东及实际控制人其他情况介绍

□适用 √不适用

五、 公司控股股东或第一大股东及其一致行动人累计质押股份数量占其所持公司股份数量比例达到 80%以上

□适用 √不适用

六、 其他持股在百分之十以上的法人股东

□适用 √不适用

七、 股份限制减持情况说明

□适用 √不适用

八、 股份回购在报告期的具体实施情况

□适用 √不适用

第八节 优先股相关情况

□适用 √不适用

第九节 债券相关情况

一、企业债券、公司债券和非金融企业债务融资工具

□适用 √不适用

二、可转换公司债券情况

√适用 □不适用

(一)转债发行情况

√适用 □不适用

2017年4月21日，本行股东大会审议通过了公开发行A股可转换公司债券并上市的方案，拟公开发行不超过人民币30亿元可转债。2017年6月19日，中国银监会江苏监管局出具苏银监复[2017]114号，批准本行公开发行不超过人民币30亿元可转换公司债券。2017年12月25日，证监会出具证监许可[2017]2381号文，核准本行公开发行不超过人民币 30亿元 A股可转债。2018年1月30日，本行公开发行A股可转换公司债券30亿元。2018年3月14日，本行可转换公司债券在上海证券交易所上市。

(二)报告期转债持有人及担保人情况

√适用 □不适用

可转换公司债券名称 无锡转债

期末转债持有人数 8,763

本公司转债的担保人 不适用

前十名转债持有人情况如下：

可转换公司债券持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%)

工银瑞信添荣固定收益型养老金产品－中国工商银行股份有限公司 133,015,000 4.55

全国社保基金二零四组合 122,777,000 4.20

中国银行股份有限公司－国投瑞银盛煊混合型证券投资基金 91,519,000 3.13

华泰证券股份有限公司 90,000,000 3.08

鹏华基金－中国移动通信有限公司－鹏华基金－惠盈1号单一资产管理计划 82,327,000 2.82

中国建设银行股份有限公司－鹏华产业债债券型证券投资基金 73,759,000 2.53

长江养老保险股份有限公司－自有资金 56,027,000 1.92

工银瑞信稳固增强固定收益型养老金产品－中国工商银行股份有限公司 52,529,000 1.80

中国建设银行股份有限公司－光大保德信增利收益债券型证券投资基金 47,353,000 1.62

中国农业银行股份有限公司－华夏稳享增利6个月滚动持有债券型证券投资基金 46,000,000 1.57

(三)报告期转债变动情况

√适用 □不适用

单位:元 币种:人民币

可转换公司债券名称 本次变动前 本次变动增减 本次变动后

转股 赎回 回售

无锡转债 2,921,330,000 442,000 0 0 2,920,888,000

报告期转债累计转股情况

√适用 □不适用

可转换公司债券名称 无锡转债

报告期转股额（元） 442,000

报告期转股数（股） 81,389

累计转股数（股） 13,645,711

累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 0.74

尚未转股额（元） 2,920,888,000

未转股转债占转债发行总量比例（%） 97.36

(四)转股价格历次调整情况

√适用 □不适用

单位:元 币种:人民币

可转换公司债券名称 无锡转债

转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体 转股价格调整说明

2018年5月21日 6.85 2018年5月19日 上海证券报及上海证券交易所网站 因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2018年第二次临时股东大会审议通过，无锡转债转股价格调整为6.85元/股

2018年6月5日 6.70 2018年5月29日 上海证券报及上海证券交易所网站 本行实施2017年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为6.70元/股

2019年5月31日 6.52 2019年5月25日 上海证券报及上海证券交易所网站 本行实施2018年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为6.52元/股

2020年4月30日 5.97 2020年4月29日 上海证券报及上海证券交易所网站 因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2019年年度股东大会审议通过，无锡转债转股价格调整为5.97元/股

2020年6月5日 5.79 2020年6月1日 上海证券报及上海证券交易所网站 本行实施2019年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格将调整为5.79元/ 股

2021年7月6日 5.61 2021年6月29日 上海证券报及上海证券交易所网站 本行实施2020年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格将调整为5.61元/股

2022年7月6日 5.43 2022年6月29日 上海证券报及上海证券交易所网站 本行实施2021年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格将调整为5.43元/股

2023年2月8日 5.63 2023年2月7日 上海证券报及上海证券交易所网站 本行完成非公开发行A股普通股股票289,435,599股，无锡转债转股价格调整为5.63元/股

2023年7月6日 5.43 2023年6月29日 上海证券报及上海证券交易所网站 本行实施2022年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为5.43元/股

截至本报告期末最新转股价格 5.43

(五)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

√适用 □不适用

根据中国证券监督管理委员会《上市公司证券发行注册管理办法》和上海证券交易所《股票上市规则》等有关规定，无锡农村商业银行股份有限公司委托联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合评级”）对本行已发行的 A股可转换公司债券（债券简称“无锡转债”，代码：110043）进行了跟踪信用评级。联合评级在对本行经营状况、行业情况进行综合分析与评估的基础上于2023年5月26日出具了《无锡农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券2023年跟踪评级报告》（联合[2023]3296号），确定维持本行主体长期信用等级为“AA+”，维持“无锡转债”可转换公司债券信用等级为“AA+”，评级展望为稳定。本次评级结果较前次没有变化。

本行“无锡转债”于2024年1月26日开始停止交易，2024 年1月25日为最后交易日，2024年1月30日为最后转股日。自2024年1月31日起，无锡转债在上交所摘牌，本行完成兑付资金发放。本行本次赎回无锡转债面值总额为人民币2,684,761,000元，未对本行资金使用造成影响。截至2024年1月30日收市后，无锡转债转股导致本行总股本增加57,131,282股，补充本行核心一级资本，增强本行资本实力。

本行公司治理结构完善，财务状况良好，经营稳健，具有较强的偿债能力。本行未来将继续做好公司管理工作，做强主业，不断提升经营效益。

(六)转债其他情况说明

□适用 √不适用

第十节 财务报告

一、 审计报告

√适用 □不适用

XYZH/2024NJAA2B0001

无锡农村商业银行股份有限公司

无锡农村商业银行股份有限公司全体股东：

一、审计意见

我们审计了无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称无锡银行）财务报表，包括2023年12月31日的合并及母公司资产负债表，2023年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表，以及相关财务报表附注。

我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了无锡农村商业银行公司2023年12月31日的合并及母公司财务状况以及2023年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于无锡银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。

1. 发放贷款和垫款的预期信用损失计量

关键审计事项 审计中的应对

请参阅财务报表附注六、6，六、17，六、45。 于2023年12月31日，无锡银行发放贷款及垫款总额（不含应计利息）为人民币143,037,532千元，管理层确认的发放贷款及垫款减值准备为人民币5,873,709千元。 我们就管理层减值评估执行的审计程序包括： 评价和测试了与发放贷款和垫款的预期信用损失计量相关的内部控制设计及运行的有效性。 检查管理层作出的关于发放贷款及垫款的信用风险自初始确认后是否显著增加

利润表中确认的发放贷款和垫款的减值损失合计人民币417,961千元。 无锡银行管理层采用预期信用损失模型对发放贷款和垫款的减值进行评估，预期信用损失模型的相关假设、参数、数据来源和计量程序需管理层做出较多判断和估计，如违约概率、违约损失率、违约风险暴露及发生信用减值的阶段划分等，同时需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性调整及其他调整因素。 外部宏观环境和无锡银行内部信用风险管理策略对预期信用损失模型的确定有很大的影响。在评估关键参数和假设时，无锡银行对于上述资产所考虑的因素包括历史损失率、内部信用评级、外部信用评级及其他调整因素； 无锡银行的预期信用损失计量，使用了复杂的模型，运用了大量的参数和数据，并涉及重大管理层判断和假设，同时，由于发放贷款和垫款计提的减值准备金额重大以及预期信用损失计量的固有不确定性，因此我们确定其为关键审计事项。 的判断以及是否已发生信用减值的判断的合理性。选取样本执行信贷审阅程序，基于贷后调查报告、债务人的信用状况、抵押品价值评估报告、逾期信息以及其他可获取信息，分析债务人的还款能力，检查管理层信用减值的阶段划分结果的合理性。 评价管理层评估减值准备时所用的预期信用损失模型和参数的可靠性，包括评价发生信用减值的阶段划分、违约概率、违约损失率、违约风险暴露、折现率、前瞻性调整及管理层调整等，并评价其中所涉及的关键管理层判断的合理性。 基于上述工作，我们利用预期信用损失模型重新复核了发放贷款及垫款的减值准备的计算准确性。 评价与发放贷款及垫款减值准备相关的财务报表披露是否符合《企业会计准则第37号——金融工具列报》的披露要求。

2. 结构化主体的合并评估及披露

关键审计事项 审计中的应对

请参阅财务报表附注八、3。 无锡银行管理或投资若干结构化主体，这些结构化主体包括资管计划、基金等。于2023年12月31日，由无锡银行管理的未纳入合并范围的结构化主体总规模为人民币16,442,786千元；无锡银行投资的未纳入合并范围的结构化主体的利益所形成资产的账面价值为人民币8,695,893千元。 当判断是否应该将结构化主体纳入合并范围时，管理层考虑无锡银行对结构化主体相关 我们实施的审计程序包括： 我们通过询问管理层，检查与管理层作出是否合并结构化主体判断相关的资料，评价及测试无锡银行管理层对于结构化主体合并的判断及披露的相关内部控制。 我们选取样本，通过检查合同等支持性文件，对结构化主体进行抽样测试，并针对与控制判断相关的要素进行评估，主要包括：

活动拥有的权力，所承担的风险和享有的报酬，以及通过运用该权力而影响其可变回报的能力。这些因素并非完全可量化的，需要综合考虑整体交易的实质内容。 由于涉及部分结构化主体的交易较为复杂，且无锡银行在对结构化主体的条款及交易实质进行定性评估时需要作出判断，我们将结构化主体的合并评估及披露列为关键审计事项。 无锡银行对结构化主体相关活动拥有的权力； 无锡银行对结构化主体所承担的风险和享有的报酬； 无锡银行享有的结构化主体的可变报酬金额及其变动性；以及无锡银行使用对结构化主体的权力影响其可变报酬的能力。 为判断无锡银行在结构化主体交易中担任主要责任人还是代理人的角色，我们分析和评估了无锡银行对结构化主体决策权的范围、提供资产管理服务而获得的报酬水平、因持有结构化主体中的其他权益所承担可变回报的风险以及其他参与方持有的实质性权利。 我们还检查了相关的合同文件以分析无锡银行是否有义务最终承担结构化主体的风险损失，并检查了无锡银行是否对其发起的结构化主体提供过流动性支持、信用增级等情况等。 我们对财务报表中与结构化主体相关的披露是否适当进行了评估和检查。

四、其他信息

无锡银行管理层(以下简称管理层)对其他信息负责。其他信息包括无锡银行2023年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估无锡银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非管理层计划清算无锡银行、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督无锡银行的财务报告过程。

六、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：

（1） 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

（2） 了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。

（3） 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

（4） 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对无锡银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致无锡银行不能持续经营。

（5） 评价财务报表的总体列报、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

（6） 就无锡银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。

从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

信永中和会计师事务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师：张玉虎 （项目合伙人）

中国注册会计师：罗玲

中国 北京 二○二四年三月二十八日

二、 财务报表

合并资产负债表

2023年12月31日

编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目 附注 2023年12月31日 2022年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项 七-1 11,599,291 11,655,672

存放同业款项 七-2 3,361,366 3,401,111

拆出资金 七-4 1,424,714 1,350,894

衍生金融资产 七-5 37,356 48,130

买入返售金融资产 七-9 2,701,153 1,599,954

发放贷款和垫款 七-11 137,355,693 123,067,884

金融投资：

交易性金融资产 七-12 8,454,033 8,698,238

债权投资 七-13 45,229,640 43,012,931

其他债权投资 七-14 19,862,324 14,118,264

其他权益工具投资 七-15 600 600

长期股权投资 七-16 2,096,624 1,901,415

投资性房地产 七-17 2,315 2,603

固定资产 七-18 794,788 843,664

在建工程 七-19 95,214 36,006

使用权资产 七-20 83,065 64,832

无形资产 七-21 222,258 256,969

递延所得税资产 七-23 1,557,301 1,437,547

其他资产 七-24 78,430 106,687

资产总计 234,956,165 211,603,401

负债：

向中央银行借款 七-27 6,768,243 6,470,467

同业及其他金融机构存放款项 七-28 424,810 450,611

拆入资金 七-29 36,271 2,592,732

交易性金融负债 七-30 - -

衍生金融负债 七-5 - 841

卖出回购金融资产款 七-31 1,000,123 800,048

吸收存款 七-32 199,841,882 177,139,175

应付职工薪酬 七-33 163,102 143,370

应交税费 七-34 55,343 185,366

预计负债 七-38 82,506 84,860

应付债券 七-39 5,062,869 3,938,101

租赁负债 七-40 72,768 52,054

递延所得税负债 七-23 20,592 16,085

其他负债 七-41 228,143 209,582

负债合计 213,756,652 192,083,292

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本) 七-42 2,151,196 2,151,115

其他权益工具 七-44 2,489,269 2,596,322

其中：优先股 - -

永续债 1,998,755 1,998,755

资本公积 七-45 2,736,383 2,735,945

其他综合收益 七-46 183,823 74,997

盈余公积 七-47 6,674,830 6,674,830

一般风险准备 七-48 3,460,267 3,021,416

未分配利润 七-49 3,360,245 2,127,831

归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计 21,056,013 19,382,456

少数股东权益 143,500 137,653

所有者权益（或股东权益）合计 21,199,513 19,520,109

负债和所有者权益（或股东权益）总计 234,956,165 211,603,401

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

母公司资产负债表

2023年12月31日

编制单位: 无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目 附注 2023年12月31日 2022年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项 11,537,545 11,595,092

存放同业款项 3,783,508 3,550,081

拆出资金 1,424,714 1,350,894

衍生金融资产 37,356 48,130

买入返售金融资产 2,701,153 1,599,954

发放贷款和垫款 135,986,601 121,689,366

金融投资：

交易性金融资产 8,454,033 8,698,238

债权投资 45,229,640 43,012,931

其他债权投资 19,862,324 14,118,264

其他权益工具投资 600 600

长期股权投资 2,224,124 2,028,915

投资性房地产 2,315 2,603

固定资产 788,218 835,991

在建工程 95,214 36,006

使用权资产 78,120 58,807

无形资产 222,258 256,969

递延所得税资产 1,538,961 1,422,493

其他资产 73,847 100,628

资产总计 234,040,531 210,405,962

负债：

向中央银行借款 6,754,243 6,372,651

同业及其他金融机构存放款项 650,508 596,205

拆入资金 36,271 2,592,732

交易性金融负债 - -

衍生金融负债 - 841

卖出回购金融资产款 1,000,123 800,048

吸收存款 198,890,908 176,059,864

应付职工薪酬 159,505 140,086

应交税费 53,413 182,341

预计负债 82,506 84,860

应付债券 5,062,869 3,938,101

租赁负债 67,851 46,121

递延所得税负债 20,592 16,085

其他负债 227,732 209,342

负债合计 213,006,521 191,039,277

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本) 2,151,196 2,151,115

其他权益工具 2,489,269 2,596,322

其中：优先股 - -

永续债 1,998,755 1,998,755

资本公积 2,735,487 2,735,049

其他综合收益 183,811 74,985

盈余公积 6,674,830 6,674,830

一般风险准备 3,460,267 3,021,416

未分配利润 3,339,150 2,112,968

所有者权益（或股东权益）合计 21,034,010 19,366,685

负债和所有者权益（或股东权益）总计 234,040,531 210,405,962

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

合并利润表

2023年1—12月

单位:千元 币种:人民币

项目 附注 2023年度 2022年度

一、营业总收入 4,537,523 4,480,307

利息净收入 七-50 3,460,636 3,487,981

利息收入 8,218,408 7,908,494

利息支出 4,757,772 4,420,513

手续费及佣金净收入 七-51 132,007 226,886

手续费及佣金收入 214,690 288,654

手续费及佣金支出 82,683 61,768

投资收益（损失以“－”号填列） 七-52 705,148 632,608

其中：对联营企业和合营企业的投资收益 197,861 175,831

以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列） 87,791 98,918

其他收益 七-54 96,472 116,257

公允价值变动收益（损失以“－”号填列） 七-55 -3,106 -5,940

汇兑收益（损失以“－”号填列） 4,051 8,370

其他业务收入 七-56 2,926 2,715

资产处置收益（损失以“－”号填列） 七-57 139,389 11,430

二、营业总支出 2,148,248 2,241,329

税金及附加 七-58 36,934 35,979

业务及管理费 七-59 1,460,240 1,387,602

信用减值损失 七-60 650,786 817,461

其他业务成本 七-62 288 287

三、营业利润（亏损以“－”号填列） 2,389,275 2,238,978

加：营业外收入 七-63 4,292 5,310

减：营业外支出 七-64 6,272 4,108

四、利润总额（亏损总额以“－”号填列） 2,387,295 2,240,180

减：所得税费用 七-65 179,490 228,192

五、净利润（净亏损以“－”号填列） 2,207,805 2,011,988

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） 2,207,805 2,011,988

2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） - -

（二）按所有权归属分类

1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列） 2,200,488 2,001,129

2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） 7,317 10,859

六、其他综合收益的税后净额 108,826 22,228

归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额 108,826 22,228

（一）不能重分类进损益的其他综合收益 - -

1.重新计量设定受益计划变动额 - -

2.权益法下不能转损益的其他综合收益 - -

3.其他权益工具投资公允价值变动 - -

（二）将重分类进损益的其他综合收益 108,826 22,228

1.权益法下可转损益的其他综合收益 21,748 -3,835

2.其他债权投资公允价值变动 32,423 -29,963

3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额 - -

4.其他债权投资信用损失准备 54,655 56,026

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -

七、综合收益总额 2,316,631 2,034,216

归属于母公司所有者的综合收益总额 2,309,314 2,023,357

归属于少数股东的综合收益总额 7,317 10,859

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股) 七-66 0.98 1.02

（二）稀释每股收益(元/股) 七-66 0.82 0.83

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

母公司利润表

2023年1—12月

单位: 千元 币种:人民币

项目 附注 2023年度 2022年度

一、营业总收入 4,487,282 4,422,042

利息净收入 3,409,670 3,428,457

利息收入 8,149,900 7,830,949

利息支出 4,740,230 4,402,492

手续费及佣金净收入 132,335 227,207

手续费及佣金收入 214,603 288,568

手续费及佣金支出 82,268 61,361

投资收益（损失以“－”号填列） 706,678 634,903

其中：对联营企业和合营企业的投资收益 197,861 175,831

以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列） 87,791 98,918

其他收益 95,339 114,900

公允价值变动收益（损失以“－”号填列） -3,106 -5,940

汇兑收益（损失以“－”号填列） 4,051 8,370

其他业务收入 2,926 2,715

资产处置收益（损失以“－”号填列） 139,389 11,430

二、营业总支出 2,118,252 2,210,395

税金及附加 36,626 35,690

业务及管理费 1,435,557 1,363,957

信用减值损失 645,781 810,461

其他业务成本 288 287

三、营业利润（亏损以“－”号填列） 2,369,030 2,211,647

加：营业外收入 4,219 5,018

减：营业外支出 5,352 4,040

四、利润总额（亏损总额以“－”号填列） 2,367,897 2,212,625

减：所得税费用 173,641 220,502

五、净利润（净亏损以“－”号填列） 2,194,256 1,992,123

（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） 2,194,256 1,992,123

（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） - -

六、其他综合收益的税后净额 108,826 22,228

（一）不能重分类进损益的其他综合收益 - -

1.重新计量设定受益计划变动额 - -

2.权益法下不能转损益的其他综合收益 - -

3.其他权益工具投资公允价值变动 - -

（二）将重分类进损益的其他综合收益 108,826 22,228

1.权益法下可转损益的其他综合收益 21,748 -3,835

2.其他债权投资公允价值变动 32,423 -29,963

3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额 - -

4.其他债权投资信用损失准备 54,655 56,026

七、综合收益总额 2,303,082 2,014,351

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)

（二）稀释每股收益(元/股)

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

合并现金流量表

2023年1—12月

编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币

项目 附注 2023年度 2022年度

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额 21,420,971 15,824,103

向中央银行借款净增加额 296,912 -3,132,993

收取利息、手续费及佣金的现金 8,524,613 8,504,701

拆入资金净增加额 -2,554,350 2,058,661

回购业务资金净增加额 200,000 -3,179,400

收到其他与经营活动有关的现金 七-68 129,831 230,601

经营活动现金流入小计 28,017,977 20,305,673

客户贷款及垫款净增加额 14,706,492 11,193,494

存放中央银行和同业款项净增加额 2,120,312 -359,971

为交易目的而持有的金融资产净增加额 -251,031 -49,088

拆出资金净增加额 50,000 1,254,365

支付利息、手续费及佣金的现金 3,388,883 4,765,932

支付给职工及为职工支付的现金 793,920 735,542

支付的各项税费 702,068 699,362

支付其他与经营活动有关的现金 七-68 419,399 384,948

经营活动现金流出小计 21,930,043 18,624,584

经营活动产生的现金流量净额 6,087,934 1,681,089

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金 227,850,171 149,132,061

取得投资收益收到的现金 533,218 480,801

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 139,389 11,430

收到其他与投资活动有关的现金 - -

投资活动现金流入小计 228,522,778 149,624,292

投资支付的现金 235,476,482 148,071,173

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 177,553 152,920

支付其他与投资活动有关的现金 - -

投资活动现金流出小计 235,654,035 148,224,093

投资活动产生的现金流量净额 -7,131,257 1,400,199

三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金 - 1,998,021

发行债券收到的现金 1,198,308 491,817

收到其他与筹资活动有关的现金 - -

筹资活动现金流入小计 1,198,308 2,489,838

偿还债务支付的现金 300,000 5,450,000

分配股利、利润或偿付利息支付的现金 742,456 768,256

其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 1,470 2,205

偿还租赁负债支付的现金 37,136 34,429

支付其他与筹资活动有关的现金 - -

筹资活动现金流出小计 1,079,592 6,252,685

筹资活动产生的现金流量净额 118,716 -3,762,847

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 1,741 11,539

五、现金及现金等价物净增加额 -922,866 -670,020

加：期初现金及现金等价物余额 6,089,218 6,759,238

六、期末现金及现金等价物余额 5,166,352 6,089,218

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

母公司现金流量表

2023年1—12月

编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目 附注 2023年度 2022年度

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额 21,633,431 15,896,640

向中央银行借款净增加额 380,728 -3,117,291

收取利息、手续费及佣金的现金 8,455,635 8,425,948

拆入资金净增加额 -2,554,350 2,058,661

回购业务资金净增加额 200,000 -3,179,400

收到其他与经营活动有关的现金 128,453 229,308

经营活动现金流入小计 28,243,897 20,313,866

客户贷款及垫款净增加额 14,710,866 11,183,867

存放中央银行和同业款项净增加额 2,224,726 -345,643

为交易目的而持有的金融资产净增加额 -251,031 -49,088

拆出资金净增加额 50,000 1,254,365

支付利息、手续费及佣金的现金 3,376,650 4,751,554

支付给职工及为职工支付的现金 780,621 722,229

支付的各项税费 690,124 689,999

支付其他与经营活动有关的现金 411,406 379,307

经营活动现金流出小计 21,993,362 18,586,590

经营活动产生的现金流量净额 6,250,535 1,727,276

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金 227,850,171 149,132,061

取得投资收益收到的现金 533,218 480,801

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 139,389 11,430

收到其他与投资活动有关的现金 - -

投资活动现金流入小计 228,522,778 149,624,292

投资支付的现金 235,476,481 148,071,173

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 177,381 152,335

支付其他与投资活动有关的现金 - -

投资活动现金流出小计 235,653,862 148,223,508

投资活动产生的现金流量净额 -7,131,084 1,400,784

三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金 - 1,998,021

发行债券收到的现金 1,198,308 491,817

收到其他与筹资活动有关的现金 - -

筹资活动现金流入小计 1,198,308 2,489,838

偿还债务支付的现金 300,000 5,450,000

分配股利、利润或偿付利息支付的现金 739,456 763,756

偿还债务支付的现金 35,843 33,183

支付其他与筹资活动有关的现金 - -

筹资活动现金流出小计 1,075,299 6,246,939

筹资活动产生的现金流量净额 123,009 -3,757,101

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 1,741 11,539

五、现金及现金等价物净增加额 -755,799 -617,502

加：期初现金及现金等价物余额 6,229,881 6,847,383

六、期末现金及现金等价物余额 5,474,082 6,229,881

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

合并所有者权益变动表

2023年1—12月

单位:千元 币种:人民币

项目 2023年度

归属于母公司所有者权益 少数股东权益 所有者权益合计

实收资本(或股本) 其他权益工具 资本公积 减：库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润

优先股 永续债 其他

一、上年年末余额 2,151,115 - 1,998,755 597,567 2,735,945 - 74,997 6,674,830 3,021,416 2,127,831 137,653 19,520,109

加：会计政策变更 - - - - - - - - - - - -

前期差错更正 - - - - - - - - - - - -

二、本年年初余额 2,151,115 - 1,998,755 597,567 2,735,945 - 74,997 6,674,830 3,021,416 2,127,831 137,653 19,520,109

三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） 81 - - -107,053 438 - 108,826 - 438,851 1,232,414 5,847 1,679,404

（一）综合收益总额 - - - - - - 108,826 - - 2,200,488 7,317 2,316,631

（二）所有者投入和减少资本 81 - - -107,053 438 - - - - - - -106,534

1．所有者投入的普通股 - - - - - - - - - - - -

2．其他权益工具持有者投入资本 81 - - -87 438 - - - - - - 432

3．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - -

4．其他 - - - -106,966 - - - - - - - -106,966

（三）利润分配 - - - - - - - - 438,851 -968,074 -1,470 -530,693

1．提取盈余公积 - - - - - - - - - - - -

2．提取一般风险准备 - - - - - - - - 438,851 -438,851 - -

3．对所有者（或股东）的分配 - - - - - - - - - -430,223 -1,470 -431,693

4.对其他权益工具持有者的分配 - - - - - - - - - -99,000 - -99,000

（四）所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - -

1．资本公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - - -

2．盈余公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - - -

3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - -

4．设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - - -

四、本年年末余额 2,151,196 - 1,998,755 490,514 2,736,383 - 183,823 6,674,830 3,460,267 3,360,245 143,500 21,199,513

项目 2022年度

归属于母公司所有者权益 少数股东权益 所有者权益合计

实收资本(或股本) 其他权益工具 资本公积 减：库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润

优先股 永续债 其他

一、上年年末余额 1,861,676 - 1,998,755 597,587 1,027,325 - 52,769 6,077,193 2,622,991 1,556,866 128,999 15,924,161

加：会计政策变更 - - - - - - - - - - - -

前期差错更正 - - - - - - - - - - - -

二、本年年初余额 1,861,676 - 1,998,755 597,587 1,027,325 - 52,769 6,077,193 2,622,991 1,556,866 128,999 15,924,161

三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） 289,439 - - -20 1,708,620 - 22,228 597,637 398,425 570,965 8,654 3,595,948

（一）综合收益总额 - - - - - - 22,228 - - 2,001,129 10,859 2,034,216

（二）所有者投入和减少资本 289,439 - - -20 1,708,620 - - - - - - 1,998,039

1．所有者投入的普通股 289,436 - - - 1,708,585 - - - - - - 1,998,021

2．其他权益工具持有者投入资本 3 - - -20 35 - - - - - - 18

3．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - -

4．其他 - - - - - - - - - - - -

（三）利润分配 - - - - - - - 597,637 398,425 -1,430,164 -2,205 -436,307

1．提取盈余公积 - - - - - - - 597,637 - -597,637 - -

2．提取一般风险准备 - - - - - - - - 398,425 -398,425 - -

3．对所有者（或股东）的分配 - - - - - - - - - -335,102 -2,205 -337,307

4.对其他权益工具持有者的分配 - - - - - - - - - -99,000 - -99,000

（四）所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - -

1．资本公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - - -

2．盈余公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - - -

3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - -

4．设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - - -

四、本年年末余额 2,151,115 - 1,998,755 597,567 2,735,945 - 74,997 6,674,830 3,021,416 2,127,831 137,653 19,520,109

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

母公司所有者权益变动表

2023年1—12月

单位:千元 币种:人民币

项目 2023年度

实收资本(或股本) 其他权益工具 资本公积 减：库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计

优先股 永续债 其他

一、上年年末余额 2,151,115 - 1,998,755 597,567 2,735,049 - 74,985 6,674,830 3,021,416 2,112,968 19,366,685

加：会计政策变更 - - - - - - - - - - -

前期差错更正 - - - - - - - - - - -

二、本年年初余额 2,151,115 - 1,998,755 597,567 2,735,049 - 74,985 6,674,830 3,021,416 2,112,968 19,366,685

三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） 81 - - -107,053 438 - 108,826 - 438,851 1,226,182 1,667,325

（一）综合收益总额 - - - - - - 108,826 - - 2,194,256 2,303,082

（二）所有者投入和减少资本 81 - - -107,053 438 - - - - - -106,534

1．所有者投入的普通股 - - - - - - - - - - -

2．其他权益工具持有者投入资本 81 - - -87 438 - - - - - 432

3．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - -

4．其他 - - - -106,966 - - - - - - -106,966

（三）利润分配 - - - - - - - - 438,851 -968,074 -529,223

1．提取盈余公积 - - - - - - - - - - -

2．提取一般风险准备 - - - - - - - - 438,851 -438,851 -

3．对所有者（或股东）的分配 - - - - - - - - - -430,223 -430,223

4.对其他权益工具持有者的分配 - - - - - - - - - -99,000 -99,000

（四）所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - -

1．资本公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - -

2．盈余公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - -

3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - -

4．设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - -

四、本年年末余额 2,151,196 - 1,998,755 490,514 2,735,487 - 183,811 6,674,830 3,460,267 3,339,150 21,034,010

项目 2022年度

实收资本(或股本) 其他权益工具 资本公积 减：库存股 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计

优先股 永续债 其他

一、上年年末余额 1,861,676 - 1,998,755 597,587 1,026,429 - 52,757 6,077,193 2,622,991 1,551,009 15,788,397

加：会计政策变更 - - - - - - - - - - -

前期差错更正 - - - - - - - - - - -

二、本年年初余额 1,861,676 - 1,998,755 597,587 1,026,429 - 52,757 6,077,193 2,622,991 1,551,009 15,788,397

三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） 289,439 - - -20 1,708,620 - 22,228 597,637 398,425 561,959 3,578,288

（一）综合收益总额 - - - - - 22,228 - - 1,992,123 2,014,351

（二）所有者投入和减少资本 289,439 - - -20 1,708,620 - - - - - 1,998,039

1．所有者投入的普通股 289,436 - - 1,708,585 - - - - - 1,998,021

2．其他权益工具持有者投入资本 3 - - -20 35 - - - - - 18

3．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - -

4．其他 - - - - - - - - - - -

（三）利润分配 - - - - - - - 597,637 398,425 -1,430,164 -434,102

1．提取盈余公积 - - - - - - - 597,637 - -597,637 -

2．提取一般风险准备 - - - - - - - - 398,425 -398,425 -

2．对所有者（或股东）的分配 - - - - - - - - - -335,102 -335,102

4.对其他权益工具持有者的分配 - - - - - - - - - -99,000 -99,000

（四）所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - -

1．资本公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - -

2．盈余公积转增资本（或股本） - - - - - - - - - - -

3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - -

4．设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - -

四、本年年末余额 2,151,115 - 1,998,755 597,567 2,735,049 - 74,985 6,674,830 3,021,416 2,112,968 19,366,685

公司负责人：邵辉 行长：陈红梅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟

三、 公司基本情况

1. 公司概况

√适用 □不适用

无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）经中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监办发[2005]159号）文批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立，本行成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》（银监复(2010)328号）文，本行名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。

本行法定代表人：邵辉；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；总部地址：江苏省无锡市金融二街9号；统一社会信用代码：

91320200775435667T；金融许可证号：B0230H232020001。

根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可（2016）1550号），本行于2016年9月23日在上海证券交易所上市，股票代码为600908。

截至2023年12月31日，本行共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。本行经营范围主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询及见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

本财务报表业经本行董事会于2024年3月28日批准报出

四、 财务报表的编制基础

1. 编制基础

本行财务报表根据实际发生的交易和事项，按照财政部颁布的《企业会计准则》及其应用指南、解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)，以及中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号—财务报告的一般规定》（2023年修订）的披露相关规定编制。

2. 持续经营

√适用 □不适用

本行对自2023年12月31日起12个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。本财务报表以持续经营为基础列报

五、 重要会计政策及会计估计

具体会计政策和会计估计提示：

□适用 √不适用

1. 遵循企业会计准则的声明

本行所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、准确、完整地反映了本行于2023年12月31日的财务状况以及2023年度经营成果和现金流量等有关信息。

2. 会计期间

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3. 营业周期

√适用 □不适用

本行营业周期为12个月。

4. 记账本位币

本公司的记账本位币为人民币。

5. 重要性标准确定方法和选择依据

√适用 □不适用

本行编制和披露财务报表遵循重要性原则，从项目的性质和金额两方面判断财务信息的重要性。在判断项目性质的重要性时，本行主要考虑该项目在性质上是否属于日常活动、是否显著影响本行的财务状况、经营成果和现金流量等因素；在判断项目金额大小的重要性时，本行考虑该项目金额占资产总额、负债总额、所有者权益总额、营业收入总额、营业成本总额、净利润、综合收益总额等直接相关项目金额的比重或所属报表单列项目金额的比重。

6. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法

√适用 □不适用

（1）同一控制下的企业合并

参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制且该控制并非暂时性的，为同一控制下的企业合并。

本行作为合并方，在同一控制下企业合并中取得的资产和负债，在合并日按被合并方在最终控制方合并报表中的账面价值计量。取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积；资本公积不足冲减的，调整留存收益。

（2）非同一控制下的企业合并

参与合并的各方在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下的企业合并。本行作为购买方，在非同一控制下企业合并中取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价值计量。合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，首先对合并中取得的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值、以及合并成本进行复核，经复核后，合并成本仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，将其差额计入合并当期营业外收入。

7. 控制的判断标准和合并财务报表的编制方法

√适用 □不适用

本行合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的所有子公司（含企业、被投资单位中可分割的部分，以及企业所控制的结构化主体等）。本行判断控制的标准为，本行拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。

在编制合并财务报表时，子公司与本行采用的会计政策或会计期间不一致的，按照本行的会计政策或会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。

本行与子公司及子公司相互之间发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵消。子公司的所有者权益中不属于母公司的份额以及当期净损益、其他综合收益及综合收益总额中属于少数股东权益的份额，分别在合并财务报表“少数股东权益、少数股东损益、归属于少数股东的其他综合收益及归属于少数股东的综合收益总额”项目列示。

对于同一控制下企业合并取得的子公司，其经营成果和现金流量自合并当期期初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时，对上年财务报表的相关项目进行调整，视同合并后形成的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。

对于非同一控制下企业合并取得子公司，经营成果和现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表。在编制合并财务报表时，以购买日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。

8. 合营安排分类及共同经营会计处理方法

√适用 □不适用

合营安排分为共同经营和合营企业。

当本行是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。

本行确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会计处理：

（1）确认本行单独所持有的资产，以及按本行份额确认共同持有的资产；

（2）确认本行单独所承担的负债，以及按本行份额确认共同承担的负债；

（3）确认出售本行享有的共同经营产出份额所产生的收入；

（4）按本行份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；

（5）确认单独所发生的费用，以及按本行份额确认共同经营发生的费用。

9. 现金及现金等价物的确定标准

在编制现金流量表时，将本行库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。

将同时具备期限短（从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知现金、价值变动风险很小四个条件的投资，确定为现金等价物。包括存放中央银行款项（扣除法定存款准备金）、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。

10. 外币业务和外币报表折算

√适用 □不适用

（1）外币业务

外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。

资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处理外，均计入当期损益。

（2）外币财务报表的折算

资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交易发生日的即期汇率折算。

11. 金融工具

金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量

√适用 □不适用

（1）金融工具的确认和终止确认

本行成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即从其账户和资产负债表内予以转销：

1）收取金融资产现金流量的权利届满；

2）转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手”协议下承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务；并且(i)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(ii)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。

对于以常规方式购买或出售金融资产的，在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债，或者在交易日终止确认已出售的资产，同时确认处置利得或损失以及应向买方收取的应收款项。交易日，是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。

如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理。

本行对现存金融负债部分的合同条款作出实质性修改的，终止确认现存金融负债的相关部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。

金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认的金融负债与支付对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额计入当期损益。

本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。

本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

（2）金融资产的分类和计量方法

本行的金融资产于初始确认时根据本行管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，将金融资产分类为：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具）和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。当且仅当本行改变管理金融资产的业务模式时，才对所有受影响的相关金融资产进行重分类。

在判断业务模式时，本行考虑包括企业评价和向关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险及其管理方式以及相关业务管理人员获得报酬的方式等。在评估是否以收取合同现金流量为目标时，本行需要对金融资产到期日前的出售原因、时间、频率和价值等进行分析判断。

在判断合同现金流量特征时，本行需要判断合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金为基础的利息的支付时，包含对货币时间价值的修正进行评估时，需要判断与基准现金流量相比是否具有显著差异，对包含提前还款特征的金融资产，需要判断提前还款特征的公允价值是否非常小等。

金融资产在初始确认时以公允价值计量，对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。金融资产的后续计量取决于其分类：

1）以摊余成本计量的金融资产

金融资产同时符合下列条件的，分类为以摊余成本计量的金融资产：①管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标。②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。本行该分类的金融资产主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款和垫款、债权投资等。

2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资

金融资产同时符合下列条件的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：①管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标。②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额确认为当期损益外，其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入当期损益。本行该分类的金融资产主要包括：其他债权投资等。

3）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资

本行不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，该指定一经作出，不得撤销。本行仅将相关股利收入（明确作为投资成本部分收回的股利收入除外）计入当期损益，公允价值的后续变动计入其他综合收益，不需计提减值准备。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入留存收益。本行该分类的金融资产为其他权益工具投资。

4）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

除上述分类为以摊余成本计量的金融资产和分类或指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产之外的金融资产，本行将其分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。此类金融资产按照公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，所有公允价值变动计入当期损益。本行该分类的金融资产主要包括：交易性金融资产、衍生金融资产等。

（3）金融负债分类、确认依据和计量方法

除了签发的财务担保合同、以低于市场利率贷款的贷款承诺及由于金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉入被转移金融资产所形成的金融负债以外，本行的金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、以摊余成本计量的金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益，以摊余成本计量的金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。

金融负债的后续计量取决于其分类：

1）以摊余成本计量的金融负债

以摊余成本计量的金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。本行该分类的金融负债主要包括：向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、应付债券等。

2）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债（含属于金融负债的衍生工具），包括交易性金融负债和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债（含属于金融负债的衍生工具），按照公允价值进行后续计量，（除与套期会计有关外，）所有公允价值变动均计入当期损益。对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，按照公允价值进行后续计量，除由本行自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外，其他公允价值变动计入当期损益；如果由本行自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益会造成或扩大损益中的会计错配，本行将所有公允价值变动（包括自身信用风险变动的影响金额）计入当期损益。

（4）金融工具减值

本行以预期信用损失为基础，对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。

预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失，是指本行按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。本行考虑预期信用损失计量方法时反映如下要素：①通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；②货币时间价值；③在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

本行基于单项和组合评估金融工具的预期信用损失，以组合为基础进行评估时，本行基于共同信用风险特征将金融工具分为不同组别。本行采用的共同信用风险特征包括：金融工具类型、信用风险评级、债务人所处地理位置、债务人所处行业、逾期信息等。

本行采用预期信用损失模型对金融工具的减值进行评估需要做出重大判断和估计，需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。在做出这些判断和估计时，本行根据历史还款数据结合经济政策、宏观经济指标、行业风险等因素推断债务人信用风险的预期变动。不同的估计可能会影响减值准备的计提，已计提的减值准备可能并不等于未来实际的减值损失金额。

对于纳入预期信用损失计量的金融工具，本行评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加，运用“三阶段”减值模型分别计量其损失准备、确认预期信用损失：

(i)阶段一：自初始确认后信用风险并未显著增加的金融工具。

(ii)阶段二：自初始确认后信用风险显著增加，但并未将其视为已发生信用减值的金融工具。

(iii)阶段三：已发生信用减值的金融工具。

阶段一金融工具按照相当于该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，阶段二和阶段三金融工具按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具），在其他综合收益中确认其损失准备，并将减值损失或利得计入当期损益，不减少该金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了损失准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的损失准备，由此形成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当期损益；但购买或源生的已发生信用减值的金融资产除外。对于购买或源生的已发生信用减值的金融资产，在当期资产负债日仅将自初始确认后整个存续期内预期信用损失的累计变动确认为损失准备。

（5）金融资产转移的确认依据和计量方法

对于金融资产转移交易，本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产；既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债，未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

金融资产整体转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产在终止确认日的账面价值，与因转移而收到的对价及原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产同时符合下列条件：①集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标；②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。）之和的差额计入当期损益。

金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将因转移而收到的对价及应分摊至终止确认部分的原计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产同时符合下列条件：①集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标；②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。）之和，与分摊的前述金融资产整体账面价值的差额计入当期损益。

通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保金额两者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被要求偿还的最高金额。

（6）金融负债与权益工具的区分及相关处理方法

本行按照以下原则区分金融负债与权益工具：（1）如果本行不能无条件地避免以交付现金或其他金融资产来履行一项合同义务，则该合同义务符合金融负债的定义。有些金融工具虽然没有明确地包含交付现金或其他金融资产义务的条款和条件，但有可能通过其他条款和条件间接地形成合同义务。（2）如果一项金融工具须用或可用本行自身权益工具进行结算，需要考虑用于结算该工具的本行自身权益工具，是作为现金或其他金融资产的替代品，还是为了使该工具持有方享有在发行方扣除所有负债后的资产中的剩余权益。如果是前者，该工具是发行方的金融负债；如果是后者，该工具是发行方的权益工具。在某些情况下，一项金融工具合同规定本行须用或可用自身权益工具结算该金融工具，其中合同权利或合同义务的金额等于可获取或需交付的自身权益工具的数量乘以其结算时的公允价值，则无论该合同权利或义务的金额是固定的，还是完全或部分地基于除本行自身权益工具的市场价格以外的变量（例如利率、某种商品的价格或某项金融工具的价格）的变动而变动，该合同分类为金融负债。

本行在合并报表中对金融工具（或其组成部分）进行分类时，考虑了本行成员和金融工具持有方之间达成的所有条款和条件。如果本行作为一个整体由于该工具而承担了交付现金、其他金融资产或者以其他导致该工具成为金融负债的方式进行结算的义务，则该工具应当分类为金融负债。

本行根据所发行的永续债的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将该金融工具分类为权益工具。

金融工具属于权益工具的，其发行、回购、出售或注销时，本行作为权益的变动处理，不确认权益工具的公允价值变动。

（7）衍生金融工具

本行使用衍生金融工具，例如以外汇远期合同、利率掉期和利率互换，分别对汇率风险和利率风险进行套期。衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行计量，并以其公允价值进行后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。

除与套期会计有关外，衍生工具公允价值变动产生的利得或损失直接计入当期损益。

（8）金融资产和金融负债的抵销

本行的金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不相互抵销。但同时满足下列条件时，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：（1）本行具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；（2）本行计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

（9）财务担保合同及贷款承诺

财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款支付款项时，代为偿付合同持有人的损失。

财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量，除指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同外，其余财务担保合同在初始确认后按照资产负债表日确定的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累积摊销额后的余额两者孰高进行后续计量。

贷款承诺是本行向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。

本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中。

（10）金融资产合同修改

本行有时会重新商定或修改客户贷款的合同，导致合同现金流发生变化。出现这种情况时，本行会评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。本行在进行评估时考虑的因素包括：

1) 当合同修改发生在借款人出现财务困难时，该修改是否仅将合同现金流量减少为预期借款人能够清偿的金额；

2) 是否新增了任何实质性的条款，例如增加了分享利润/权益性回报的条款，导致合同的风险特征发生了实质性变化；

3) 在借款人并未出现财务困难的情况下，大幅延长贷款期限；

4) 贷款利率出现重大变化；

5) 贷款币种发生改变；

6) 增加了担保或其他信用增级措施，大幅改变了贷款的信用风险水平。

如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本行将终止确认原金融资产，并以公允价值确认一项新金融资产，且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下，对修改后的金融资产应用减值要求时，包括确定信用风险是否出现显著增加时，本行将上述合同修改日期作为初始确认日期。对于上述新确认的金融资产，本行也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值，特别是当合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排时。账面价值的改变作为终止确认产生的利得或损失计入损益。

如果修改后合同条款并未发生实质性的变化，则合同修改不会导致金融资产的终止确认。本行根据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总值，并将修改利得或损失计入损益。在计算新的账面总值时，仍使用初始实际利率（或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率）对修改后的现金流量进行折现。

（11）可转换公司债券

本行发行可转换公司债券时依据条款确定其是否同时包含负债和权益成分。发行的可转换债券既包含负债也包含权益成分的，在初始确认时将负债和权益成份进行分拆，并分别进行处理。在进行分拆时，先确定负债成分的公允价值并以此作为其初始确认金额，再按照可转换债券整体的发

行价格扣除负债成分初始确认金额后的金额确定权益成分的初始确认金额。交易费用在负债成分和权益成分之间按照各自的相对公允价值进行分摊。负债成分作为负债列示，以摊余成本进行后续计量，直至被撤销、转换或赎回。权益成分作为权益列示，不进行后续计量。

12. 贵金属

□适用 √不适用

13. 应收款项

应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用 √不适用

14. 应收款项融资

□适用 √不适用

15. 合同资产

(1). 合同资产的确认方法及标准

□适用 √不适用

(2). 合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用 √不适用

16. 持有待售资产

□适用 √不适用

17. 债权投资

债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用 √不适用

18. 其他债权投资

其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用 √不适用

19. 长期股权投资

√适用 □不适用

本行长期股权投资包括对子公司的投资、对联营企业的投资和对合营企业的权益性投资。

（1）重大影响、共同控制的判断

本行对被投资单位具有重大影响的权益性投资，即对联营企业投资。重大影响，是指本行对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本行直接或通过子公司间接拥有被投资单位20%以上但低于50%的表决权时，通常认为对被投资单位具有重大影响，除非有明确的证据表明本行不能参与被投资单位的生产经营决策或形成对被投资单位的控制。本行持有被投资单位20%以下表决权的，如本行在被投资单位的董事会或类似权力机构中派有代表或向被投资单位派出管理人员的,本行认为对被投资单位具有重大影响。

本行与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且对被投资单位净资产享有权利的权益性投资，即对合营企业投资。共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。本行对共同控制的判断依据是所有参与方或参与方组合集体控制该安排，并且该安排相关活动的决策必须经过这些集体控制该安排的参与方一致同意。

（2）会计处理方法

本行按照初始投资成本对取得的长期股权投资进行初始计量。

通过同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，以合并日取得被合并方在最终控制方合并报表中净资产的账面价值的份额作为初始投资成本；被合并方在合并日的净资产账面价值为负数的，初始投资成本按零确定。

通过非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，以合并成本作为初始投资成本。

除企业合并形成的长期股权投资外，以支付现金取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出作为初始投资成本；以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为投资成本。

本行对子公司投资在个别财务报表中采用成本法核算。采用成本法时，长期股权投资按初始投资成本计价。在追加投资时，按照追加投资支付的成本额公允价值及发生的相关交易费用增加长期股权投资成本的账面价值。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，按照应享有的金额确认为当期投资收益。

本行对合营企业及联营企业的投资采用权益法核算。采用权益法时，长期股权投资初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的，不调整长期股权投资账面价值；长期股权投资初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的，差额调增长期股权投资的账面价值，同时计入取得投资当期损益。

后续计量采用权益法核算的长期股权投资，在持有投资期间，随着被投资单位所有者权益的变动相应调整增加或减少长期股权投资的账面价值。其中在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，按照本行的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业及合营企业之间发生的不构成业务的交易产生的未实现内部交易损益按照应享有比例计算归属于本行的部分（内部交易损失属于资产减值损失的，全额确认），对被投资单位的净利润进行调整后确认。本行确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本行负有承担额外损失义务的除外。

20. 投资性房地产

(1). 如果采用成本计量模式的

折旧或摊销方法

本行投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产，包括持有为资本增值的房屋建筑物。采用成本模式计量。

本行投资性房地产采用年限平均法计提折旧或摊销。各类投资性房地产的预计使用寿命、净残值率及年折旧(摊销)率如下：

类别 折旧年限（年） 预计残值率（%） 年折旧率（%）

房屋建筑物 20 5 4.75

21. 固定资产

(1). 确认条件

√适用 □不适用

本行固定资产是为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用年限超过一年，单位价值超过5千元的有形资产。

固定资产在与其有关的经济利益很可能流入本行、且其成本能够可靠计量时予以确认。本行固定资产包括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、其他设备等。

(2). 折旧方法

√适用 □不适用

本行对所有固定资产计提折旧，计提折旧时采用年限平均法，本行固定资产的分类折旧年限、预计净残值率、折旧率如下：

类别 折旧方法 折旧年限（年） 残值率 年折旧率

房屋及建筑物 年限平均法 20 5% 4.75%

电子设备 年限平均法 5 5% 19%

运输设备 年限平均法 5 5% 19%

其他设备 年限平均法 5 5% 19%

本行于每年年度终了，对固定资产的预计使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核。

22. 在建工程

√适用 □不适用

在建工程成本按实际工程支出确定，包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用等。

在建工程在达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或工程实际成本等，按估计的价值结转固定资产，次月起开始计提折旧，待办理了竣工决算手续后再对固定资产原值差异进行调整。

在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产，标准如下：

项目 结转固定资产的标准

房屋及建筑物 达到实际可使用状态

23. 借款费用

□适用 √不适用

24. 无形资产

(1). 使用寿命及其确定依据、估计情况、摊销方法或复核程序

√适用 □不适用

本行无形资产包括土地使用权、软件，按取得时的实际成本计量，其中，购入的无形资产，按实际支付的价款和相关的其他支出作为实际成本；投资者投入的无形资产，按投资合同或协议约定的价值确定实际成本，但合同或协议约定价值不公允的，按公允价值确定实际成本。

1．使用寿命及其确定依据、估计情况、摊销方法或复核程序

土地使用权从出让起始日起，按其出让年限平均摊销，摊销金额按其受益对象计入相关资产成本和当期损益。对使用寿命有限的无形资产的预计使用寿命及摊销方法于每年年度终了进行复核。

2．无形资产的使用寿命估计情况：

项目 预计使用寿命 依据

土地使用权 50年 受益年限

软件 5年 受益年限

(2). 研发支出的归集范围及相关会计处理方法

□适用 √不适用

25. 长期资产减值

√适用 □不适用

本行于每一资产负债表日对长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产等项目进行检查，当存在减值迹象的，本行进行减值测试。

本行在进行减值测试时，按照资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者确定其可收回金额。减值测试后，若该资产的账面价值超过其可收回金额，其差额确认为减值损失。

本行以单项资产为基础估计其可回收金额，难以对单项资产的可回收金额进行估计的，以该资产所属资产组为基础确定资产组的可回收金额。资产组的认定，以资产组产生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。

公允价值减去处置费用后的净额，参考公平交易中类似资产的销售协议价格或可观察到的市场价格，减去可直接归属于该资产处置的增量成本确定。预计未来现金流量现值时，管理层必须估计该项资产或资产组的预计未来现金流量，并选择恰当的折现率确定未来现金流量的现值。

26. 长期待摊费用

√适用 □不适用

本行的长期待摊费用包括经营性租入固定资产改良支出，自有资产改良支出和其他长期待摊费用等本行已经支付但应由本期及以后各期分摊的期限在1年以上的费用。该等费用在受益期内平均摊销，如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益，则将尚未摊销的该项目的摊余价值全部转入当期损益。经营性租入固定资产改良支出，自有资产改良支出和其他长期待摊费用的摊销年限为3年。

27. 附回购条件的资产转让

□适用 √不适用

28. 合同负债

□适用 √不适用

29. 职工薪酬

(1)、短期薪酬的会计处理方法

√适用 □不适用

本行在职工为本行提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

本行为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职工为本行提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。

职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。

(2)、离职后福利的会计处理方法

√适用 □不适用

离职后福利主要包括基本养老保险费、失业保险和企业年金计划等，按照公司承担的风险和义务，分类为设定提存计划。

本行按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本行提供服务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

除基本养老保险外，本行还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本行按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。

(3)、辞退福利的会计处理方法

√适用 □不适用

本行在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益。

(4)、其他长期职工福利的会计处理方法

□适用 √不适用

30. 预计负债

√适用 □不适用

当与对外担保、商业承兑汇票贴现、未决诉讼或仲裁等或有事项相关的业务同时符合以下条件时，本行将其确认为负债：该义务是本行承担的现时义务；该义务的履行很可能导致经济利益流出企业；该义务的金额能够可靠地计量。

预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。本行于资产负债表日对当前最佳估计数进行复核并对预计负债的账面价值进行调整。

本行的贷款承诺和财务担保合同的损失准备通过结合前瞻性信息评估预期信用损失，对于该部分的损失准备的计量在本科目列报。

31. 股份支付

□适用 √不适用

32. 优先股、永续债等其他金融工具

√适用 □不适用

归类为权益工具的永续债，在发行时收到的对价扣除交易费用后增加所有者权益，其利息支出或股利分配按照利润分配进行处理，回购或注销作为权益变动处理。

33. 回购本公司股份

□适用 √不适用

34. 收入

(1)、收入确认和计量所采用的会计政策

√适用 □不适用

收入在相关的经济利益很可能流入本行且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。

（1）利息收入

利息收入或利息支出于产生时以确定的实际利率计量。在确定收益利率时，本行在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。当实际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。

当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。

（2）手续费和佣金收入

手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。

资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）时产生的手续费于相关交易完成时确认。

（3）股利收入

非上市权益工具投资的股利收入于本行收取股利权力时确认计入当期损益，计入投资收益。

(2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况

□适用 √不适用

35. 合同成本

□适用 √不适用

36. 政府补助

(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用 □不适用

政府补助，是本行从政府无偿取得的货币性资产与非货币性资产。分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。

与资产相关的政府补助，是指本行取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。

与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用 □不适用

与收益相关的政府补助，用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）；用于补偿本行已发生的相关成本费用或损失的，直接计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

37. 递延所得税资产/递延所得税负债

√适用 □不适用

对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。

对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。

不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事项。

当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。

当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。

38. 租赁

√适用 □不适用

在合同开始日，本行评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。

作为承租方对短期租赁和低价值资产租赁进行简化处理的判断依据和会计处理方法

√适用 □不适用

1） 租赁确认

除了短期租赁和低价值资产租赁，在租赁期开始日，本行对租赁确认使用权资产和租赁负债。

使用权资产，是指本行作为承租人可在租赁期内使用租赁资产的权利，按照成本进行初始计量。该成本包括：①租赁负债的初始计量金额；②在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额扣除已享受的租赁激励相关金额；③发生的初始直接费用；④为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本（属于为生产存货而发生的除外）。本行按照租赁准则有关规定重新计量租赁负债的，相应调整使用权资产的账面价值。

本行根据与使用权资产有关的经济利益的预期消耗方式以直线法对使用权资产计提折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧；无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。计提的折旧金额根据使用权资产的用途，计入相关资产的成本或者当期损益。

本行按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值对租赁负债进行初始计量。租赁付款额包括：①固定付款额及实质固定付款额，扣除租赁激励相关金额；②取决于指数或比率的可变租赁付款额；③本行合理确定将行使购买选择权时，购买选择权的行权价格；④租赁期反映出本行将行使终止租赁选择权时，行使终止租赁选择权需支付的款项；⑤根据本行提供的担保余值预计应支付的款项。

在计算租赁付款额的现值时，本行采用增量借款利率作为折现率。本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但应当资本化的除外。

在租赁期开始日后，本行确认租赁负债的利息时，增加租赁负债的账面金额；支付租赁付款额时，减少租赁负债的账面金额。当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权情况发生变化时，本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。

2） 短期租赁和低价值资产租赁

对于租赁期不超过12个月的短期租赁和单项租赁资产为全新资产时价值较低（低于4万元人民币）的低价值资产租赁，本行选择不确认使用权资产和租赁负债。本行将短期租赁和低价值资产租赁的租赁付款额，在租赁期内各个期间按照直线法计入相关资产成本或当期损益。

作为出租方的租赁分类标准和会计处理方法

√适用 □不适用

本行作为出租人，如果一项租赁实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬，本行将该项租赁分类为融资租赁，除此之外分类为经营租赁。

1） 融资租赁

在租赁期开始日，本行对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认融资租赁资产。本行对应收融资租赁款进行初始计量时，以租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账价值。

租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折现的现值之和。本行按照固定的周期性利率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。本行取得的未纳入租赁投资净额计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。

2） 经营租赁

在租赁期内各个期间，本行采用直线法将经营租赁的租赁收款额确认为租金收入。

本行发生的与经营租赁有关的初始直接费用资本化至租赁标的资产的成本，在租赁期内按照与租金收入相同的确认基础分期计入当期损益。本行取得的与经营租赁有关的未计入租赁收款额的可变租赁付款额,在实际发生时计入当期损益。

经营租赁发生变更的，本行自变更生效日开始，将其作为一项新的租赁进行会计处理，与变更前租赁有关的预收或应收租赁收款额视为新租赁的收款额。

39. 其他重要的会计政策和会计估计

□适用 √不适用

40. 资产证券化业务

□适用 √不适用

41. 套期会计

□适用 √不适用

42. 其他重要的会计政策和会计估计

□适用 √不适用

43. 重要会计政策和会计估计的变更

(1). 重要会计政策变更

√适用 □不适用

财政部于2022年11月30日发布了《企业会计准则解释第16号》，该解释规定了“关于单项交易产生的资产和负债相关的递延所得税不适用初始确认豁免的会计处理”并于2023年1月1日开始执行，该规定的执行对本行的财务报表无重大影响。

(2). 重要会计估计变更

□适用 √不适用

(3). 2023年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用 √不适用

44. 其他

□适用 √不适用

六、 税项

1. 主要税种及税率

主要税种及税率情况

√适用 □不适用

税种 计税依据 税率

增值税 应税收入 3%、5%、6%、9%、11%

城市维护建设税 实际缴纳的流转税 5%、7%

企业所得税 应纳税所得额 25%

教育费附加 实际缴纳的流转税 5%

存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明

□适用 √不适用

2. 税收优惠

□适用 √不适用

3. 其他

□适用 √不适用

七、 合并财务报表项目注释

1、 现金及存放中央银行款项

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

库存现金 675,305 529,154

存放中央银行法定准备金 10,247,869 9,769,608

存放中央银行超额存款准备金 629,246 1,136,474

存放中央银行的其他款项 43,132 216,667

小计 11,595,552 11,651,903

存放中央银行款项应计利息 3,739 3,769

合计 11,599,291 11,655,672

现金及存放中央银行款项的说明

缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。截至2023年12月31日本行人民币存款准备金缴存比率为5.25%（截至2022年12月31日：5.75%），外币存款准备金缴存比率为4%（截至2022年12月31日：6%），子公司人民币存款准备金缴存比率为5%（截至2022年12月31日：5%）。

2、 存放同业款项

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

境内存放同业款项 3,275,679 3,335,032

境外存放同业款项 74,654 59,454

小计 3,350,333 3,394,486

应计利息 14,432 6,625

减：坏账准备 3,399 -

合计 3,361,366 3,401,111

存放同业款项信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

账面余额 3,350,333 - - 3,350,333

损失准备 3,399 - - 3,399

账面价值 3,346,934 - - 3,346,934

存放同业款项预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) 合计

期初余额 - - - -

期初余额在本期

--转入第二阶段 - - - -

--转入第三阶段 - - - -

--转回第二阶段 - - - -

--转回第一阶段 - - - -

本期计提 3,399 3,399

本期转回 - - - -

本期转销 - - - -

本期核销 - - - -

其他变动 - - - -

期末余额 3,399 - - 3,399

对本期发生损失准备变动的存放同业款项余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

3、 贵金属

□适用 √不适用

4、 拆出资金

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

拆放其他银行 1,400,000 1,350,000

拆放境内银行 - -

拆放境外银行 - -

拆放境内非银行 1,400,000 1,350,000

小计 1,400,000 1,350,000

应计利息 26,959 894

减：拆出资金减值准备 2,245 -

拆出资金账面价值 1,424,714 1,350,894

拆出资金信用风险与预期信用损失情况

□适用 √不适用

拆出资金预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

期初余额 - - - -

期初余额在本期 - - - -

--转入第二阶段 - - - -

--转入第三阶段 - - - -

--转回第二阶段 - - - -

--转回第一阶段 - - - -

本期计提 2,245 - - 2,245

本期转回 - - - -

本期转销 - - - -

本期核销 - - - -

其他变动 - - - -

期末余额 2,245 - - 2,245

对本期发生损失准备变动的拆出资金余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

5、 衍生金融工具

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

类别 期末余额 期初金额

非套期工具 非套期工具

名义金额 公允价值 名义金额 公允价值

资产 负债 资产 负债

利率衍生工具 1,783,000 37,335 - 1,768,000 48,130 -

外币期权及外币远期 41,080 21 - 160,431 - 841

合计 1,824,080 37,356 - 1,928,431 48,130 841

衍生金融工具的名义金额是指其所依附的基础性资产的合同价值。该合同价值体现了本行的交易量，但并不反映其风险。

6、 应收款项

(1) 按明细列示

□适用 √不适用

(2) 按账龄分析

□适用 √不适用

(3) 按计提坏账列示

□适用 √不适用

(4) 预期信用损失准备变动表

按一般模式计提的信用损失准备变动表

□适用 √不适用

按简化模式计提的信用损失准备情况：

□适用 √不适用

对本期发生损失准备变动的应收款项余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

7、 应收款项融资

□适用 √不适用

8、 合同资产

(1). 合同资产情况

□适用 √不适用

(2). 报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用 √不适用

(3). 本期合同资产计提坏账准备情况

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

9、 买入返售金融资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

债券 2,696,940 1,599,105

小计 2,696,940 1,599,105

应计利息 4,213 849

减：坏账准备 - -

买入返售金融资产账面价值 2,701,153 1,599,954

买入返售信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

账面余额 2,696,940 - - 2,696,940

损失准备 - - - -

账面价值 2,696,940 - - 2,696,940

买入返售预期信用损失准备变动表

□适用 √不适用

10、 持有待售资产

□适用 √不适用

11、 发放贷款和垫款

(1). 贷款和垫款按个人和企业分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

个人贷款和垫款 26,231,446 26,769,455

－信用卡 425,136 476,548

－住房抵押 13,245,424 16,132,680

－个人经营性贷款 6,447,231 5,406,143

－个人消费贷款 6,113,655 4,754,084

企业贷款和垫款 116,806,086 101,839,739

－贷款 97,727,896 85,625,874

－贴现 19,025,206 16,159,079

－贸易融资 52,984 54,786

贷款和垫款总额 143,037,532 128,609,194

应计利息 191,870 192,592

减：贷款损失准备 5,873,709 5,733,902

贷款和垫款账面价值（包含利息） 137,355,693 123,067,884

(2). 发放贷款按行业分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

行业分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)

房地产业 1,259,854 0.88 705,580 0.55

建筑业 5,717,233 4.00 4,117,173 3.20

金融保险业 162,175 0.11 92,625 0.07

制造业 28,562,682 19.97 24,462,139 19.02

租赁和商务服务业 27,601,556 19.30 25,440,793 19.79

批发和零售业 16,832,448 11.77 15,467,372 12.03

农、林、牧、渔业 4,886,936 3.42 4,243,270 3.30

电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,931,781 1.35 1,772,620 1.38

水利、环境和公共设施管理业 5,446,856 3.81 4,505,673 3.50

交通运输、仓储和邮政业 1,749,303 1.22 1,552,501 1.21

卫生和社会工作 198,510 0.14 167,050 0.13

信息传输、软件和信息技术服务业 957,799 0.67 860,920 0.67

教育 387,956 0.27 463,305 0.36

住宿和餐饮业 424,153 0.30 294,917 0.23

贸易融资 52,984 0.04 54,786 0.04

贴现 19,025,206 13.30 16,159,079 12.56

个人 26,231,446 18.34 26,769,455 20.81

其他行业 1,608,654 1.11 1,479,936 1.15

贷款和垫款总额 143,037,532 100.00 128,609,194 100.00

(3). 贷款和垫款按地区分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

地区分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)

无锡地区 111,357,890 77.85 98,690,834 76.74

其他地区 31,679,642 22.15 29,918,360 23.26

贷款和垫款总额 143,037,532 100.00 128,609,194 100.00

(4). 贷款和垫款按担保方式分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

信用贷款 11,360,086 7,722,858

保证贷款 67,282,465 63,163,828

附担保物贷款 64,394,981 57,722,508

其中：抵押贷款 42,011,912 39,875,950

质押贷款 22,383,069 17,846,558

贷款和垫款总额 143,037,532 128,609,194

(5). 逾期贷款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

逾期1天至90天(含90天) 逾期90天至360天(含360天) 逾期360天至3年(含3年) 逾期3年以上 逾期1天至90天(含90天) 逾期90天至360天(含360天) 逾期360天至3年(含3年) 逾期3年以上

信用贷款 71,387 56,539 12,695 30,814 26,481 23,178 24,516 28,127

保证贷款 18,411 22,188 44,347 96,534 42,495 76,481 71,619 96,281

附担保物贷款 229,602 247,587 65,259 51,498 137,150 232,435 37,395 117,364

其中：抵押贷款 228,652 247,587 65,259 51,498 137,150 123,966 37,395 117,364

质押贷款 950 - - - - 108,469 - -

合计 319,400 326,314 122,301 178,846 206,126 332,094 133,530 241,772

(6). 贷款损失准备

□适用 √不适用

(7). 贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

账面余额 141,141,667 696,339 1,199,526 143,037,532

损失准备 4,995,773 94,170 783,766 5,873,709

账面价值 136,145,894 602,169 415,760 137,163,823

1）贷款和垫款预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

期初余额 4,982,947 67,507 683,448 5,733,902

期初余额在本期 - - - -

--至第一阶段 - - - -

--至第二阶段 -8,472 8,472 - -

--至第三阶段 -15,861 -2,164 18,025 -

本期计提 37,159 20,355 360,447 417,961

本期核销及转出 - - -367,589 -367,589

收回已核销 - - 95,318 95,318

折现回拨 - - -5,883 -5,883

期末余额 4,995,773 94,170 783,766 5,873,709

对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

12、 交易性金融资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

期末余额

类别 公允价值

分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

债券 32,406 -

公募基金 8,359,788 -

股票 60,440 -

信托计划 1,399 -

合计 8,454,033 -

期初余额

类别 公允价值

分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

债券 143,065 -

公募基金 8,493,334 -

股票 60,440 -

信托计划 1,399 -

合计 8,698,238 -

对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

13、 债权投资

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

初始成本 减值准备 账面价值 初始成本 减值准备 账面价值

债权投资（按发行人分类）：

政府及中央银行 30,986,629 - 30,986,629 27,870,147 - 27,870,147

政策性银行 1,013,583 15,577 998,006 1,020,993 15,689 1,005,304

银行同业及其他金融机构 2,069,050 97,550 1,971,500 3,147,461 119,908 3,027,553

企业 10,401,105 541,247 9,859,858 8,334,242 310,169 8,024,073

应计利息 732,020 - 732,020 633,738 - 633,738

小计 45,202,387 654,374 44,548,013 41,006,581 445,766 40,560,815

其他投资 690,000 30,369 659,631 2,447,000 72,304 2,374,696

应计利息 21,996 - 21,996 77,420 - 77,420

小计 711,996 30,369 681,627 2,524,420 72,304 2,452,116

合计 45,914,383 684,743 45,229,640 43,531,001 518,070 43,012,931

债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

账面余额 45,740,703 173,680 - 45,914,383

损失准备 615,943 68,800 - 684,743

账面价值 45,124,760 104,880 - 45,229,640

债权投资预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

期初余额 435,070 83,000 - 518,070

期初余额在本期 - - - -

--转入第二阶段 - - - -

--转入第三阶段 - - - -

--转回第二阶段 - - - -

--转回第一阶段 - - - -

本期计提 180,873 -14,200 -11,143 155,530

本期转回 - - 11,143 11,143

本期转销 - - - -

本期核销 - - - -

其他变动 - - - -

期末余额 615,943 68,800 - 684,743

对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

其他说明：

其他投资系回收金额固定或可确定的债权融资计划，到期日为2024年2月 至2025年1月，年利率为4.70%至5.70%。

截至2023年12月31日，本行债权投资因用于办理向中央银行借款业务、卖出回购业务等被质押或冻结的债券面值为8,766,290千元（截至2022年12月31日为8,501,262千元）。

14、 其他债权投资

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

债券投资（按发行人分类）：

政府及中央银行 12,637,187 10,275,366

政策性银行 262,517 568,566

银行同业及其他金融机构 6,768,576 3,020,912

企业 28,141 118,799

小计 19,696,421 13,983,643

应计利息 165,903 134,621

合计 19,862,324 14,118,264

其他债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

账面余额 19,862,324 - - 19,862,324

损失准备 148,375 - - 148,375

账面价值 19,862,324 - - 19,862,324

其他债权投资预期信用损失准备变动表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

期初余额 75,501 - - 75,501

期初余额在本期 - - - -

--转入第二阶段 - - - -

--转入第三阶段 - - - -

--转回第二阶段 - - - -

--转回第一阶段 - - - -

本期计提 72,874 - - 72,874

本期转回 - - - -

本期转销 - - - -

本期核销 - - - -

其他变动 - - - -

期末余额 148,375 - - 148,375

对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用 √不适用

其他说明：

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值

截至2023年12月31日，本行其他债权投资因用于办理向中央银行借款业务、卖出回购业务等被质押或冻结的债券面值为1,020,000千元（截至2022年12月31日为890,000千元）。

15、 其他权益工具投资

(1). 其他权益工具投资情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期 上期 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的原因

初始成本 本期末公允价值 本期确认的股利收入 初始成本 本期末公允价值 本期确认的股利收入

江苏省农村信用社联合社 600 600 60 600 600 60 非交易性股权投资

合计 600 600 60 600 600 60 /

本行将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。于2023年12月31日，该类权益投资公允价值为人民币600千元。本行于本年度对该类权益投资确认的股利收入为人民币60千元。

(2). 本期存在终止确认的情况说明

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

138 / 235

16、 长期股权投资

(1). 长期股权投资情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

被投资单位 期初余额 本期增减变动 期末余额 减值准备期末余额

追加投资 减少投资 权益法下确认的投资损益 其他综合收益调整 其他权益变动 宣告发放现金股利或利润 计提减值准备 其他

联营企业

江苏淮安农村商业银行股份有限公司 689,883 - - 94,296 17,330 - 10,333 - - 791,176 -

江苏东海农村商业银行股份有限公司 383,920 - - 61,958 4,974 - 2,345 - - 448,507 -

徐州农村商业银行股份有限公司 827,612 - - 41,607 -556 - 11,722 - - 856,941 -

合计 1,901,415 - - 197,861 21,748 - 24,400 - - 2,096,624 -

(2). 长期股权投资的减值测试情况

□适用 √不适用

17、 投资性房地产

投资性房地产计量模式

(1). 采用成本计量模式的投资性房地产

单位：千元 币种：人民币

项目 房屋、建筑物 合计

一、账面原值

1.期初余额 6,046 6,046

2.本期增加金额 - -

（1）外购 - -

（2）存货固定资产在建工程转入 - -

（3）企业合并增加 - -

3.本期减少金额 - -

（1）处置 - -

（2）其他转出 - -

4.期末余额 6,046 6,046

二、累计折旧和累计摊销

1.期初余额 3,443 3,443

2.本期增加金额 288 288

（1）计提或摊销 288 288

3.本期减少金额 - -

（1）处置 - -

（2）其他转出 - -

（2）转入固定资产 - -

4.期末余额 3,731 3,731

三、减值准备

1.期初余额 - -

2.本期增加金额 - -

（1）计提 - -

3、本期减少金额 - -

（1）处置 - -

（2）其他转出 - -

4.期末余额 - -

四、账面价值

1.期末账面价值 2,315 2,315

2.期初账面价值 2,603 2,603

(2). 未办妥产权证书的投资性房地产情况

□适用 √不适用

(3). 采用成本计量模式的投资性房地产的减值测试情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

18、 固定资产

(1). 固定资产情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 房屋及建筑物 机器设备 运输工具 其他 合计

一、账面原值：

1.期初余额 1,148,965 710,067 8,155 46,194 1,913,381

2.本期增加金额 6,544 72,336 1,627 171 80,678

（1）购置 6,544 72,336 1,627 171 80,678

（2）在建工程转入 - - - - -

（3）投资性房地产转入 - - - - -

3.本期减少金额 25,122 31,441 - 899 57,462

（1）处置或报废 25,122 31,441 - 899 57,462

4.期末余额 1,130,387 750,962 9,782 45,466 1,936,597

二、累计折旧

1.期初余额 551,368 479,468 6,574 32,307 1,069,717

2.本期增加金额 50,161 71,915 950 3,644 126,670

（1）计提 50,161 71,915 950 3,644 126,670

（2）投资性房地产转入 - - - - -

3.本期减少金额 23,865 29,859 - 854 54,578

（1）处置或报废 23,865 29,859 - 854 54,578

4.期末余额 577,664 521,524 7,524 35,097 1,141,809

三、减值准备

1.期初余额 - - - - -

2.本期增加金额 - - - - -

（1）计提 - - - - -

3.本期减少金额 - - - - -

（1）处置或报废 - - - - -

4.期末余额 - - - - -

四、账面价值

1.期末账面价值 552,723 229,438 2,258 10,369 794,788

2.期初账面价值 597,597 230,599 1,581 13,887 843,664

(2). 暂时闲置的固定资产情况

□适用 √不适用

(3). 通过经营租赁租出的固定资产

□适用 √不适用

(4). 未办妥产权证书的固定资产情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 账面价值 未办妥产权证书的原因

厚桥支行营业用房 2,299 建筑物年代久远，无法补办相关手续所需材料，无法完成名称变更

科技园支行房屋 2,026 集体土地，无法办理

扬名支行扬名房屋 7,682 无法拆分单独办理权证

石塘湾支行梅泾分社（新） 1,250 集体土地，无法办理

华庄支行房屋 225 已归入拆迁规划范围，无法办理

藕塘支行房屋 3,894 集体土地，无法办理

胡埭分理处富安花园房屋 5,119 胡埭政府开发的房产，手续不齐全，无法办理两证

八士支行房屋 11 已列入拆迁规划范围，无法办理

安镇支行查桥营业用房 6,556 无证

合计 29,062

截至2023年12月31日，共有9处房屋未办妥产权证书，原值合计29,062千元，占合并固定资产原值的比为1.50%。

(5). 固定资产的减值测试情况

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

19、 在建工程

(1). 在建工程情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值

营业用房 95,214 - 95,214 36,006 - 36,006

合计 95,214 - 95,214 36,006 - 36,006

(2). 重要在建工程项目本期变动情况

√适用 □不适用

单位：元 币种：人民币

项目名称 期初余额 本期增加金额 本期转入固定资产金额 本期其他减少金额 期末余额

金融科创中心 11,300 59,208 - - 70,508

南长房产 24,706 - - - 24,706

合计 36,006 59,208 - - 95,214

(3). 本期计提在建工程减值准备情况

□适用 √不适用

(4). 在建工程的减值测试情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

20、 使用权资产

(1). 使用权资产情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 房屋及建筑物 合计

一、账面原值

1.期初余额 112,503 112,503

2.本期增加金额 55,559 55,559

租入 55,559 55,559

3.本期减少金额 22,499 22,499

处置 22,499 22,499

4.期末余额 145,563 145,563

二、累计折旧

1.期初余额 47,671 47,671

2.本期增加金额 37,326 37,326

(1)计提 37,326 37,326

3.本期减少金额 22,499 22,499

(1)处置 22,499 22,499

4.期末余额 62,498 62,498

三、减值准备

1.期初余额 - -

2.本期增加金额 - -

(1)计提 - -

3.本期减少金额 - -

(1)处置 - -

4.期末余额 - -

四、账面价值

1.期末账面价值 83,065 83,065

2.期初账面价值 64,832 64,832

(2). 使用权资产的减值测试情况

□适用 √不适用

21、 无形资产

(1). 无形资产情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 土地使用权 专利权 合计

一、账面原值

1.期初余额 229,239 315,125 544,364

2.本期增加金额 - 35,686 35,686

(1)购置 - 35,686 35,686

(2)在建工程转入 - - -

3.本期减少金额 51,442 - 51,442

(1)处置 51,442 - 51,442

4.期末余额 177,797 350,811 528,608

二、累计摊销

1.期初余额 55,417 231,978 287,395

2.本期增加金额 3,881 31,277 35,158

（1）计提 3,881 31,277 35,158

3.本期减少金额 16,203 - 16,203

(1)处置 16,203 - 16,203

4.期末余额 43,095 263,255 306,350

三、减值准备

1.期初余额 - - -

2.本期增加金额 - - -

（1）计提 - - -

3.本期减少金额 - - -

(1)处置 - - -

4.期末余额 - - -

四、账面价值

1.期末账面价值 134,702 87,556 222,258

2.期初账面价值 173,822 83,147 256,969

(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 账面价值 未办妥产权证书的原因

荡口支行营业楼用地 3,595 原农信社需更名，正在办理中

东北塘支行营业用房用地 2,079 已列入拆迁规划范围，无法办理

港下支行营业楼 5,769 原农信社需更名，正在办理中

甘露分理处营业楼用地 3,937 原农信社需更名，正在办理中

鸿山支行营业用房用地 1,656 已列入拆迁规划范围，无法办理

华庄支行营业用房用地 1,020 已列入拆迁规划范围，无法办理

洛社支行营业用房用地 1,652 原农信社需更名，正在办理中

硕放分理处营业用房用地 1,059 正在办理或拆迁处置计划中

锡山区支行营业大楼用地 3,165 小产权房，无法办理

羊尖支行营业大楼用地 4,593 已列入拆迁规划范围，无法办理

玉祁支行营业用房用地 1,969 原农信社需更名，正在办理中

张泾支行营业楼用地 4,240 房屋结构变化，无法办理变更

其他5处小额房产用地 4,010 原农信社需更名，正在办理中

其他7处小额房产用地 3,575 已列入拆迁规划范围，无法办理

合计 42,319

截至2023年12月31日，共有12处营业用地、其他12处小额房产用地未办妥产权证书，原值合计42,319千元，占合并无形资产原值的比为8.01%。

(3). 无形资产的减值测试情况

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

22、 商誉

(1). 商誉账面原值

□适用 √不适用

(2). 商誉减值准备

□适用 √不适用

(3). 商誉所在资产组或资产组组合的相关信息

□适用 √不适用

资产组或资产组组合发生变化

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

(4). 可收回金额的具体确定方法

可收回金额按公允价值减去处置费用后的净额确定

□适用 √不适用

可收回金额按预计未来现金流量的现值确定

□适用 √不适用

前述信息与以前年度减值测试采用的信息或外部信息明显不一致的差异原因

□适用 √不适用

公司以前年度减值测试采用信息与当年实际情况明显不一致的差异原因

□适用 √不适用

(5). 业绩承诺及对应商誉减值情况

形成商誉时存在业绩承诺且报告期或报告期上一期间处于业绩承诺期内

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

23、 递延所得税资产/ 递延所得税负债

(1). 未经抵销的递延所得税资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

可抵扣暂时性差异 递延所得税资产 可抵扣暂时性差异 递延所得税资产

资产减值准备 5,877,740 1,469,435 5,435,148 1,358,787

可抵扣亏损 - - - -

其他债权投资公允价值 - - 22,784 5,696

衍生金融工具公允价值 1,532 383 840 210

债券利息调整 338,032 84,508 283,020 70,755

租赁业务 11,900 2,975 8,396 2,099

合计 6,229,204 1,557,301 5,750,188 1,437,547

(2). 未经抵销的递延所得税负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

应纳税暂时性差异 递延所得税负债 应纳税暂时性差异 递延所得税负债

交易性金融资产公允价值变动 61,688 15,422 63,596 15,899

其他债权投资公允价值变动 20,444 5,111 - -

衍生金融资产公允价值变动 236 59 744 186

合计 82,368 20,592 64,340 16,085

(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债

□适用 √不适用

(4). 未确认递延所得税资产明细

□适用 √不适用

(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

24、 其他资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面价值 期初账面价值

应收利息 4,728 2,436

其他应收款 45,492 38,095

长期待摊费用 28,823 66,311

减：应收利息减值准备 613 155

合计 78,430 106,687

其他应收款按款项性质列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

款项性质 期末账面余额 期初账面余额

代垫诉讼费 8,143 7,106

预付长期资产购置款 27,265 19,463

应收房租 1,890 1,786

其他 10,115 12,371

减：坏账准备 1,921 2,631

合计 45,492 38,095

其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况

□适用 √不适用

其他应收款等项目预期信用损失准备变动表

□适用 √不适用

25、 所有权或使用权受限资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末 期初

账面余额 账面价值 受限类型 受限情况 账面余额 账面价值 受限类型 受限情况

债券 10,243,504 10,243,504 质押 质押 9,615,924 9,602,544 质押 质押

合计 10,243,504 10,243,504 / / 9,615,924 9,602,544 / /

26、 资产减值准备明细

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初账面余额 本期计提额 本期减少额 期末账面余额

转回 转销 合计

一、坏账准备—存放同业款项 - 3,399 - - - 3,399

二、贷款损失准备—发放贷款及垫款 5,733,902 417,961 -95,318 373,472 278,154 5,873,709

三、表外信贷资产减值准备 84,860 -2,354 - - - 82,506

四、其他资产减值准备 2,786 1,131 -498 1,881 1,383 2,534

五、债权投资减值准备 518,070 155,530 -11,143 - -11,143 684,743

六、其他债权投资减值准备 75,501 72,874 - - - 148,375

七、拆出资金 - 2,245 - - - 2,245

合计 6,415,119 650,786 -106,959 375,353 268,394 6,797,511

27、 中央银行款项及国家外汇存款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

中央银行款项 6,764,000 6,467,088

应计利息 4,243 3,379

合计 6,768,243 6,470,467

28、 同业及其他金融机构存放款项

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

同业存放款项 54,262 38,590

其他金融机构存放款项 369,420 408,474

小计 423,682 447,064

应收利息 1,128 3,547

合计 424,810 450,611

29、 拆入资金

√适用 □不适用

单位： 千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

银行拆入款项 36,190 2,590,540

小计 36,190 2,590,540

应计利息 81 2,192

合计 36,271 2,592,732

30、 交易性金融负债

(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

□适用 √不适用

对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明

□适用 √不适用

(2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入其他综合收益

□适用 √不适用

(3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入当期损益

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

31、 卖出回购金融资产款

√适用 □不适用

单位： 千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

证券 1,000,000 800,000

小计 1,000,000 800,000

应计利息 123 48

合计 1,000,123 800,048

32、 吸收存款

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

活期存款 49,583,748 47,753,317

公司 31,507,305 29,527,911

个人 18,076,443 18,225,406

定期存款(含通知存款) 133,088,885 117,821,231

公司 39,802,658 43,656,772

个人 93,286,227 74,164,459

其他存款(含汇出汇款、应解汇款) 11,455,484 7,109,215

小计 194,128,117 172,683,763

应计利息 5,713,765 4,455,412

合计 199,841,882 177,139,175

33、 应付职工薪酬

(1). 应付职工薪酬列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额

一、短期薪酬 143,370 716,203 696,471 163,102

二、离职后福利-设定提存计划 - 90,618 90,618 -

三、辞退福利 - 8 8 -

四、一年内到期的其他福利 - 6,823 6,823 -

合计 143,370 813,652 793,920 163,102

(2). 短期薪酬列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种:人民币

项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额

一、工资、奖金、津贴和补贴 143,370 527,306 507,574 163,102

二、职工福利费 - 45,080 45,080 -

三、社会保险费 - 45,230 45,230 -

其中：医疗保险费 - 41,898 41,898 -

工伤保险费 - 698 698 -

生育保险费 - 2,634 2,634 -

四、住房公积金 - 86,092 86,092 -

五、工会经费和职工教育经费 - 12,495 12,495 -

合计 143,370 716,203 696,471 163,102

(3). 设定提存计划列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额

1、基本养老保险 - 56,740 56,740 -

2、失业保险费 - 1,775 1,775 -

3、企业年金缴费 - 32,103 32,103 -

合计 - 90,618 90,618 -

其他说明：

□适用 √不适用

34、 应交税费

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

增值税 43,345 43,380

企业所得税 5,491 135,819

城市维护建设税 3,716 3,545

教育费附加及地方教育费附加 2,655 2,540

其他 136 82

合计 55,343 185,366

35、 应付款项

□适用 √不适用

36、 合同负债

(1). 合同负债情况

□适用 √不适用

(2). 报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

37、 持有待售负债

□适用 √不适用

38、 预计负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初余额 期末余额 形成原因

贷款承诺计提损失准备 19,388 10,204 表外资产预期信用损失

财务担保合同计提损失准备 65,472 72,302 表外资产预期信用损失

合计 84,860 82,506 /

其他说明，包括重要预计负债的相关重要假设、估计说明：

39、 应付债券

(1). 应付债券

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

二级资本债 798,658 798,449

可转换公司债券 2,889,805 2,793,913

同业存单 698,308 297,321

绿色金融债 500,000 -

小计 4,886,771 3,889,683

应计利息 176,098 48,418

合计 5,062,869 3,938,101

二级债：经中国人民银行《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字[2017]第157号）和中国银行业监督管理委员会江苏银监局下发的《中国银监会江苏银监局关于无锡农村商业银行发行二级资本债券的批复》（银监复[2017]116号）批准，本行于2019年8月20日发行总额为8亿元人民币的二级资本债，债券代码1921025，债券期限为10年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为4.65%，付息频率12月/次，本行于第5年末享有附有前提条件的赎回权。

可转换公司债券：经中国证监会批准，本行于2018年1月30日公开发行票面金额为30亿元人民币的A股可转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码“110043”。本次发行的可转债存续期间为六年（即自2018年1月30日至2024年1月30日），票面利率为第一年0.30%、第二年0.50%、第三年0.80%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行A股股票的权利。在本次发行的可转债到期后5个交易日内，本行将按债券面值上浮一定比例（含最后一期利息）的价格赎回未转股的可转债。

同业存单：同业存单为本行于银行间市场清算所股份有限公司市场发行的同业存单。本公司于2023年1-12月发行同业存单共计面值7亿元，期限1个月，参考收益率2.86%，共计1期（2022年度发行面值5.00亿元，期限3-12个月，参考收益率2.35%-2.4%，共计2期）。

绿色金融债：经《中国人民银行准予行政许可决定书》（银许准予决字〔2023〕第 31 号）核准，本公司于2023年6月20日发行总额为5亿元人民币的绿色金融债券，债券代码2321017，债券期限为3年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为2.83%，付息频率12月/次。

(2). 应付债券的具体情况：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

债券名称 面值 发行日期 债券期限 发行金额 期初余额 本期发行 按面值计提利息 溢折价摊销 本期偿还 期末余额

17 无锡转债 100元 2018-1-30 6年 3,000,000 2,793,913 - - 96,324 432 2,889,805

19 无锡农商二级 100元 2019-8-22 10年 800,000 798,449 - 37,163 209 - 798,658

22无锡农村商业银行CD002 100元 2022-5-17 12个月 300,000 297,321 - - 2,679 300,000 -

23无锡农商绿色债01 100元 2023-6-20 3年 500,000 - 500,000 7,307 - - 500,000

23无锡农村商业银行CD001 100元 2023-12-28 1个月 700,000 - 700,000 - - - 698,308

合计 / / / 5,300,000 3,889,683 1,200,000 44,470 99,212 300,432 4,886,771

(3). 可转换公司债券的说明

√适用 □不适用

项目 转股条件 转股时间

无锡转债 经中国证监会批准，本行于 2018 年 1月 30 日公开发行票面金额为 30 亿元人民币的 A 股可转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码“110043”。 本次发行的可转债存续期间为六年（即自 2018 年 1 月 30 日至2024 年 1 月 30 日），票面利率为第一年0.30%、第二年 0.50%、第三年0.80%、第四年 1.00%、第五年 1.30%、第六年 1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。 自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。

转股权会计处理及判断依据

√适用 □不适用

由于上述可转换债券中转股权属于本行以固定数量的自身权益工具交换固定金额的现金或其他金融资产的衍生工具，因此本行将其作为权益核算。在发行日采用类似债券的市场利率来估计这些债券负债成份的公允价值，剩余部分作为权益成份的公允价值，并计入股东权益。

(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

40、 租赁负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

租赁付款额 77,839 55,709

未确认融资费用 -5,071 -3,655

合计 72,768 52,054

41、 其他负债

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末账面余额 期初账面余额

应付股利 3,091 3,404

其他应付款 207,109 185,279

拆迁补偿款 8,886 9,955

待结算财政款项 9,057 10,944

合计 228,143 209,582

其他应付款按款项性质列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

久悬未取户 36,368 39,896

应付长期资产购置款 25,617 23,553

待划转款项 46,226 59,846

其他 98,898 61,984

合计 207,109 185,279

其他说明：

待划转款项主要是联行存放款项。

42、 股本

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

期初余额 本次变动增减（+、一） 期末余额

发行新股 送股 公积金转股 其他 小计

股份总数 2,151,115 - - - 81 81 2,151,196

其他说明：

其他变动为可转换债券转股。

43、 库存股

□适用 √不适用

44、 其他权益工具

(1) 其他金融工具划分至其他权益工具的情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等）

√适用 □不适用

于2023年12月31日，本行发行在外的可转换公司债券及永续债具体情况如下：

发行时间 会计分类 利率 发行价格（元/张） 发行金额 到期日 转股条件/赎回条件

2018年1月30日 可转债 第一年0.30%、第二年0.50%、第三年0.80%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80% 100.00 30亿元 2024年1月30日 详见注1

2020年12月23日 永续债 前五年5% 100.00 15亿元 不适用 详见注2

2021年 6月16日 永续债 前五年4.8% 100.00 5亿元 不适用 详见注2

注1：可转换公司债券的具体情况详见财务报告七、39.应付债券。

注2：2020年，经本行股东大会审议和相关监管机构核准，同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过20亿元（含20亿元）人民币无固定期限资本债券。

于2020年12月23日，本行在全国银行间债券市场发行总额为15亿元人民币的无固定期限资本债券，该债券的单位票面金额为100元人民币。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5年为一个票面利率调整期，前5年票面利率为5%。于2021年6月16日，本行在全国银行间债券市场发行总额为5亿元人民币的无固定期限资本债券。该债券的单位票面金额为100元人民币。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5年为一个票面利率调整期，前5年票面利率为4.8%。

上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。自发行之日起5年后，有权于每年付息日（含发行之日后第5年付息日）全部或部分赎回本次债券。该债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致该债券不再计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回该债券。本行须在得到银保监会批准并满足下述条件的前提下行使赎回权：1、使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换；2、或者行使赎回权后的资本水平仍明显高于银保监会规定的监管资本要求。

上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于该债券顺位的次级债务之后，股东持有的所有类别股份之前；该债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。

当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将届时已发行且存续的上述债券按照票面总金额全部减记。当债券本金被减记后，债券即被永久性注销，并在任何条件下不再被恢复。其中，无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：①银保监会认定若不进行减记，发行人将无法生存；②相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。

上述债券采取非累积利息支付方式，本行有权部分或全部取消该债券的派息且不构成违约事件。本行可以自由支配取消的债券利息用于偿付其他到期债务，但直至决定重新开始向债券持有人全额派息前，本行将不会向普通股股东进行收益分配。

本行上述债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行其他一级资本，提高本行资本充足率。

(2) 期末发行在外的可转债等金融工具变动情况表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

发行在外的金融工具 期初 本期增加 本期减少 期末

数量（张） 账面价值 数量（张） 账面价值 数量（张） 账面价值 数量（张） 账面价值

可转换公司债券 29,213,300 2,793,913 - 96,324 4,420 432 29,208,880 2,889,805

合 29,213,300 2,793,913 - 96,324 4,420 432 29,208,880 2,889,805

其他权益工具本期增减变动情况、变动原因说明，以及相关会计处理的依据：

项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额

可转换公司债券 597,567 - 107,053 490,514

永续债 1,998,755 - - 1,998,755

合计 2,596,322 - 107,053 2,489,269

本行发行的可转换公司债券在发行日采用类似债券的市场利率来估计这些债券负债成份的公允价值，剩余部分作为权益成份的公允价值，并计入其他权益工具。

本行发行的永续债无强制付息义务，也不存在其他本行不能无条件地避免以交付现金或其他金融资产来展行合同义务的条款，本行将其分类为其他权益工具。

其他权益工具中可转换公司债券本期减少为根据合同条款及可转换公司债券的转股情况，对权益成分和负债成分进行调整以及转股所致。

其他说明:

□适用 √不适用

45、 资本公积

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额

资本溢价（股本溢价） 2,755,067 438 - 2,755,505

其他资本公积 -19,122 - - -19,122

合计 2,735,945 438 - 2,736,383

其他说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：

资本公积本期增加主要系本期可转换公司债券转股所致

46、 其他综合收益

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初余额 本期发生金额 期末余额

本期所得税前发生额 减：所得税费用 减：前期计入其他综合收益当期转入损益 减：前期计入其他综合收益当期转入留存收益 合计 税后归属于母公司 税后归属于少数股东

一、不能重分类进损益的其他综合收益 - - - - - - - - -

二、将重分类进损益的其他综合收益 74,997 140,322 29,026 2,470 - 108,826 108,826 - 183,823

其中：权益法下可转损益的其他综合收益 35,459 21,748 - - - 21,748 21,748 - 57,207

其他债权投资公允价值变动 -17,089 45,701 10,808 2,470 - 32,423 32,423 - 15,334

其他债权投资信用损失准备 56,627 72,873 18,218 - - 54,655 54,655 - 111,282

其他综合收益合计 74,997 140,322 29,026 2,470 - 108,826 108,826 - 183,823

项目 期初余额 上期发生金额 期末余额

本期所得税前发生额 减：所得税费用 减：前期计入其他综合收益当期转入损益 减：前期计入其他综合收益当期转入留存收益 合计 税后归属于母公司 税后归属于少数股东

一、不能重分类进损益的其他综合收益 - - - - - - - - -

二、将重分类进损益的其他综合收益 52,769 56,860 8,687 25,945 - 22,228 22,228 - 74,997

其中：权益法下可转损益的其他综合收益 39,294 -3,835 - - - -3,835 -3,835 - 35,459

其他债权投资公允价值变动 12,874 -14,006 -9,988 25,945 - -29,963 -29,963 - -17,089

其他债权投资信用损失准备 601 74,701 18,675 - - 56,026 56,026 - 56,627

其他综合收益合计 52,769 56,860 8,687 25,945 - 22,228 22,228 - 74,997

47、 盈余公积

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额

法定盈余公积 1,585,279 - - 1,585,279

任意盈余公积 5,089,551 - - 5,089,551

合计 6,674,830 - - 6,674,830

根据《公司法》的规定，2023年末本行法定盈余公积已达到注册资本的50%，本年不再计提；2023年任意盈余公积计提已较为充足，本年不再计提。

48、 一般风险准备

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期初余额 本期计提 计提比例% 本期减少 期末余额

一般风险准备 3,021,416 438,851 20 - 3,460,267

合计 3,021,416 438,851 20 - 3,460,267

根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》，本行一般风险准备计提标准为不低于风险资产年末余额的1.5%。

49、 未分配利润

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期 上期

调整前上期末未分配利润 2,127,831 1,556,866

调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－） - -

调整后期初未分配利润 2,127,831 1,556,866

加：本期归属于母公司所有者的净利润 2,200,488 2,001,129

减：提取法定盈余公积 - 199,212

提取任意盈余公积 - 398,425

提取一般风险准备 438,851 398,425

应付普通股股利 430,223 335,102

对其他权益工具持有者的分配 99,000 99,000

期末未分配利润 3,360,245 2,127,831

（1）2023年度利润分配详见财务报告十八、2、利润分配情况。

（2）2023年度，本行向 2020 年和 2021 年发行的无锡农村商业银行股份有限公司无固定期限资本债券持有人付息，合计人民币 99,000 千元。

50、 利息净收入

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

利息收入 8,218,408 7,908,494

存放同业 78,565 54,807

存放中央银行 167,664 168,299

拆出资金 39,019 9,806

发放贷款及垫款 5,903,947 5,747,526

其中：个人贷款和垫款 1,333,199 1,412,631

公司贷款和垫款 4,348,815 4,057,391

票据贴现 221,933 277,504

买入返售金融资产 71,182 55,535

金融投资 1,906,696 1,848,660

转贴现 51,335 23,861

利息支出 4,757,772 4,420,513

同业存放 4,573 9,867

向中央银行借款 132,309 170,770

拆入资金 53,327 40,388

吸收存款 4,284,117 3,842,373

发行债券 195,103 288,370

卖出回购金融资产 88,150 64,722

转贴现 193 4,023

利息净收入 3,460,636 3,487,981

51、 手续费及佣金净收入

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

手续费及佣金收入 214,690 288,654

结算与清算手续费 45,660 27,113

代理业务手续费 125,763 216,055

银行卡手续费 13,867 10,889

其他 15,364 19,301

咨询顾问类业务手续费 14,036 15,296

手续费及佣金支出 82,683 61,768

代理业务手续费支出 34,945 28,243

银行卡手续费支出 47,738 33,525

手续费及佣金净收入 132,007 226,886

52、 投资收益

(1) 投资收益情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

权益法核算的长期股权投资收益 197,861 175,831

交易性金融资产持有期间取得的投资收益 360,891 330,636

其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 60 60

处置交易性金融资产取得的投资收益 22,269 -19,646

处置债权投资取得的投资收益 87,791 98,918

处置其他债权投资取得的投资收益 34,578 48,117

处置交易性金融负债取得的投资收益 110 -230

衍生金融工具投资收益 1,588 -1,078

合计 705,148 632,608

(2) 交易性金融工具投资收益明细表

□适用 √不适用

53、 净敞口套期收益

□适用 √不适用

54、 其他收益

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

按性质分类 本期发生额 上期发生额

政府补助 96,472 116,257

合计 96,472 116,257

政府补助详细列示：

项目 2023年度 2022年度 与资产/收益相关

人行信贷支持补贴 96,397 115,643 与收益相关

惠农贷风险补偿金 15 75 与收益相关

南通市财政金融处高质量发展先进奖励 - 194 与收益相关

产业转型升级专项奖 - 185 与收益相关

其他 60 160 与收益相关

合计 96,472 116,257 /

55、 公允价值变动收益/（损失）

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 -1,907 -6,327

衍生金融工具 -1,199 387

合计 -3,106 -5,940

56、 其他业务收入

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

类别 本期发生额 上期发生额

租金收入 2,926 2,715

合计 2,926 2,715

57、 资产处置收益

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

非流动资产处置收益 139,389 11,430

合计 139,389 11,430

58、 税金及附加

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

城市维护建设税 13,252 13,222

教育费附加 9,596 9,573

房产税 11,262 11,392

土地使用税 390 405

印花税 2,434 1,387

合计 36,934 35,979

59、 业务及管理费

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

职工费用 813,652 763,455

折旧费 163,996 161,800

无形资产摊销 35,158 33,594

长期待摊费用摊销 39,468 44,985

其他 25,290 23,411

办公费 382,676 360,357

合计 1,460,240 1,387,602

60、 信用减值损失

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

类别 本期发生额 上期发生额

发放贷款和垫款 417,961 877,560

债权投资 155,530 -168,223

其他债权投资 72,874 74,701

担保和承诺预计负债 -2,354 32,300

其他资产 1,131 1,123

存放同业款项 3,399 -

拆出资金 2,245 -

合计 650,786 817,461

61、 其他资产减值损失

□适用 √不适用

62、 其他业务成本

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

类别 本期发生额 上期发生额

投资性房地产摊销 288 287

合计 288 287

63、 营业外收入

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额 计入当期非经常性损益的金额

政府补助 1,336 3,470 1,336

长期不动户收入 584 136 584

其他 2,372 1,704 2,372

合计 4,292 5,310 4,292

计入当期损益的政府补助：

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

补助项目 本期发生金额 上期发生金额 与资产相关/与收益相关

政府拆迁补助款 1,069 1,069 与资产相关

稳岗补贴 217 2,310 与收益相关

其他 50 91 与收益相关

合计 1,336 3,470

64、 营业外支出

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额 计入当期非经常性损益的金额

罚款、滞纳金 2,266 696 2,266

捐赠支出 1,348 1,274 1,348

久悬未取款项支出 17 68 17

其他 2,641 2,070 2,641

合计 6,272 4,108 6,272

65、 所得税费用

(1) 所得税费用表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

当期所得税费用 323,763 404,328

递延所得税费用 -144,273 -176,136

合计 179,490 228,192

(2) 会计利润与所得税费用调整过程

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额

利润总额 2,387,295

按法定/适用税率计算的所得税费用 596,824

调整以前期间所得税的影响 -2,688

非应税收入的影响 -440,479

不可抵扣的成本、费用和损失的影响 50,583

永续债付息抵扣影响 -24,750

所得税费用 179,490

其他说明：

□适用 √不适用

66、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程

√适用 □不适用

基本每股净收益按照归属于母公司股东的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权平均数计算。

单位：千元/千股 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

归属于母公司的净利润 2,200,488 2,001,129

减：归属于母公司其他权益持有者的当年净利润 99,000 99,000

归属于母公司普通股股东的当年净利润 2,101,488 1,902,129

扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的当年净利润 1,924,903 1,813,424

发行在外的普通股加权平均数 2,151,116 1,864,893

加权平均的每股收益 0.98 1.02

扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.89 0.97

稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。

单位：千元/千股 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

归属于母公司的净利润 2,200,488 2,001,129

减：归属于母公司其他权益持有者的当年净利润 99,000 99,000

归属于母公司普通股股东的当年净利润 2,101,488 1,902,129

加:截至期末尚未转换为普通股的可转换公司债券的利息费用(税后) 110,809 102,743

用以计算稀释每股收益的净利润 2,212,297 2,004,872

发行在外普通股的加权平均数 2,151,116 1,864,893

加:假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数 537,891 537,996

用以计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均数 2,689,007 2,402,889

稀释每股收益(人民币元) 0.82 0.83

在2020年和2021年度，本行分别发行了两期无固定期限资本债券，其具体条款于“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释44.其他权益工具”中披露。本行于2023年宣告发放无固定期限资本债券利息99,000千元。

67、 其他综合收益

√适用 □不适用

其他综合收益详见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释 46、其他综合收益”

68、 现金流量表项目

(1). 与经营活动有关的现金

收到的其他与经营活动有关的现金

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

租金收入 2,926 2,715

补贴收入 97,809 119,727

其他收入 29,096 108,159

合计 129,831 230,601

支付的其他与经营活动有关的现金

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

业务及管理费用 404,505 383,481

捐赠支出 1,348 1,274

其他 13,546 193

合计 419,399 384,948

(2). 与投资活动有关的现金

收到的重要的投资活动有关的现金

□适用 √不适用

支付的重要的投资活动有关的现金

□适用 √不适用

收到的其他与投资活动有关的现金

□适用 √不适用

支付的其他与投资活动有关的现金

□适用 √不适用

(3). 与筹资活动有关的现金

收到的其他与筹资活动有关的现金

□适用 √不适用

支付的其他与筹资活动有关的现金

□适用 √不适用

筹资活动产生的各项负债变动情况

□适用 √不适用

(4). 以净额列报现金流量的说明

□适用 √不适用

(5). 不涉及当期现金收支、但影响企业财务状况或在未来可能影响企业现金流量的重大活动及财务影响

□适用 √不适用

69、 现金流量表补充资料

(1) 现金流量表补充资料

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

补充资料 本期金额 上期金额

1．将净利润调节为经营活动现金流量：

净利润 2,207,805 2,011,988

加：资产减值准备 - -

信用减值损失 650,786 817,461

固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧 126,958 127,756

使用权资产摊销 37,326 34,331

无形资产摊销 35,158 33,594

长期待摊费用摊销 39,468 44,985

处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列） -139,389 -11,430

固定资产报废损失（收益以“－”号填列） - -

公允价值变动损失（收益以“－”号填列） 3,106 5,940

投资损失（收益以“－”号填列） -705,148 -632,608

递延所得税资产减少（增加以“－”号填列） -143,669 -174,544

递延所得税负债增加（减少以“－”号填列） -604 -1,591

经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列） -14,578,031 -11,023,622

经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列） 18,359,065 10,160,459

发行债券利息支出 195,103 288,370

经营活动产生的现金流量净额 6,087,934 1,681,089

2．不涉及现金收支的重大投资和筹资活动：

债务转为资本 - -

一年内到期的可转换公司债券 - -

融资租入固定资产 - -

3．现金及现金等价物净变动情况：

现金的期末余额 675,305 529,154

减：现金的期初余额 529,154 580,744

加：现金等价物的期末余额 4,491,047 5,560,064

减：现金等价物的期初余额 5,560,064 6,178,494

现金及现金等价物净增加额 -922,866 -670,020

(2) 本期支付的取得子公司的现金净额

□适用 √不适用

(3) 本期收到的处置子公司的现金净额

□适用 √不适用

(4) 现金和现金等价物的构成

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 期末余额 期初余额

一、现金 675,305 529,154

二、现金等价物 4,491,047 5,560,064

可用于支付的存放中央银行款项 629,246 1,136,474

原到期日不超过三个月的存放同业及其他金融机构款项 965,334 2,824,485

原到期日不超过三个月的买入返售款项 2,696,940 1,599,105

原到期日不超过三个月的债权投资 199,527 -

三、期末现金及现金等价物余额 5,166,352 6,089,218

(5) 使用范围受限但仍作为现金和现金等价物列示的情况

□适用 √不适用

(6) 不属于现金及现金等价物的货币资金

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

70、 外币货币性项目

(1). 外币货币性项目

√适用 □不适用

单位：千元

项目 期末外币余额 折算汇率 期末折算人民币余额

货币资金

其中：美元 56 7.0827 399

欧元 32 7.8592 253

港币 154 0.90622 140

日元 1,790 0.050213 90

英镑 1 9.0411 5

存放中央银行款项

其中：美元 1,240 7.0827 8,783

港币 30 0.90622 27

存放同业款项

其中：美元 12,001 7.0827 85,002

欧元 643 7.8592 5,054

港币 594 0.90622 538

日元 42,299 0.050213 2,124

加拿大元 142 5.3673 761

澳元 108 4.8484 525

英镑 119 9.0411 1,077

发放贷款及垫款

其中：美元 12,256 7.0827 86,808

欧元 3,318 7.8592 26,074

吸收存款

其中：美元 27,894 7.0827 197,563

欧元 1,680 7.8592 13,202

港币 770 0.90622 698

日元 31,847 0.050213 1,599

加拿大元 142 5.3673 762

澳元 103 4.8484 501

英镑 15 9.0411 133

(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因

□适用 √不适用

71、 租赁

(1) 作为承租人

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年度 2022年度

租赁负债利息费用 3,173 2,137

计入当期损益的采用简化处理的短期租赁费用 1,096 2,812

计入当期损益的采用简化处理的低价值资产租赁费用（短期租赁除外） - -

未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额 - -

其中：售后租回交易产生部分 - -

转租使用权资产取得的收入 - -

与租赁相关的总现金流出 38,510 37,173

售后租回交易产生的相关损益 - -

售后租回交易现金流入 - -

售后租回交易现金流出 - -

未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额

□适用 √不适用

简化处理的短期租赁或低价值资产的租赁费用

√适用 □不适用

售后租回交易及判断依据

□适用 √不适用

与租赁相关的现金流出总额38,510(单位：千元 币种：人民币)

(2) 作为出租人

作为出租人的经营租赁

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 租赁收入 其中:未计入租赁收款额的可变租赁付款额相关的收入

经营租赁 2,926 -

合计 2,926 -

作为出租人的融资租赁

□适用 √不适用

未折现租赁收款额与租赁投资净额的调节表

□适用 √不适用

未来五年未折现租赁收款额

□适用 √不适用

(3) 作为生产商或经销商确认融资租赁销售损益

□适用 √不适用

72、 其他

□适用 √不适用

八、 研发支出

(1).按费用性质列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

员工费用 11,215 10,575

其他费用 595 601

合计 11,810 11,176

其中：费用化研发支出 11,810 11,176

资本化研发支出 0 0

(2).符合资本化条件的研发项目开发支出

□适用 √不适用

重要的资本化研发项目

□适用 √不适用

开发支出减值准备

□适用 √不适用

(3).重要的外购在研项目

□适用 √不适用

九、 资产证券化业务的会计处理

□适用 √不适用

十、 合并范围的变更

1、 非同一控制下企业合并

□适用 √不适用

2、 同一控制下企业合并

□适用 √不适用

3、 反向购买

□适用 √不适用

4、 处置子公司

本期是否存在丧失子公司控制权的交易或事项

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

是否存在通过多次交易分步处置对子公司投资且在本期丧失控制权的情形

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

5、 其他原因的合并范围变动

说明其他原因导致的合并范围变动（如，新设子公司、清算子公司等）及其相关情况：

□适用 √不适用

6、 其他

□适用 √不适用

十一、 在其他主体中的权益

1、 在子公司中的权益

(1). 企业集团的构成

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

子公司名称 主要经营地 注册地 业务性质 持股比例(%) 取得方式

直接 间接

江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 徐州铜山 徐州铜山 银行业 51 - 直接投资

泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 泰州姜堰 泰州姜堰 银行业 51 - 直接投资

(2). 重要的非全资子公司

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

子公司名称 少数股东持股比例 本期归属于少数股东的损益 本期向少数股东宣告分派的股利 期末少数股东权益余额

江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 49% 4,711 - 58,685

泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 49% 2,606 -1,470 84,815

子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

(3). 重要非全资子公司的主要财务信息

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

子公司名称 期末余额 期初余额

资产合计 负债合计 资产合计 负债合计

江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 898,175 778,408 810,436 700,287

泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 795,679 622,586 811,140 640,365

子公司名称 本期发生额 上期发生额

营业收入 净利润 综合收益总额 经营活动现金流量 营业收入 净利润 综合收益总额 经营活动现金流量

江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 30,733 9,617 9,617 41,385 32,460 13,151 13,151 -137,558

泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 21,037 5,318 5,318 -11,468 28,101 9,009 9,009 27,287

(4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制

□适用 √不适用

(5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易

□适用 √不适用

3、 在合营企业或联营企业中的权益

√适用 □不适用

(1). 重要的合营企业或联营企业

√适用 □不适用

合营企业或联营企业名称 主要经营地 注册地 业务性质 持股比例(%) 对合营企业或联营企业投资的会计处理方法

直接 间接

江苏淮安农村商业银行股份有限公司 江苏淮安 江苏淮安 银行业 16.25 - 权益法核算

江苏东海农村商业银行股份有限公司 连云港东海 连云港东海 银行业 19.35 - 权益法核算

徐州农村商业银行股份有限公司 江苏徐州 江苏徐州 银行业 10.95 - 权益法核算

持有20%以下表决权但具有重大影响，或者持有20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：1. 本行向江苏淮安农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经营，对其产生重大影响。

2. 本行向江苏东海农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经常，对其产生重大影响。

3. 本行向徐州农村商业银行股份有限公司派驻董事及高级管理人员，参与其日常业务经常，对其产生重大影响。

(2). 重要合营企业的主要财务信息

□适用 √不适用

(3). 重要联营企业的主要财务信息

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

期末余额/ 本期发生额 期初余额/ 上期发生额

淮安农商行 东海农商行 徐州农商行 淮安农商行 东海农商行 徐州农商行

现金及存放中央银行款项 3,400,880 1,359,982 5,518,195 3,449,327 1,147,059 6,144,911

存放同业款项 1,078,755 398,381 1,315,223 778,386 474,454 1,097,117

发放贷款和垫款 42,971,559 16,429,735 59,061,086 38,230,266 14,919,354 53,746,544

资产合计 65,218,210 26,830,768 97,869,789 59,065,068 22,463,529 88,199,970

吸收存款 57,371,708 22,683,697 86,763,743 51,008,063 19,718,392 79,893,933

负债合计 59,929,894 24,687,705 92,316,668 54,374,609 20,659,941 82,893,549

归属于母公司股东权益 5,288,316 2,143,064 5,553,121 4,690,459 1,803,588 5,306,421

按持股比例计算的净资产份额 859,351 414,683 608,067 762,200 348,994 581,053

对联营企业权益投资的账面价值 791,176 448,507 856,941 689,883 383,920 827,612

利息净收入 1,085,517 587,701 901,828 1,129,842 603,159 874,484

净利润 580,284 320,200 379,962 577,278 277,890 258,002

其他综合收益 106,643 25,704 -5,074 127,534 73,680 4,367

综合收益总额 686,927 345,904 374,888 581,285 261,407 246,161

本年度收到的来自联营企业的股利 10,333 2,345 11,722 10,131 - 11,723

(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息

□适用 √不适用

(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明

□适用 √不适用

(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损

□适用 √不适用

(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺

□适用 √不适用

(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债

□适用 √不适用

4、 重要的共同经营

□适用 √不适用

5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：

√适用 □不适用

（1）本行管理的未纳入合并范围内的结构化主体

本行管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本行发起设立的非保本理财产品，本行未对此类理财产品（“非保本理财产品”）的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本行代理客户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作情况分配收益给投资者。本行作为资产管理人获取管理费等手续费收入。本行该类结构化主体的可变动回报并不显著，该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品的手续费，金额不重大。

截至2023年12月31日本行发起设立但未纳入本行合并财务信息范围的非保本理财产品规模余额为人民币16,442,786千元（截至2022年12月31日：18,526,198千元）。于2023年1-12月本行在非保本理财业务相关的投资管理费收入为人民币103,723千元（2022年1-12月：196,370 千元）。

（2）本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体

本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、资金信托计划及资产管理计划。截至2023年12月31日，本行并未对该类结构化主体提供流动性支持。

截至2023年12月31日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：

单位：千元 币种：人民币

类别 交易性金融资产 债权投资 账面价值合计 最大损失敞口

基金 8,359,788 - 8,359,788 8,359,788

资产支持证券 32,406 302,300 334,706 334,706

资产管理计划及其他 1,399 - 1,399 1,399

合计 8,393,593 302,300 8,695,893 8,695,893

截至2022年12月31日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：

单位：千元 币种：人民币

类别 交易性金融资产 债权投资 账面价值合计 最大损失敞口

基金 8,493,334 - 8,493,334 8,493,334

资产支持证券 143,065 362,730 505,795 505,795

资产管理计划及其他 1,399 - 1,399 1,399

合计 8,637,798 362,730 9,000,528 9,000,528

6、 其他

□适用 √不适用

十二、 政府补助

1、 报告期末按应收金额确认的政府补助

□适用 √不适用

未能在预计时点收到预计金额的政府补助的原因

□适用 √不适用

2、 涉及政府补助的负债项目

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

财务报表项目 期初余额 本期新增补助金额 本期计入营业外收入金额 本期转入其他收益 本期其他变动 期末余额 与资产/收益相关

递延收益 9,955 - 1,069 - - 8,886 与资产相关

合计 9,955 - 1,069 - - 8,886 与资产相关

3、 计入当期损益的政府补助

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

会计科目 本期发生额 上期发生额

其他收益 96,472 116,257

营业外收入 1,336 3,470

合计 97,808 119,727

十三、 与金融工具相关的风险

1、 金融工具的风险

√适用 □不适用

与金融工具相关的风险详见“第三节 管理层讨论与分析 六、公司关于公司未来发展的讨论与分析 （四）可能面对的风险”。

2、 套期

(1) 公司开展套期业务进行风险管理

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

(2) 公司开展符合条件套期业务并应用套期会计

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

(3) 公司开展套期业务进行风险管理、预期能实现风险管理目标但未应用套期会计

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

3、 金融资产转移

(1) 转移方式分类

□适用 √不适用

(2) 因转移而终止确认的金融资产

□适用 √不适用

(3) 继续涉入的转移金融资产

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

十四、 公允价值的披露

1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目 期末公允价值

第一层次公允价值计量 第二层次公允价值计量 第三层次公允价值计量 合计

一、持续的公允价值计量

（一）交易性金融资产 - 8,392,194 61,839 8,454,033

（二）其他债权投资 - 19,862,324 - 19,862,324

（三）其他权益工具投资 - - 600 600

（四）衍生金融资产 - 37,356 - 37,356

持续以公允价值计量的资产总额 - 28,291,874 62,439 28,354,313

本行于2023年度未将金融工具公允价值等级从第一层级和第二层级转移至第三层级，亦未有将金融工具公允价值层级于第一层级与第二层级之间转换（2022年度：无）。

2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据

√适用 □不适用

以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级：

第一层级：相同资产或负债在活跃市场中的报价，包括在交易所交易的证券和某些政府债券。

第二层级：估值技术——直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外的其他可观察输入值，包括大多数场外交易的衍生合约，从价格提供商或中央国债登记结算有限责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。

第三层级：估值技术——使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)。

当无法获取公开市场报价时，本行通过一些估值技术或者询价来确定金融工具的公允价值。

对于本行所持有的金融工具，其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、提前还款率、交易对手信用差价等，均为可观察到的且可从公开市场获取。

3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

□适用 √不适用

4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

□适用 √不适用

5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感性分析

□适用 √不适用

6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策

□适用 √不适用

7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因

□适用 √不适用

8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况

√适用 □不适用

资产负债表中不以公允价值计量的金融资产和金融负债主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、以摊余成本计量的拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、债权投资、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、已发行债务证券。

对未以公允价值反映或披露的债权投资和已发行债务证券，下表列明了其账面价值及公允价值：

单位：千元 币种：人民币

项目 2023-12-31

账面价值 公允价值

第一层次 第二层次 第三层次 合计

债权投资 45,229,640 - 45,188,160 - 45,188,160

应付债券 5,062,869 - 5,051,705 - 5,051,705

单位：千元 币种：人民币

项目 2022-12-31

账面价值 公允价值

第一层次 第二层次 第三层次 合计

债权投资 43,012,931 - 40,613,115 - 40,613,115

应付债券 3,938,101 - 3,925,683 - 3,925,683

现金及存放中央银行款项、存放同业、拆出资金、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金，由于以上金融资产及金融负债的到期日主要在一年以内，其账面价值与其公允价值相若。

债权投资的公允价值以市场报价为基础，则列示在第一层级。如果债权投资无法获得相关的市场信息，并使用现金流贴现模型来进行估价，或在适用的情况下，参照市场对具有类似信用风险、到期日和收益率的产品的报价来确定，则列示在第二、三层级。

如果已发行债券的公允价值以市场报价为基础，则列示在第一层级。如果计算已发行债务证券的公允价值所需的所有重大输入为可观察数据，则列示在第二层级。

9、 其他

□适用 √不适用

十五、 关联方及关联交易

1、 本企业的母公司情况

□适用 √不适用

2、 本企业的子公司情况

本企业子公司的情况详见附注

□适用 √不适用

3、 本企业合营和联营企业情况

本企业重要的合营或联营企业详见附注

□适用 √不适用

本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下

□适用 √不适用

4、 其他关联方情况

√适用 □不适用

其他关联方名称 其他关联方与本企业关系

无锡广电地铁传媒有限公司 其他

无锡联投商业保理有限公司 其他

江苏新慧恒工程项目咨询有限公司 其他

无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） 其他

无锡君来世尊酒店有限公司 其他

无锡市太湖新城建设工程集团有限公司 其他

无锡博大置业有限公司 其他

叁水生态科技（江苏）有限公司 其他

无锡联鑫新能源有限公司 其他

未来（无锡）大数据产业发展有限公司 其他

无锡市惠山文商旅集团有限公司 其他

无锡广和人力资源服务有限公司 其他

无锡热线传媒网络有限公司 其他

无锡震达增压科技有限公司 其他

无锡市金联弘物资有限公司 其他

无锡市城发商业保理有限公司 其他

无锡万新机械有限公司 参股股东

无锡惠山科创产业集团有限公司 参股股东

无锡振华德裕科技有限公司 其他

无锡市南长区金匮农村小额贷款有限公司 其他

无锡太湖国际科技园投资开发有限公司 其他

无锡广电物业管理有限公司 其他

无锡恒廷实业有限公司 其他

无锡市联友锻造厂 参股股东

无锡财通融资租赁有限公司 其他

无锡电广商贸有限公司 其他

无锡利来商业物业管理有限公司 其他

无锡真爱电动车销售有限公司 其他

无锡市太湖新城发展集团有限公司 其他

无锡市瑞景城市服务有限公司 其他

无锡烽翔机械科技有限公司 其他

无锡太湖国际会展集团有限公司 其他

无锡市锡山三建实业有限公司 其他

无锡天马塑胶管材有限公司 其他

无锡新都房产开发有限公司 其他

无锡盛晨泰建设工程有限公司 其他

无锡锡东新城建设发展有限公司 其他

无锡市三环毛纺织厂 其他

无锡恒基长盛融资租赁有限公司 其他

无锡市鸿新物资有限公司 其他

无锡广娱传媒文化有限公司 其他

无锡殷达尼龙有限公司 其他

无锡市兴利鸿物资有限公司 其他

无锡市惠山农机培训有限公司 其他

无锡锡东新城投资控股有限公司 其他

无锡太湖新城融资租赁有限公司 其他

无锡地铁集团有限公司 其他

无锡市建设发展投资有限公司 参股股东

无锡广播电视发展有限公司 参股股东

无锡扬子锦辉护理院有限公司 其他

无锡影视文化交流中心 其他

无锡联投融资租赁有限公司 其他

无锡广睿网络传媒科技有限公司 其他

无锡视广商贸有限公司 其他

无锡震达机电有限公司 其他

无锡瑞润科技发展有限公司 其他

无锡商业大厦大东方股份有限公司 其他

无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 参股股东

无锡太湖新城商业保理有限公司 其他

无锡苏林特金属材料有限公司 其他

无锡联合融资担保股份公司 其他

无锡国际会议中心有限公司 其他

无锡恒裕资产经营有限公司 参股股东

无锡市兴达尼龙有限公司 参股股东

江苏无锡商业大厦集团有限公司 其他

无锡新智瑞投管理咨询合伙企业（有限合伙） 其他

无锡广电产业投资有限公司 其他

无锡东方长盛投资管理有限公司 其他

无锡锡东新城城市发展集团有限公司 其他

无锡太湖新城城市发展有限公司 其他

无锡大饭店有限公司 其他

无锡财信商业保理有限公司 其他

无锡锡隆金属制品有限公司 其他

无锡新泽文商旅投资发展有限公司 其他

江苏聚慧科技有限公司 其他

无锡广通传媒股份有限公司 其他

无锡广新影视动画技术有限公司 其他

无锡广圆商业经营管理有限公司 其他

无锡市中惠新能源有限公司 其他

国联信托股份有限公司 参股股东

国联财务有限责任公司 其他

国联证券股份有限公司 其他

华英证券有限责任公司 其他

徽商银行股份有限公司 其他

江苏银行股份有限公司 其他

江苏淮安农村商业银行股份有限公司 其他

江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 其他

徐州农村商业银行股份有限公司 其他

其他说明

根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定：商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。

5、 关联交易情况

(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易

采购商品/接受劳务情况表

□适用 √不适用

出售商品/提供劳务情况表

□适用 √不适用

购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明

□适用 √不适用

(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况

本公司受托管理/承包情况表：

□适用 √不适用

关联托管/承包情况说明

□适用 √不适用

本公司委托管理/出包情况表：

□适用 √不适用

关联管理/出包情况说明

□适用 √不适用

(3). 关联租赁情况

本公司作为出租方：

□适用 √不适用

本公司作为承租方：

□适用 √不适用

关联租赁情况说明

□适用 √不适用

(4). 关联担保情况

本公司作为担保方

□适用 √不适用

本公司作为被担保方

□适用 √不适用

关联担保情况说明

□适用 √不适用

(5). 关联方资金拆借

□适用 √不适用

(6). 关联方资产转让、债务重组情况

□适用 √不适用

(7). 关键管理人员报酬

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 本期发生额 上期发生额

关键管理人员报酬 20,447 21,916

(8). 其他关联交易

√适用 □不适用

（1）存放同业款项

关联方名称 期末余额 期初余额

江苏淮安农村商业银行股份有限公司 1,412 1,678

江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 561 164

江苏银行股份有限公司 109,486 156,841

徐州农村商业银行股份有限公司 1,108 202

合计 112,567 158,885

（2）存放同业款项利息收入

关联方名称 本期发生额 上期发生额

江苏淮安农村商业银行股份有限公司 4 19

江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 5 1

江苏银行股份有限公司 1,103 1,123

徐州农村商业银行股份有限公司 6 8

合计 1,118 1,151

（3）拆出资金利息收入

关联方名称 本期发生额 上期发生额

国联财务有限责任公司 - 42

国联证券股份有限公司 2 479

合计 2 521

（4）发放贷款和垫款

关联方名称 期末余额 期初余额

江苏新慧恒工程项目咨询有限公司 34,850 39,950

无锡君来世尊酒店有限公司 9,100 9,500

无锡市太湖新城建设工程集团有限公司 10,000 -

叁水生态科技（江苏）有限公司 2,000 -

无锡联鑫新能源有限公司 5,000 -

无锡震达增压科技有限公司 10 -

无锡市金联弘物资有限公司 15,000 15,000

无锡市城发商业保理有限公司 44,700 44,900

无锡振华德裕科技有限公司 24,000 24,000

无锡恒廷实业有限公司 390,500 -

无锡市联友锻造厂 9,500 9,500

无锡财通融资租赁有限公司 463,500 96,000

无锡真爱电动车销售有限公司 32,000 30,000

无锡市太湖新城发展集团有限公司 499,600 841,000

无锡市瑞景城市服务有限公司 33,600 34,000

无锡市锡山三建实业有限公司 45,000 -

无锡恒基长盛融资租赁有限公司 147,500 -

无锡殷达尼龙有限公司 138,700 138,900

无锡市兴利鸿物资有限公司 1,330 2,556

无锡锡东新城投资控股有限公司 230,000 -

无锡太湖新城融资租赁有限公司 10,000 -

无锡地铁集团有限公司 121,670 138,750

无锡市建设发展投资有限公司 494,000 497,000

无锡震达机电有限公司 47,000 65,000

无锡瑞润科技发展有限公司 4,000 -

无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 494,000 44,600

无锡太湖新城商业保理有限公司 10,000 -

无锡苏林特金属材料有限公司 49,000 -

无锡市兴达尼龙有限公司 98,850 98,950

江苏无锡商业大厦集团有限公司 49,500 49,500

无锡锡东新城城市发展集团有限公司 93,000 -

无锡太湖新城城市发展有限公司 9,500 9,700

无锡财信商业保理有限公司 9,900 -

无锡锡隆金属制品有限公司 49,000 80,000

无锡新泽文商旅投资发展有限公司 9,700 -

无锡市中惠新能源有限公司 9,500 -

无锡太湖国际会展集团有限公司 - 8,000

无锡旭峰门业制造有限公司 - 1,400

关联自然人 50,829 41,047

合计 3,745,339 2,319,253

（5）贷款利息收入

关联方名称 本期发生额 上期发生额

无锡联投商业保理有限公司 155 -

江苏新慧恒工程项目咨询有限公司 1,740 1,219

无锡君来世尊酒店有限公司 450 358

无锡市太湖新城建设工程集团有限公司 93 -

叁水生态科技（江苏）有限公司 78 -

无锡联鑫新能源有限公司 145 -

无锡市金联弘物资有限公司 633 334

无锡市城发商业保理有限公司 2,092 1,173

无锡振华德裕科技有限公司 1,187 1,241

无锡恒廷实业有限公司 18,097 -

无锡市联友锻造厂 401 418

无锡财通融资租赁有限公司 13,247 4,636

无锡真爱电动车销售有限公司 1,236 1,483

无锡市太湖新城发展集团有限公司 29,327 39,185

无锡市瑞景城市服务有限公司 1,628 1,510

无锡太湖国际会展集团有限公司 221 406

无锡市锡山三建实业有限公司 2,281 -

无锡恒基长盛融资租赁有限公司 5,906 -

无锡殷达尼龙有限公司 6,851 7,025

无锡市兴利鸿物资有限公司 45 46

无锡锡东新城投资控股有限公司 1,024 -

无锡太湖新城融资租赁有限公司 92 -

无锡地铁集团有限公司 5,648 6,719

无锡市建设发展投资有限公司 23,057 14,356

无锡广播电视发展有限公司 6 -

无锡联投融资租赁有限公司 860 -

无锡震达机电有限公司 3,164 3,344

无锡瑞润科技发展有限公司 5 -

无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 22,104 2,079

无锡太湖新城商业保理有限公司 414 -

无锡苏林特金属材料有限公司 130 -

无锡市兴达尼龙有限公司 4,715 4,911

江苏无锡商业大厦集团有限公司 2,177 2,177

无锡锡东新城城市发展集团有限公司 4,404 -

无锡太湖新城城市发展有限公司 453 300

无锡财信商业保理有限公司 215 -

无锡锡隆金属制品有限公司 3,821 4,149

无锡新泽文商旅投资发展有限公司 413 170

无锡市中惠新能源有限公司 297 -

无锡市秀水坊酒店管理有限公司 - 218

无锡中鑫电器配件厂 - 18

无锡旭峰门业制造有限公司 - 88

关联自然人 2,331 2,283

合计 161,143 99,846

（6）同业存放款项

关联方名称 期末余额 期初余额

国联信托股份有限公司 138,307 67,284

国联财务有限责任公司 29,444 19,052

华英证券有限责任公司 160,006 340,010

合计 327,757 426,346

（7）同业存放利息支出

关联方名称 本期发生额 上期发生额

国联信托股份有限公司 1,015 228

华英证券有限责任公司 1,060 6,228

国联财务有限责任公司 290 -

合计 2,365 6,456

（8）转贴现资产

关联方名称 期末余额 期初余额

江苏银行股份有限公司 70,002 148,124

徽商银行股份有限公司 - 140,000

合计 70,002 288,124

（9）转贴现利息收入

关联方名称 本期发生额 上期发生额

江苏银行股份有限公司 2,939 501

徽商银行股份有限公司 - 10

合计 2,939 511

（10）卖出回购金融资产利息支出

关联方名称 本期发生额 上期发生额

江苏银行股份有限公司 274 16

徽商银行股份有限公司 176 112

合计 450 128

（11）吸收存款

关联方名称 年末余额 年初余额

关联自然人 105,134 71,092

关联法人 739,174 322,719

合计 844,308 393,811

（12）存款利息支出

关联方名称 本期发生额 上期发生额

关联自然人 1,065 1,304

关联法人 5,530 2,496

合计 6,595 3,800

（13）其他关联交易

本行购买无锡市太湖新城发展集团有限公司发行的债权融资计划 2 亿元，于 2023 年 1 月 14日到期，截至 2023 年12 月 31 日的融资余额为 0 元 。2023 年度取得利息收入 373 千元。

6、 应收、应付关联方等未结算项目情况

(1). 应收项目

□适用 √不适用

(2). 应付项目

□适用 √不适用

(3). 其他项目

□适用 √不适用

7、 关联方承诺

□适用 √不适用

8、 其他

□适用 √不适用

十六、 股份支付

1、 各项权益工具

□适用 √不适用

期末发行在外的股票期权或其他权益工具

□适用 √不适用

2、 以权益结算的股份支付情况

□适用 √不适用

3、 以现金结算的股份支付情况

□适用 √不适用

4、 本期股份支付费用

□适用 √不适用

5、 股份支付的修改、终止情况

□适用 √不适用

6、 其他

□适用 √不适用

十七、 承诺及或有事项

1、 重要承诺事项

√适用 □不适用

资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额

1） 资本性支出承诺

单位：千元 币种：人民币

项目 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日

已签约但尚未支付 223,916 9,402

2、 或有事项

(1). 资产负债表日存在的重要或有事项

√适用 □不适用

1） 已作质押冻结的资产

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年 12 月 31 日 2022年 12 月 31 日

债券 9,786,290 9,391,262

合计 9,786,290 9,391,262

本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物所质押的债券。除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经

营活动。

2）诉讼事项

截至 2023年 12 月 31 日，本行存在正常业务中发生的作为原告的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业意见后，本行管理层认为该法律诉讼事项不会对本行产生重大影响。

(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：

□适用 √不适用

3、 其他

□适用 √不适用

十八、 资产负债表日后事项

1、 重要的非调整事项

□适用 √不适用

2、 利润分配情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

拟分配的利润或股利 438,936

经审议批准宣告发放的利润或股利 438,936

2024年3月28日，本行第六届第十二次董事会决议通过本行2023年度利润分配预案，按税后利润的20%提取一般风险准备438,851千元，不再提取盈余公积，本行将以权益分派股权登记日的总股本为基数，向全体股东按每10股派发现金红利2.00元（含税）。该利润分配预案尚需股东大会审议通过。

3、 销售退回

□适用 √不适用

4、 其他资产负债表日后事项说明

√适用 □不适用

2024年2月1日，本行完成收购子公司泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的相关手续，增持泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司股份1350万股，持股比例由51%增加至60%。

十九、 风险管理

（一）风险管理概述

本行的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行通过识别、评估、监控各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。

本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理负有最终责任，并通过下设风险及关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本行风险管理的执行主体，风险管理部在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。

风险管理部负责统筹协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，并向董事会和高级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理部、合规管理部、计划财务部等部门执行不同的风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行监测。

（二）信用风险

信用风险是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。

目前本行由董事会风险及关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。

针对信用风险，本行制订了市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等五项机制来应对风险。市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批。放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督。信贷退出机制下，本行依据客户、行业及市场状况，对存量授信定期进行风险重估，对存在风险隐患的制订相应措施，并视情况实施退出，从而实现对全行信贷结构的调整。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议。不良资产处置机制是指本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立不良资产处置的考核机制及不良贷款问责机制。

1、预期信用损失计量

1.1 金融工具风险阶段划分

本行基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：

第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来12个月内的预期信用损失金额。

第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

1.2 信用风险显著增加

本行在评估信用风险是否显著增加时考虑金融工具的内部风险评级、内部预警信号，五级分类结果，逾期天数等。本行定期回顾评价标准是否适用当前情况。

满足下列任意条件的信贷业务，本行认为其信用风险显著增加：该客户内部信用风险评级为违约级；债项五级分类为关注类、次级类、可疑类或损失类；债项逾期天数超过30天(含)；该客户预警信号达到一定级别；该客户出现本行认定的其他重大风险信号。

1.3 已发生信用减值资产的定义

当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：

（1）借款人在合同付款日后逾期超过 90 天以上；

（2）发行方或债务人发生重大财务困难；

（3）债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；

（4）债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

（5）债务人很可能破产或进行其他财务重组；

（6）发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

（7）以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实。

金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。

1.4 对参数、假设及估计技术的说明

除已发生信用减值的金融资产以外，根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本行对不同的金融工具分别以12个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期信用损失是违约概率（PD）、违约损失率（LGD）及违约风险敞口（EAD）三个关键参数的乘积加权平均值。相关定义如下：

违约概率是指债务人在未来12个月或整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本行的违约概率的计算根据资产类型的不同也有所区别：授信业务，本行的违约概率以巴塞尔新资本协议内评模型结果为基础，加入前瞻性系数调整；其他业务，本行结合外部评级以及前瞻性系数对违约概率进行计算，以反映本行对可能存在的不同宏观经济条件，充分评估计量不同业务的违约概率。

违约损失率是本行对违约敞口发生损失程度作出的预期，即违约发生时风险敞口损失的百分比。本行对违约损失率的计算根据不同资产类型也有所区别。根据交易对手的类型、追索方式和优先级，以及担保品或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。

违约风险敞口是指预期违约时的表内和表外风险暴露总额，敞口大小考虑了本金、表外信用风险转换系数等因素，不同类型的产品有所不同；

本行每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及违约损失率的变动情况。

报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。

1.5 预期信用损失中包含的前瞻性信息

预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本行通过历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的关键经济指标，如国内生产总值（GDP）、货币供应量（M2）等。本行建立宏观经济指标的预测模型，通过对扰动项的调整结合专家判断法，对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。本行定期对这些经济指标进行预测。

本行通过构建回归模型，确定宏观经济指标与资产组违约概率之间的关系，以确定宏观经济指标的变化对违约概率的影响。

本行结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、正常、悲观的情景及权重，从而计算本行加权的违约概率值，并以此计算平均预期信用损失准备金。

1.6 已发生信用减值的计提

本行对已发生信用减值的大额对公客户信用类资产使用现金流折现模型法计量预期信用损失。现金流折现模型法基于对未来现金流入的定期预测，估计损失准备金额。本行在测试时点预计与该笔资产相关的未来各期现金流入，并按照一定的折现率折现后加总得出现值。

1.7 组合方式计量损失准备

本行采用信用评级的区间、产品类型和客户类型等对使用现金流折现模型计量法以外的贷款进行组合计量。按照组合方式计提预期信用损失准备时，本行已将具有类似风险特征的敞口进行归类。在进行分组时，本行获取了充分的信息，确保其统计上的可靠性。

2、标准化授信政策和流程控制

本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力。本行采用非零售内评系统，对客户信用予以量化评级，通过客户信用评级模型评定新客户的信用等级，评级主要考虑的因素包括客户的偿债能力、获利能力、经营管理、结算情况和修正调整项等。本行每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。

3、风险缓释措施

3.1 贷款的担保

本行根据授信风险程度会要求借款人提供保证担保或抵（质）押物作为风险缓释。抵（质）押作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本行接受的抵（质）押品主要包括有价单证、股权、房产、土地使用权、机器设备等。

本行指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。

对于第三方保证的贷款，本行依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。

3.2 信用承诺

信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了不可撤销的保证，即本行将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本行承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本行将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。

4、未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：

单位：千元 币种：人民币

项目 2023-12-31 2022-12-31

存放中央银行款项 10,923,986 11,126,518

存放同业款项 3,361,366 3,401,111

拆出资金 1,424,714 1,350,894

衍生金融资产 37,356 48,130

买入返售金融资产 2,701,153 1,599,954

发放贷款和垫款 137,355,693 123,067,884

—公司贷款 112,573,210 97,687,494

—个人贷款 24,782,483 25,380,390

交易性金融资产 8,454,033 8,698,238

债权投资 45,229,640 43,012,931

其他债权投资 19,862,324 14,118,264

其他资产 4,115 2,281

小计 229,354,380 206,426,205

表外项目

开出信用证 262,522 182,341

开出保函 74,051 73,338

开出银行承兑汇票 21,485,414 22,011,687

未使用信用卡额度 3,207,741 4,086,514

小计 25,029,728 26,353,880

5、已减值贷款及重组贷款

截至2023年12月31日，本行已减值贷款的抵质押物公允价值为1,227,596千元（截至2022年12月31日：1,271,502千元）。

重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款（含展期和借新还旧）。截至2023年12月31日，本行重组贷款余额为303,162千元（截至2022年12月31日：296,446千元）。

6、债券投资

本行采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。于资产负债表日债券投资账面价值(未包含应计利息)按投资评级分布如下：

单位：千元 币种：人民币

2023-12-31

未评级 AAA AA+ AA A以下 合计

债券投资（按发行人分类）：

政府及中央银行 43,623,816 - - - - 43,623,816

政策性银行 1,260,523 - - - - 1,260,523

银行同业及其他金融机构 - 7,958,446 472,763 205,667 103,200 8,740,076

企业 67,218 1,668,342 8,022,788 162,058 - 9,920,406

合计 44,951,557 9,626,788 8,495,551 367,725 103,200 63,544,821

单位：千元 币种：人民币

2022-12-31

未评级 AAA AA A A以下 合计

债券投资（按发行人分类）：

政府及中央银行 38,145,513 - - - - 38,145,513

政策性银行 1,573,870 - - - - 1,573,870

银行同业及其他金融机构 112,800 4,984,944 950,722 - - 6,048,466

企业 87,913 1,978,308 6,219,716 - - 8,285,937

合计 39,920,096 6,963,252 7,170,438 - - 54,053,786

7、金融工具风险阶段划分（含应计利息）

（1）以摊余成本计量的金融资产

单位：千元 币种：人民币

项目 账面余额 预期信用减值准备

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

存放同业及其他金融机构款项 3,364,765 - - 3,364,765 3,399 - - 3,399

拆出资金 1,426,959 - - 1,426,959 2,245 - - 2,245

买入返售金融资产 2,701,153 - - 2,701,153 - - - -

发放贷款和垫款 141,330,832 697,622 1,200,948 143,229,402 4,995,773 94,170 783,766 5,873,709

—公司类贷款及垫款 115,986,139 416,933 539,809 116,942,881 3,924,822 53,897 390,951 4,369,670

—个人贷款 25,344,693 280,689 661,139 26,286,521 1,070,951 40,273 392,815 1,504,039

金融投资 45,740,703 173,680 - 45,914,383 615,943 68,800 - 684,743

以摊余成本计量的金融资产小计 194,564,412 871,302 1,200,948 196,636,662 5,617,360 162,970 783,766 6,564,096

（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

单位：千元 币种：人民币

项目 账面余额 预期信用减值准备

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

金融投资 19,862,324 - - 19,862,324 148,375 - - 148,375

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计 19,862,324 - - 19,862,324 148,375 - - 148,375

（3）表外项目信用风险敞口

单位：千元 币种：人民币

项目 账面余额 预期信用减值准备

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

贷款承诺 3,207,741 - - 3,207,741 10,204 - - 10,204

财务担保合同 21,821,987 - - 21,821,987 72,302 - - 72,302

表外项目合计 25,029,728 - - 25,029,728 82,506 - - 82,506

8、金融资产信用风险集中度

本行持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释11、发放贷款和垫款”。

本行持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和金融投资（交易性金融资产、债权投资和其他债权投资）构成。贷款和垫款行业集中度见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释11、发放贷款和垫款”。

（三）流动性风险

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行遵循流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。

本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。此外，本行根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。

本行针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。本行资产负债管理委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。计划财务部负责日间流动性管理，按月监控各项流动性管理指标，对全行流动性缺口进行计量和分析，在定量分析的基础上拟定投融资限额及应对措施，并及时向资产负债管理委员会报告。金融市场部根据市场供给状况、本行债券持仓结构、收益率曲线变化情况等进行资金运作。本行根据内控与风险管理委员会制定的抵御流动性风险存量标准及市场的变化情况，适时调整本行资产持有结构。本行通过加大不良贷款的清收力度、严格控制新增不良贷款规模，不断压缩不良贷款总量，保证资本净额稳定增长。同时，本行

积极压缩高风险资产，不断优化资产结构，保持资本净额与风险资产增长的合理匹配。此外，本行通过积极参与银行间市场交易，不断提高本行在银行间市场中的融资的能力，提升主动负债的能力。

1、金融工具的现金流分析

下表列示了本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。

1、金融工具的现金流分析

截至2023年12月31日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析

单位：千元 币种：人民币

项目 逾期 即时偿还（无期限） 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 总额

金融资产：

现金及存放中央银行款项 - 1,308,290 43,132 - - - 10,247,869 11,599,291

存放同业款项 - 1,252,323 - 1,113,555 1,015,485 - - 3,381,363

拆出资金 - - - 723,585 719,936 - - 1,443,521

买入返售金融资产 - - 2,702,531 - - - - 2,702,531

发放贷款和垫款 944,344 - 6,575,593 12,795,588 53,236,235 66,454,560 22,754,694 162,761,014

交易性金融资产 - 8,421,627 32,469 - - - - 8,454,096

债权投资 - - 677,953 1,179,917 5,309,845 25,933,111 21,412,382 54,513,208

其他债权投资 - - 9,211 546,952 9,199,125 9,026,220 2,033,688 20,815,196

其他权益工具投资 - - - - - - 600 600

金融资产合计 944,344 10,982,240 10,040,889 16,359,597 69,480,626 101,413,891 56,449,233 265,670,820

金融负债：

向中央银行借款 - - - 904,600 5,963,187 - - 6,867,787

同业及其他金融机构存放款项 - 263,749 110,709 51,464 1,389 - - 427,311

拆入资金 - - 36,364 - - - - 36,364

卖出回购金融资产款 - - 1,000,164 - - - - 1,000,164

吸收存款 - 51,902,180 14,612,544 29,532,428 37,124,853 71,039,954 - 204,211,959

应付债券 - - 3,753,361 - 51,350 677,100 835,858 5,317,669

金融负债合计 - 52,165,929 19,513,142 30,488,492 43,140,779 71,717,054 835,858 217,861,254

流动性敞口 944,344 -41,183,689 -9,472,253 -14,128,895 26,339,847 29,696,837 55,613,375 47,809,566

1、金融工具的现金流分析（续）

截至2022年12月31日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析

单位：千元 币种：人民币

项目 逾期 即时偿还（无期限） 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 总额

金融资产：

现金及存放中央银行款项 - 1,669,397 216,667 - - - 9,769,608 11,655,672

存放同业款项 - 2,096,339 1,306,017 - - - - 3,402,356

拆出资金 - - 1,050,424 301,650 - - - 1,352,074

买入返售金融资产 - - 1,600,354 - - - - 1,600,354

发放贷款和垫款 889,538 - 6,818,916 12,216,070 55,316,545 49,918,975 24,164,978 149,325,022

交易性金融资产 - 8,555,173 10,492 1,076 4,909 137,807 - 8,709,457

债权投资 - - 576,785 1,879,898 4,283,284 21,855,353 23,984,202 52,579,522

其他债权投资 - - 181,766 797,263 6,142,283 6,987,827 639,085 14,748,224

其他权益工具投资 - - - - - - 600 600

金融资产合计 889,538 12,320,909 11,761,421 15,195,957 65,747,021 78,899,962 58,558,473 243,373,281

金融负债：

向中央银行借款 - 361 6,331 569,661 5,990,142 - - 6,566,495

同业及其他金融机构存放款项 - 107,100 100,991 - 245,180 - - 453,271

拆入资金 - - 1,057,078 502,188 1,057,956 - - 2,617,222

卖出回购金融资产款 - - 800,145 - - - - 800,145

吸收存款 - 50,803,984 8,639,303 14,642,615 29,273,577 77,811,500 1,819 181,172,798

应付债券 - - 37,977 - 334,521 2,995,297 872,849 4,240,644

金融负债合计 - 50,911,445 10,641,825 15,714,464 36,901,376 80,806,797 874,668 195,850,575

流动性敞口 889,538 -38,590,536 1,119,596 -518,507 28,845,645 -1,906,835 57,683,805 47,522,706

2、资产和负债的到期日结构分析

截至2023年12月31日的资产、负债的到期日分析

单位：千元 币种：人民币

项目 逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项 - 1,351,422 - - - 10,247,869 11,599,291

存放同业款项 - 1,252,331 1,106,872 1,002,163 - - 3,361,366

拆出资金 - - 717,678 707,036 - - 1,424,714

衍生金融资产 - - 5,899 31,457 - - 37,356

买入返售金融资产 - - 2,701,153 - - - 2,701,153

发放贷款和垫款 90,779 - 16,941,835 46,953,134 53,939,709 19,430,236 137,355,693

交易性金融资产 - 8,421,627 22,380 10,026 - - 8,454,033

债权投资 - - 1,731,897 4,337,811 21,550,321 17,609,611 45,229,640

其他债权投资 - - 547,480 9,033,058 8,416,550 1,865,236 19,862,324

其他权益工具投资 - - - - - 600 600

其他资产 4,115 - - - - - 4,115

资产合计 94,894 11,025,380 23,775,194 62,074,685 83,906,580 49,153,552 230,030,285

2、资产和负债的到期日结构分析（续）

截至2023年12月31日的资产、负债的到期日分析（续）

单位：千元 币种：人民币

项目 逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 总额

负债项目：

向中央银行借款 - - 900,550 5,867,693 - - 6,768,243

同业及其他金融机构存放款项 - 263,749 161,061 - - - 424,810

拆入资金 - - 36,271 - - - 36,271

交易性金融负债 - - - - - - -

衍生金融负债 - - - - - - -

卖出回购金融资产款 - - 1,000,123 - - - 1,000,123

吸收存款 - 51,907,890 44,018,237 36,644,244 67,271,511 - 199,841,882

应付债券 - - 3,743,487 20,724 500,000 798,658 5,062,869

负债合计 - 52,171,639 49,859,729 42,532,661 67,771,511 798,658 213,134,198

流动性净额 94,894 -41,146,259 -26,084,535 19,542,024 16,135,069 48,354,894 16,896,087

2、资产和负债的到期日结构分析

截至2022年12月31日的资产、负债的到期日分析

单位：千元 币种：人民币

项目 逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项 - 1,886,064 - - - 9,769,608 11,655,672

存放同业款项 - 2,096,339 1,304,772 - - - 3,401,111

拆出资金 - - 1,350,894 - - - 1,350,894

衍生金融资产 - - 16,835 31,295 - - 48,130

买入返售金融资产 - - 1,599,954 - - - 1,599,954

发放贷款和垫款 194,117 - 16,945,016 49,294,696 37,675,500 18,958,555 123,067,884

交易性金融资产 - 8,555,173 10,470 - 132,595 - 8,698,238

债权投资 - - 2,380,173 3,529,872 17,556,926 19,545,960 43,012,931

其他债权投资 - - 2,776,590 4,197,722 6,578,707 565,245 14,118,264

其他权益工具投资 - - - - - 600 600

其他资产 2,281 - - - - - 2,281

资产合计 196,398 12,537,576 26,384,704 57,053,585 61,943,728 48,839,968 206,955,959

2、资产和负债的到期日结构分析（续）

截至2022年12月31日的资产、负债的到期日分析（续）

单位：千元 币种：人民币

项目 逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 总额

负债项目：

向中央银行借款 - 361 573,638 5,896,468 - - 6,470,467

同业及其他金融机构存放款项 - 107,100 100,911 242,600 - - 450,611

拆入资金 - - 1,557,135 1,035,597 - - 2,592,732

交易性金融负债 - - - - - - -

衍生金融负债 - - 501 340 - - 841

卖出回购金融资产款 - - 800,048 - - - 800,048

吸收存款 - 50,803,988 23,219,825 28,936,403 74,177,222 1,737 177,139,175

应付债券 - - 34,965 310,774 2,793,913 798,449 3,938,101

负债合计 - 50,911,449 26,287,023 36,422,182 76,971,135 800,186 191,391,975

流动性净额 196,398 -38,373,873 97,681 20,631,403 -15,027,407 48,039,782 15,563,984

3、表外承诺事项的流动性

下表列示了本行表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金额列示。

截至2023年12月31日

单位：千元 币种：人民币

项目 一年以内 一至五年 五年以上 合计

开出信用证 262,522 - - 262,522

开出保函 74,051 - - 74,051

银行承兑汇票 21,485,414 - - 21,485,414

未使用信用卡额度 3,207,741 - - 3,207,741

资本性支出承诺 - 223,916 - 223,916

合计 25,029,728 223,916 - 25,253,644

截至2022年12月31日

项目 一年以内 一至五年 五年以上 合计

开出信用证 182,341 - - 182,341

开出保函 73,338 - - 73,338

银行承兑汇票 22,011,687 - - 22,011,687

未使用信用卡额度 4,086,514 - - 4,086,514

资本性支出承诺 - 9,402 - 9,402

合计 26,353,880 9,402 - 26,363,282

（四）市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本行承受的市场风险主要来自于包括本行交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。随着利率市场化及政府对汇率管制的放松，市场风险管理对本行越来越重要。本行市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。

本行内控与风险管理委员会负责统一组织和协调全行包括市场风险在内的各类主要风险的管理工作。风险管理部作为市场风险归口牵头管理部门，负责牵头本行市场风险的识别、计量、监测、控制、报告及市场风险并表管理的相关工作。金融市场部、同业金融部、投资银行部、资产管理部、国际业务部等其他业务部门及分支机构负责执行市场风险管理要求，确保业务创新、业务拓展符合市场风险管理的要求，协助提供市场风险管理所需的基础数据，及时报告市场风险事件。

本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持市场风险资本占比和交易投资占比稳定，主要体现在如下方面：

第一，适度开展自营交易类业务，提高定价能力，逐日盯市，及时止损；

第二，有效控制各币种的错配，维持合理的结构性敞口；

第三，有效评估新产品、新业务可能承担的市场风险，审慎开展高风险业务；

第四，采取估值、市场化工具等措施，将市场风险可能引起的损失控制在可承受的范围之内；第五，科学设置资金业务风险限额、交易限额以及止损限额，建立完善的限额管控机制；

第六，积极关注可缓释所承担的市场风险的套期保值工具。

1、货币风险

货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

本行主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。

本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本行的汇率风险，本行通过以下几个方面来防范货币汇率风险：

（1）制定了《外汇贷款管理办法》及《外汇资金管理办法》，防范和化解外汇业务风险，保证外汇资金的流动性、安全性和效益性。

（2）监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。

（3）通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。

（4）对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。

下表汇总了本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额：

1、货币风险分析

截至 2023 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析

单位：千元 币种：人民币

项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计

资产项目：

现金及存放中央银行款项 11,589,595 9,182 167 253 94 11,599,291

存放同业款项 3,266,285 85,002 538 5,054 4,487 3,361,366

拆出资金 1,424,714 - - - - 1,424,714

衍生金融资产 37,356 - - - - 37,356

买入返售金融资产 2,701,153 - - - - 2,701,153

发放贷款和垫款 137,242,811 86,808 - 26,074 - 137,355,693

交易性金融资产 8,454,033 - - - - 8,454,033

债权投资 45,229,640 - - - - 45,229,640

其他债权投资 19,862,324 - - - - 19,862,324

其他权益工具投资 600 - - - - 600

其他资产 4,115 - - - - 4,115

资产合计 229,812,626 180,992 705 31,381 4,581 230,030,285

1、货币风险分析（续）

截至 2023年 12 月 31 日资产、负债按币种分析（续）

单位：千元 币种：人民币

项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计

负债项目：

向中央银行借款 6,768,243 - - - - 6,768,243

同业及其他金融机构存放款项 424,810 - - - - 424,810

拆入资金 36,271 - - - - 36,271

交易性金融负债 - - - - - -

衍生金融负债 - - - - - -

卖出回购金融资产款 1,000,123 - - - - 1,000,123

吸收存款 199,627,424 197,563 698 13,202 2,995 199,841,882

应付债券 5,062,869 - - - - 5,062,869

负债合计 212,919,740 197,563 698 13,202 2,995 213,134,198

资产负债净头寸 16,892,886 -16,571 7 18,179 1,586 16,896,087

1、货币风险分析

截至 2022 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析

项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计

资产项目：

现金及存放中央银行款项 11,630,293 24,846 330 187 16 11,655,672

存放同业款项 3,188,549 94,156 516 111,700 6,190 3,401,111

拆出资金 1,350,894 - - - - 1,350,894

衍生金融资产 48,130 - - - - 48,130

买入返售金融资产 1,599,954 - - - - 1,599,954

发放贷款和垫款 122,978,136 78,025 - 11,723 - 123,067,884

交易性金融资产 8,698,238 - - - - 8,698,238

债权投资 43,012,931 - - - - 43,012,931

其他债权投资 14,118,264 - - - - 14,118,264

其他权益工具投资 600 - - - - 600

其他资产 2,281 - - - - 2,281

资产合计 206,628,270 197,027 846 123,610 6,206 206,955,959

1、货币风险分析（续）

截至 2022 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析（续）

单位：千元 币种：人民币

项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计

负债项目：

向中央银行借款 6,470,467 - - - - 6,470,467

同业及其他金融机构存放款项 450,611 - - - - 450,611

拆入资金 2,592,732 - - - - 2,592,732

交易性金融负债 - - - - - -

衍生金融负债 841 - - - - 841

卖出回购金融资产款 800,048 - - - - 800,048

吸收存款 176,696,304 294,718 697 146,062 1,394 177,139,175

应付债券 3,938,101 - - - - 3,938,101

负债合计 190,949,104 294,718 697 146,062 1,394 191,391,975

资产负债净头寸 15,679,166 -97,691 149 -22,452 4,812 15,563,984

当外币对人民币汇率变动1%时，上述本行外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：

单位：千元 币种：人民币

外币对人民币汇率变化 利润总额增加/减少

2023年度 2022年度

上涨1% 32 -1,152

下跌1% -32 1,152

以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设：各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益；各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。

上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。

由于基于上述假设，汇率变化导致本行汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果不同。

2、利率风险

利率风险是利率水平的变动使本行财务状况受影响的风险。本行的利率风险主要来源本行表内外资产及负债重新定价期限的不匹配，该等不匹配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。本行在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。

本行主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本行主要通过调整资产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。主要措施有：通过利率缺口分析特定时间段内重新定价缺口；通过调增重新定价频率和设定公司存款的期限档次，降低重新定价期限的不匹配；对投资组合中的债券进行久期分析，评估债券的潜在价值波动，制订投资组合指引。

中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行自主确定贷款利率水平。本行密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

本行的利率风险描述列示如下，本行按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。

2、利率风险分析

截至2023年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下

单位：千元 币种：人民币

项目 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项 629,246 - - 10,247,869 722,176 11,599,291

存放同业款项 2,350,332 996,602 - - 14,432 3,361,366

拆出资金 698,878 698,878 - - 26,958 1,424,714

衍生金融资产 5,899 31,457 - - - 37,356

买入返售金融资产 2,696,940 - - - 4,213 2,701,153

发放贷款和垫款 33,537,345 47,063,829 50,663,938 5,808,305 282,276 137,355,693

交易性金融资产 8,443,754 10,026 - - 253 8,454,033

债权投资 1,339,291 3,976,401 21,550,321 17,609,611 754,016 45,229,640

其他债权投资 500,116 8,914,519 8,416,549 1,865,236 165,904 19,862,324

其他权益工具投资 - - - - 600 600

其他资产 - - - - 4,115 4,115

资产合计 50,201,801 61,691,712 80,630,808 35,531,021 1,974,943 230,030,285

2、利率风险分析（续）

截至2023年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下（续）

单位：千元 币种：人民币

项目 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 总额

负债项目：

向中央银行借款 900,000 5,864,000 - - 4,243 6,768,243

同业及其他金融机构存放款项 423,682 - - - 1,128 424,810

拆入资金 36,190 - - - 81 36,271

交易性金融负债 - - - - - -

衍生金融负债 - - - - - -

卖出回购金融资产款 1,000,000 - - - 123 1,000,123

吸收存款 93,794,349 35,366,706 64,967,062 - 5,713,765 199,841,882

应付债券 3,588,113 - 500,000 798,658 176,098 5,062,869

负债合计 99,742,334 41,230,706 65,467,062 798,658 5,895,438 213,134,198

利率敏感度缺口总计 -49,540,533 20,461,006 15,163,746 34,732,363 -3,920,495 16,896,087

2、利率风险分析

截至2022年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下

单位：千元 币种：人民币

项目 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项 1,136,474 - - 9,769,608 749,590 11,655,672

存放同业款项 3,394,486 - - - 6,625 3,401,111

拆出资金 1,350,000 - - - 894 1,350,894

衍生金融资产 16,835 31,295 - - - 48,130

买入返售金融资产 1,599,105 - - - 849 1,599,954

发放贷款和垫款 34,560,388 48,796,653 35,132,018 4,192,159 386,666 123,067,884

交易性金融资产 8,564,977 - 132,595 - 666 8,698,238

债权投资 2,002,731 3,196,158 17,556,925 19,545,960 711,157 43,012,931

其他债权投资 2,728,180 4,111,510 6,578,707 565,245 134,622 14,118,264

其他权益工具投资 - - - - 600 600

其他资产 - - - - 2,281 2,281

资产合计 55,353,176 56,135,616 59,400,245 34,072,972 1,993,950 206,955,959

2、利率风险分析（续）

截至2022年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下（续）

单位：千元 币种：人民币

项目 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 总额

负债项目：

向中央银行借款 573,724 5,893,364 - - 3,379 6,470,467

同业及其他金融机构存放款项 207,064 240,000 - - 3,547 450,611

拆入资金 1,555,717 1,034,823 - - 2,192 2,592,732

交易性金融负债 - - - - - -

衍生金融负债 501 340 - - - 841

卖出回购金融资产款 800,000 - - - 48 800,048

吸收存款 72,876,907 28,198,580 71,606,559 1,717 4,455,412 177,139,175

应付债券 - 1,095,770 2,793,914 - 48,417 3,938,101

负债合计 76,013,913 36,462,877 74,400,473 1,717 4,512,995 191,391,975

利率敏感度缺口总计 -20,660,737 19,672,739 -15,000,228 34,071,255 -2,519,045 15,563,984

基于上述利率风险敞口的分析，本行采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏感性。假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动100个基点，对各年的影响：

单位：千元 币种：人民币

利率基点变化 净利息收入敏感性

2023年度 2022年度

上升100个基点 379,372 -122,957

下降100个基点 -379,372 122,957

本行在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收益率曲线随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年内资产负债重新定价的影响。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。

资本管理

本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。

本行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。

本行根据中国银行业监督管理委员会2012年6月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。

本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下：

单位：千元币种：人民币

项目 2023-12-31 2022-12-31

核心一级资本净额 18,092,106 16,493,676

一级资本净额 20,096,451 18,498,021

总资本净额 23,128,874 22,174,741

风险加权资产总额 160,510,868 150,359,091

核心一级资本充足率（%） 11.27 10.97

一级资本充足率（%） 12.52 12.30

资本充足率（%） 14.41 14.75

二十、 其他重要事项

1、前期会计差错更正

(1). 追溯重述法

□适用 √不适用

(2). 未来适用法

□适用 √不适用

2、 重要债务重组

□适用 √不适用

3、 资产置换

(1). 非货币性资产交换

□适用 √不适用

(2). 其他资产置换

□适用 √不适用

4、 年金计划

√适用 □不适用

为保障和提高本行职工退休后的生活，调动本行职工的工作积极性，本行建立了年金计划，企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过职工工资总额的8%,个人缴费按企业缴费中工龄缴存和岗位缴存之和的20%缴纳，企业和职工个人缴费合计不超过本行职工工资总额的12%。以太平养老保险股份有限公司为受托人，由中国工商银行股份有限公司提供企业年金基金托管和账户管理服务，2015年6月年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公司，账户管理人不变。2023年9月年金计划的受托人变更为中国人寿保险股份有限公司。

5、 终止经营

□适用 √不适用

6、 分部信息

(1). 报告分部的确定依据与会计政策：

√适用 □不适用

本行包括公司业务、资金业务和其他业务分部等四个主要的经营分部：

公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款业务等。

个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业务等。

资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。

其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。

经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，即资产负债表内所有资产及负债。

(2). 报告分部的财务信息

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计

一、营业收入 2,202,969 1,347,250 550,656 436,648 4,537,523

利息净收入 2,157,435 1,256,726 46,475 - 3,460,636

其中：分部利息净收入 -986,039 2,623,084 -1,637,045 - -

手续费及佣金净收入 41,483 90,524 - - 132,007

投资收益 - - 507,287 197,861 705,148

其他收入 4,051 - -3,106 238,787 239,732

二、营业支出 1,095,687 765,094 287,372 95 2,148,248

三、营业利润 1,107,282 582,156 263,284 436,553 2,389,275

四、资产总额 118,372,292 31,767,458 82,512,708 2,303,707 234,956,165

五、负债总额 84,352,337 115,562,313 13,395,414 446,588 213,756,652

六、补充信息 - - - - -

1、折旧和摊销费用 135,889 98,804 8,906 - 243,599

2、资本性支出 98,312 71,388 5,871 - 175,571

3、折旧和摊销以外的非现金费用 153,238 263,501 234,239 -192 650,786

(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因

□适用 √不适用

(4). 其他说明：

□适用 √不适用

7、 金融工具项目计量基础分类表

(1). 金融资产计量基础分类表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

期末账面价值

金融资产项目 以摊余成本计量的金融资产 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资 以公允价值计量且其变动计入当期损益

分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

现金及存放中央银行款项 11,599,291 - - -

存放同业款项 3,361,366 - - -

拆出资金 1,424,714 - - -

衍生金融资产 - - - 37,356

买入返售金融资产 2,701,153 - - -

发放贷款和垫款 137,355,693 - - -

交易性金融资产 - - - 8,454,033

债权投资 45,229,640 - - -

其他债权投资 - 19,862,324 - -

其他权益工具投资 - - 600 -

其他资产 49,607 - - -

合计 201,721,464 19,862,324 600 8,491,389

期初账面价值

金融资产项目 以摊余成本计量的金融资产 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资 以公允价值计量且其变动计入当期损益

分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

现金及存放中央银行款项 11,655,672 - - -

存放同业款项 3,401,111 - - -

拆出资金 1,350,894 - - -

衍生金融资产 - - - 48,130

买入返售金融资产 1,599,954 - - -

发放贷款和垫款 123,067,884 - - -

交易性金融资产 - - 8,698,238

债权投资 43,012,931 - - -

其他债权投资 - 14,118,264 - -

其他权益工具投资 - - 600 -

其他资产 40,375 - - -

合计 184,128,821 14,118,264 600 8,746,368

(2). 金融负债计量基础分类表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

期末账面价值

金融负债项目 以摊余成本计量的金融负债 以公允价值计量且其变动计入当期损益

分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

向中央银行借款 6,768,243 -

同业及其他金融机构存放款项 424,810 -

拆入资金 36,271 -

衍生金融负债 - -

卖出回购金融资产款 1,000,123 -

吸收存款 199,841,882 -

应付债券 5,062,869 -

合计 213,134,198 -

期初账面价值

金融负债项目 以摊余成本计量的金融负债 以公允价值计量且其变动计入当期损益

分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

向中央银行借款 6,470,467 -

同业及其他金融机构存放款项 450,611 -

拆入资金 2,592,732 -

衍生金融负债 - 841

卖出回购金融资产款 800,048 -

吸收存款 177,139,175 -

应付债券 3,938,101 -

合计 191,391,134 841

8、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项

□适用 √不适用

9、 其他

□适用 √不适用

二十一、 补充资料

1、 当期非经常性损益明细表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 金额

非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 138,507

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 97,809

除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,183

减：所得税影响额 -58,440

少数股东权益影响额（税后） -108

合计 176,585

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

2、 净资产收益率及每股收益

√适用 □不适用

报告期利润 加权平均净资产收益率（%） 每股收益

基本每股收益 稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润 11.48 0.98 0.82

扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 10.51 0.89 0.76

3、 境内外会计准则下会计数据差异

□适用 √不适用

董事长：邵辉

董事会批准报送日期：2024年3月28日

修订信息

□适用 √不适用

第十一节 商业银行信息披露内容

一、商业银行前三年主要财务会计数据

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目 2023年 2022年 2021年

资产总额 234,956,165 211,603,401 201,769,863

负债总额： 213,756,652 192,083,292 185,845,702

股东权益 21,199,513 19,520,109 15,924,161

存款总额 194,128,117 172,683,763 156,783,803

其中：

企业活期存款 31,507,305 29,527,911 32,793,296

企业定期存款 39,802,658 43,656,772 45,567,331

储蓄活期存款 18,076,443 18,225,406 13,566,635

储蓄定期存款 93,286,227 74,164,459 58,651,823

其他存款 11,455,484 7,109,215 6,204,718

贷款总额 143,037,532 128,609,194 117,810,314

其中：

企业贷款 116,806,086 101,839,739 92,687,492

零售贷款 26,231,446 26,769,455 25,122,822

资本净额 23,128,874 22,174,741 20,732,517

其中：

核心一级资本 19,099,179 17,425,623 13,837,767

其他一级资本 2,004,345 2,004,345 2,004,270

二级资本 3,231,236 3,676,720 6,091,170

扣减项 1,205,886 931,947 1,200,690

加权风险资产净额 160,510,868 150,359,091 144,515,435

贷款损失准备 5,873,709 5,733,902 5,250,955

二、商业银行前三年主要财务指标

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目 2023年 2022年 2021年

营业收入 4,537,523 4,480,307 4,349,269

利润总额 2,387,295 2,240,180 1,774,153

归属于本行股东的净利润 2,200,488 2,001,129 1,580,041

归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,023,903 1,912,424 1,563,482

√适用 □不适用

项目（%） 标准值 2023年 2022年 2021年

期末 平均 期末 平均 期末 平均

资本充足率 ≥10.5 14.41 14.50 14.75 14.77 14.35 15.14

一级资本充足率 ≥8.5 12.52 11.65 12.30 10.88 10.13 10.18

核心一级资本充足率 ≥7.5 11.27 10.33 10.97 9.58 8.74 9.32

不良贷款率 ≤5 0.79 0.84 0.81 0.95 0.93 1.08

流动性比例 ≥25 105.92 97.90 102.94 99.16 84.85 96.21

存贷比 73.68 74.43 74.48 73.39 75.14 70.64

拨备覆盖率 ≥150 522.57 517.50 552.74 461.94 477.19 373.75

拨贷比 ≥2.5 4.11 4.34 4.46 4.28 4.46 3.96

成本收入比 ≤35 32.19 30.65 30.98 28.97 28.77 28.53

√适用 □不适用

项目（%） 2023年 2022年 2021年

正常贷款迁徙率 1.28 0.68 0.28

关注类贷款迁徙率 10.62 65.04 61.87

次级类贷款迁徙率 48.36 62.95 85.65

可疑类贷款迁徙率 64.66 14.69 1.38

三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

序号 机构名称 地址 2023年12月末网点数 2023年12月末员工数 2023年12月末资产

1 安镇支行 无锡市锡山区锡东大道3052号 3 32 6,825,410

2 羊尖支行 无锡市锡山区羊尖镇锡沪西路68号 2 21 3,404,320

3 荡口支行 无锡市锡山区荡口人民路南 1 18 2,715,659

4 梅村支行 无锡市新吴区锡梅花园15-45、46、47、48号 2 18 2,907,540

5 坊前支行 无锡市新吴区坊前镇新芳路39号 4 27 3,662,072

6 鸿山支行 无锡市后宅蠡鸿中路6号 3 27 4,761,680

7 华庄支行 无锡市滨湖区华庄镇军民路83号 2 21 4,179,563

8 东绛支行 无锡市苏锡路145号之4 3 23 3,793,485

9 雪浪支行 无锡市滨湖区仙河苑四期公建配套房B10 3 25 5,138,883

10 阳山支行 无锡市惠山区陆中北路1号 2 22 3,310,682

11 杨市支行 无锡市惠山区杨市大街78号 1 16 2,109,155

12 藕塘支行 无锡市惠山区藕塘北路125号 1 15 1,729,083

13 钱桥支行 无锡市惠山区钱桥镇锡陆路301号 3 23 3,656,735

14 西漳支行 无锡市惠山区西漳西新路98号 2 20 3,067,926

15 前洲支行 无锡市惠山区前洲镇中兴路34号 2 24 4,181,713

16 玉祁支行 无锡市惠山区玉祁镇堰玉路73号 2 22 4,314,999

17 洛社支行 无锡市惠山区洛社镇徐贵桥堍 2 27 5,533,400

18 石塘湾支行 无锡市惠山区石塘湾学才路6号 2 19 2,595,363

19 港下支行 无锡市锡山区港下锡港西路5号 2 20 2,439,264

20 东湖塘分理处 无锡市东湖塘锡港西路4号 2 15 2,273,977

21 张泾支行 江苏省无锡市金世名园22、24、25号 2 25 3,881,754

22 东北塘支行 无锡市锡山区东北塘镇东园路 1 14 2,051,193

23 长安支行 无锡市金惠路851号 1 18 2,276,178

24 锡山区支行 无锡市锡山区东亭镇学士路90号 3 33 6,913,062

25 惠山区支行 无锡市惠山区政和大道185号 2 29 6,505,636

26 滨湖区支行 无锡市滨湖区太湖西大道1890号太湖明珠大厦 9 48 3,676,166

27 河埒支行 无锡市滨湖区青山西路32-2、32-3号 1 12 3,652,413

28 新区支行 无锡市新吴区湘江路2-3号 4 35 6,934,667

29 硕放分理处 无锡市硕放镇润硕苑1号 2 17 2,589,422

30 营业部 江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号 3 35 52,433,660

31 梁溪支行 无锡市解放北路9-1B，1C；9-2B 20 93 8,837,905

32 北塘支行 江苏省无锡市梁溪区民丰路173、175-201号 1 14 3,748,857

33 广瑞支行 无锡市广瑞路782-1009、1010号 1 13 3,226,532

34 甘露分理处 无锡市锡山区甘露镇朝阳路26号 1 12 2,345,122

35 胡埭分理处 无锡市滨湖区胡埭镇富安花园A区（金融街）53号 2 22 3,428,374

36 楚州支行 淮安市淮安区秦汉华府小区2号楼105号 1 13 1,150,378

37 靖江支行 靖江市江平路271号1幢 1 12 1,327,748

38 丰县支行 丰县中阳大道南、工农南路北段东侧 1 11 342,403

39 仪征支行 江苏省仪征市真州镇西园南路199-2号 1 13 655,198

40 宜兴支行 江苏省宜兴市宜城街道解放东路北侧 4 29 6,318,895

41 江阴支行 江阴市环城北路28号 3 28 8,871,168

42 苏州分行 苏州工业园区旺墩路158号 2 52 9,357,988

43 常州分行 常州市武宜路102号 2 48 9,179,342

44 南通分行 南通市崇川区工农南路88号 3 55 7,421,744

45 总行 无锡市滨湖区金融二街9号 - 598 4,313,817

合计 - 115 1714 234,040,531

四、报告期信贷资产质量情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）

正常贷款 141,309,255 98.79 减少0.09个百分点

关注贷款 604,279 0.42 增加0.11个百分点

次级贷款 581,927 0.41 增加0.09个百分点

可疑贷款 239,573 0.17 减少0.23个百分点

损失贷款 302,498 0.21 增加0.12个百分点

合计 143,037,532 100.00

自定义分类标准的贷款资产质量情况

□适用 √不适用

公司重组贷款和逾期贷款情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）

重组贷款 296,446 303,162 0.21

逾期贷款 913,522 946,861 0.66

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例55.82（%）。

报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例62.42（%）。

报告期贷款资产增减变动情况的说明

□适用 √不适用

五、贷款损失准备的计提和核销情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

贷款损失准备的计提方法 预期信用减值损失法

贷款损失准备的期初余额 5,733,902

贷款损失准备本期计提 417,961

贷款损失准备本期转出 -

贷款损失准备本期核销 -367,589

回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 95,318

折现回拨 -5,883

贷款损失准备的期末余额 5,873,709

六、商业银行应收利息情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额

应收利息 2,436 5,787,355 5,785,063 4,728

七、营业收入

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目 数额 所占比例（%） 与上年同期相比增减（%）

贷款利息净收入 1,197,510 26.39 减少3.76个百分点

拆放同业利息收入 39,019 0.86 增加0.64个百分点

存放中央银行款项利息收入 167,664 3.7 减少0.06个百分点

存放同业利息收入 78,565 1.73 增加0.51个百分点

买入返售金融资产利息收入 71,182 1.57 增加0.33个百分点

债券投资利息收入 1,906,696 42.02 增加0.76个百分点

手续费及佣金净收入 132,007 2.91 减少2.51个百分点

其他项目 944,880 20.82 增加3.73个百分点

八、商业银行贷款投放情况

(一) 商业银行贷款投放按行业分布情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

行业分布 期末 期初

账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）

制造业 28,562,682 19.97 24,462,139 19.02

金融业 162,175 0.11 92,625 0.07

租赁和商务服务业 27,601,556 19.30 25,440,793 19.79

批发和零售业 16,832,448 11.77 15,467,372 12.03

建筑业 5,717,233 4.00 4,117,173 3.20

农、林、牧、渔业 4,886,936 3.42 4,243,270 3.30

房地产业 1,259,854 0.88 705,580 0.55

电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,931,781 1.35 1,772,620 1.38

水利、环境和公共设施管理业 5,446,856 3.81 4,505,673 3.50

交通运输、仓储和邮政业 1,749,303 1.22 1,552,501 1.21

卫生和社会工作 198,510 0.14 167,050 0.13

信息传输、软件和信息技术服务业 957,799 0.67 860,920 0.67

教育 387,956 0.27 463,305 0.36

住宿和餐饮业 424,153 0.30 294,917 0.23

其他 1,608,654 1.11 1,479,936 1.15

贸易融资 52,984 0.04 54,786 0.04

贴现 19,025,206 13.30 16,159,079 12.56

个人 26,231,446 18.34 26,769,455 20.81

(二) 商业银行贷款投放按地区分布情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

地区分布 期末 期初

账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）

无锡地区 111,357,890 77.85 98,690,834 76.74

其他地区 31,679,642 22.15 29,918,360 23.26

(三) 商业银行前十名贷款客户情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

余额 占比（%）

前十名贷款客户 4,540,860 3.17

(四) 贷款担保方式分类及占比

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

期末 期初

账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）

信用贷款 11,360,086 7.94 7,722,858 6.00

保证贷款 67,282,465 47.04 63,163,828 49.12

附担保物贷款 64,394,981 45.02 57,722,508 44.88

－抵押贷款 42,011,912 29.37 39,875,950 31.01

－质押贷款 22,383,069 15.65 17,846,558 13.87

合计 143,037,532 100.00 128,609,194 100.00

九、抵债资产

□适用 √不适用

十、商业银行计息负债和生息资产情况

商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

类别 平均余额 平均利率（%）

境内 境内

企业活期存款 29,617,280 0.94

企业定期存款 41,936,086 2.69

储蓄活期存款 17,070,243 0.18

储蓄定期存款 89,793,358 3.02

其他 8,979,679 1.43

合计 187,396,646 2.29

企业贷款 107,156,535 4.27

零售贷款 26,468,555 5.04

合计 133,625,090 4.42

一般性短期贷款 51,445,815 3.76

中长期贷款 82,179,275 4.83

合计 133,625,090 4.42

存放中央银行款项 10,600,017 1.58

存放同业 4,400,668 1.79

债券投资 76,082,467 2.98

合计 91,083,152 2.76

同业拆入 2,383,139 2.24

已发行债券 4,014,744 4.86

合计 6,397,883 3.88

商业银行计息负债情况的说明

□适用 √不适用

商业银行生息资产情况的说明

□适用 √不适用

十一、银行持有的金融债券情况

√适用 □不适用

(一) 银行持有金融债券的类别和金额

单位: 千元 币种:人民币

类别 金额

政策性银行 1,276,100

商业银行 1,398,398

同业存单 6,968,423

非银行金融债 470,805

其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备

20国开05 340,000 3.07 2030-03-10 5,448

19国开15 320,000 3.45 2029-09-20 4,960

23中国银行CD035 300,000 2.22 2024-08-23 6,027

20国开03 270,000 3.23 2025-01-10 4,780

23交通银行CD210 200,000 2.30 2024-08-30 4,017

21浙商银行小微债01 200,000 3.00 2024-09-27 3,029

23昆山农村商行CD010 200,000 2.85 2024-01-11 2,998

23农业银行CD181 200,000 2.27 2024-08-16 4,020

23建设银行CD178 200,000 2.29 2024-07-25 4,026

23浦发银行CD133 200,000 2.29 2024-07-25 4,026

银行持有的金融债券情况的说明

□适用 √不适用

十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

报告期理财业务的开展和损益情况

√适用 □不适用

截至2023年末，本行共发行“创赢”、“富市民”系列人民币产品48款，发行量共计158.10亿元，本行2023年度理财业务收入1.04亿元。

报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期托管业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期信托业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期财富管理业务的开展和损益情况

√适用 □不适用

截至2023年末，本行代销理财产品67款，销售量共计18.53亿元，代销理财业务收入85.74万元。代销基金5款，销售量共计13.88亿元,代销基金业务收入230.90万元。代销保险33款，

销售量共计1.76亿元，代销保险业务收入1785.56万元。代销贵金属88款，销售量共计2250.08万元，代销贵金属业务收入84.42万元。

其他

□适用 √不适用

十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

项目 期末 期初

信贷承诺 21,821,987 22,267,366

其中：

银行承兑汇票 21,485,414 22,011,687

开出保函 74,051 73,338

开出信用证 262,522 182,341

资本性支出承诺 223,916 9,402

十四、报告期各类风险和风险管理情况

(一) 信用风险状况的说明

√适用 □不适用

本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本行在经营活动中所面临的最重大的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。

本行管理层每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况和宏观调控政策要求，结合本行的资产负债结构情况、存贷款增长趋势，拟订本行当年的信贷投向、信贷投量计划和授信政策，报经行长室批准后，由信贷审查委员会、信贷管理的相关部门组织实施。

针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理：

1．市场准入机制。具体包括，客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；

2．出账审核机制。具体包括，出账前审批机制、出账后的监督机制；

3．信贷退出机制。本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；

4．风险预警机制。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议；

5．不良资产处置机制。本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资产处置的考核机制及损失类贷款问责机制。

(二) 流动性风险状况的说明

√适用 □不适用

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行在满足监管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在本行可以承受的合理范围之内，确保本行的安全运营和良好的公众形象。

本行流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本行持续、安全、稳健运行。

(三) 市场风险状况的说明

√适用 □不适用

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账簿债券及利率、汇率金融衍生工具。

本行将业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括以交易为目的持有及为规避交易账簿市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账簿旨在从短期价格波动中赢利。银行账簿指交易账簿之外的资产和负债。

本行市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股东的长期风险调整收益最大化。

本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。

(四) 操作风险状况的说明

√适用 □不适用

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，不断完善授信业务问责机制，并建立相应的业绩考评与激励制度。

针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了如下措施：

1．加强制度建设。将涵盖各层面主要业务活动的控制政策和程序予以制度化。

2．规范操作流程。本行对各项业务进行流程梳理，针对业务流程可能存在的风险和疏漏，设定规范的操作流程。

3．加强自查力度。本行注重对各业务部门、营业网点的监督和管理，定期、不定期对各个层面的相关操作风险进行检查，并采取相应的整改措施。

4．推行轮岗和强制休假制度。本行在重要岗位实行轮换制度和强制休假制度。

5．建设业务连续性管理体系。本行为最大限度降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和本行正常运营秩序，建立了应急响应、恢复机制的业务连续性管理制度。

(五) 其他风险状况的说明

√适用 □不适用

声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。本行声誉风险管理的原则是：权益有责、动态预防、及时报告和审慎管理，秉承主动防范的政策，通过积极主动的预防，采取有效的管理措施，将利益相关方对本行的负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。

本行通过以下方式对声誉风险进行管理：

1．确保及时处理投诉。建立投诉处理流程，通过接受、正确处理各类客户的投诉，提高本行的信誉度。

2．从多种渠道积累早期风险处理经验。本行将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供有价值的风险预警信息。

3．履行告知义务，解决客户问题，确保客户合法权益，规范征信管理，充分保护客户信息，与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系。

4．强化声誉风险管理培训。通过识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节，从微观处减少声誉风险因素。

5．实施信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，建立舆情研判制度，实时关注舆情信息，主动接受舆论监督，及时澄清虚假信息或不完整信息。

6．开展声誉风险排查，定期分析声誉风险事件。

7．保持与媒体的良好接触。媒体是银行和利益相关群体保持密切联系的纽带，因此，本行将借助各种媒体平台，定期或不定期的宣传商业银行的价值理念。通过媒体访谈等方式在公众心目中建立积极、良好声誉的银行形象。

十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用 □不适用

报告期末，本行与关联自然人发生关联交易余额为贷款5083万元，本行与关联自然人发生关联交易余额占本行各项贷款总额的比重很小。报告期内关联贷款，本行按照《无锡农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《无锡农村商业银行股份有限公司董事会风险及关联交易控制委员会工作细则》等办法核定关联交易方的准入条件，履行相关程序，执行相关利率定价政策，与同期非关联方不存在差异。

十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用 □不适用

本行为应对客户不断变化的金融需求，以及市场环境对金融产品快速更迭的需求，持续改善自身服务能力，推进产品创新数据赋能。搭建营销管理平台，推广25个营销活动场景的使用，并根据业务反馈和需求，提出优化需求或开发新的规则和场景。打造移动信贷工具，配合新信贷建设要求，做好项目的推进工作，重点提升拳头产品的流程体验和业务效率，为业务提供便捷性，加快业务开展。

在产品创新应用方面，持续推动创新产品管理工作。优化产品后评价工作，夯实创新成果，完成市民贷及微众联合贷年度后评价工作，“书香信用卡”及“友福贷”项目阶段性后评价工作，对需要调整优化的意见督促整改，保证产品管理工作的全生命周期管理，减少业务风险。

本年度内立项完成“购易分消费分期”项目、“教育分期”项目、“友福贷”项目及“书香信用卡”项目。“购易分消费分期”项目采用信用卡专项额度进行刷卡消费，刷卡后自动分期，通过MCC码达到限制使用场景的目的，让客户灵活使用资金。针对行内重点产品“市民贷”、“锡银快贷”项目，本行调研外部风控模型，测试多维度类型数据，推动改进授信审批和风险管理模型，提升金融服务可获得感和满意度。本行还着力于助力异地机构营销获客，一方面充分利用地方征信数据开拓市场，调研他行个贷等产品，并调整优化村镇银行微易贷、阿福e贷、商户易贷审批执行规则，保障符合条件客户应签尽签。另一方面协助落实电子签章及外部数据接入事宜，推进市民贷在异地支行及村镇银行落地。

面向 2024年，本行将不断强化以客户为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨，持续创新与“五大金融”更相契合的可持续化、差异化、定制化金融服务产品及服务，在科技创新、业务模式、数字化风控、用户体验等领域创新探索，持续为金融行业注入新活力。

十七、报告期内小微企业金融服务情况

2023年以来，本行围绕监管机构关于加力提升小微企业金融服务质量的精神指示，进一步下沉服务重心，拓展惠企覆盖面，进一步探索小微企业产品与服务的全方位创新，着力优化客户体验与金融服务，致力于将小微企业金融服务做精、做深、做出特色。

（一）全面推进精准走访

本行外联市场监督管理局、市交通运输局获取“苏质贷”客户名单和交通运输企业名单，对具有质量荣誉、质量标准、质量认证的企业以及交通运输相关企业开展精准走访，同时针对省人社厅“苏岗贷”融资业务，制定下发走访方案和各单位任务目标，依托本行移动营销系统进行网格化管理。截至2023年末已走访“苏质贷”客户1871户，走访率100%，科技型企业6327户，走访率100%，“苏农贷”客户2811户，走访率100%；走访客户2023年度贷款额度净增的客户达1079户，净增金额779621万元。

（二）积极开展银企对接

今年本行积极参与新吴区和东北塘科创企业对接会、港下青年企业家协会对接会、全市制造业与金融业融合发展大会、锡北镇知识产权融资会议等多场银企交流对接活动，现场宣讲本行支持制造业、知识产权密集型企业、科创企业的各项普惠产品及政策，筑牢银企对接桥梁，加强对参会企业上下游产业链和其所处行业群体的服务对接。本年度本行新增小微企业首贷户 1143户。此外本行积极对接我市各类商会，借助会长单位影响力，开展政银企座谈会、党建结对等活动，至年末拓展商会42家，为265户成员企业发放贷款29.94亿元。

（三）不断强化产品创新

一是以“苏质贷”为基础，积极加强产品创新，与市场监督管理局合作推出“标易贷”产品，将企业参与质量标准制定作为授信主要依据，成功落地全市首笔“标易贷”业务，真正将反映企业质量水平的无形资产转化为企业获得授信的有形资产，有效解决企业缺少担保物而融资难的问题。二是预分配2个亿优惠利率额度，授信优质客户优惠利率，开展对公贷款增户扩面年末冲刺活动，有效提升分支机构的营销积极性，提升在对公贷款的投放中的竞争力和抓手，本着早投放早收益的原则，对新客户进行强力营销，提升信贷投放质效，助力开门红。三是深入调研科技型企业，特别是初创科技企业特点，针对性设置多维度授信评价标准，创新推出“科易贷”专项产品，加大对初创科技企业金融支持。

（四）做好小微企业贷款接续

本行通过运用无还本续贷、展期、延期、借新还旧、政府转贷应急资金等方式，多举措缓解小微企业还本付息资金压力。今年以来，本行总计为1564户中小微企业通过无还本续贷方式转贷46.81亿元；其中普惠型小微企业贷款客户1504户，办理无还本续贷金额37.99亿元，较好地缓解了小微企业贷款接续的资金压力。

（五）推动产品线上化改造

本行通过强化金融科技运用，加快推动现有信贷产品的线上化改造，此外，本行于三季度上线“锡银如e贷”获客产品，建立额度测算模型，在本行手机银行和微信小程序页面实现客户线上申请、线上测额后第一时间安排线下对接，共计营销对公客户107户，成功授信8户，放款4笔。此外，本行正努力打造“融e快贷”对公线上化产品。坚持小额、分散、零售化原则，以“优质客户+有效资产抵押”为基础，借助本行贴近市场、服务小微的天然优势，加大本行对小微快贷业务的拓展力度，努力提升全行线上化业务的整体规模，平衡好线上贷款和线下贷款的比例。以大行业、大企业带动小微企业共同发展，利用线上化业务，加快推动小微企业信贷业务转型，拓展小微企业信贷的广度和深度。

（六）加强客户经理队伍建设

今年本行对客户经理序列实施分层管理，将原客户经理岗位细分为综合客户经理和普惠零售客户经理两类。针对普惠零售客户经理服务的企业客群，进一步明确其岗位职责、履职要求、及岗位等级管理方案，同时面向各支行行长、客户经理，本行定期开展针对小微业务的产品特点、营销策略、条线考核要求等培训，进一步加强小微企业金融服务专业力量。

（七）加强绩效考核激励

2023年本行进一步提升普惠小微贷款户数和日均余额的考核比重及绩效激励力度，提高分支机构普惠小微贷款FTP考核利润，有效激发支行工作积极性；根据普惠贷款年度目标任务，将任务具体分解到支行及个人，编制支行一行一册和客户经理一人一表，压实工作责任，并实行按日监测、按周通报、按季考核的工作机制，狠抓任务落实。同时提升对首贷户、民营企业贷款、“省农担”和“苏农贷”等支农支小专项产品的考核力度，引导支行加大服务实体经济力度。

（八）有效落实尽职免责机制

本行于2019年制定了《无锡农村商业银行股份有限公司普惠信贷业务尽职免责管理办法》，明确了各环节评价重点及免责情形，确定实施尽职评价责任部门，明确授信调查、审查、审批、用信及贷后管理等环节的尽职评价重点内容，让尽职免责实施有章可循。在评定过程中，本行始终坚持保持客观公正、依照环节认定、结果过程并重、体现容错纠错四项基本原则，不断提高业务人员支持普惠小微的积极性。2023年全年，无锡农村商业银行涉及追责的小微企业贷款共2.3亿元，涉及634人次，其中管理人员203人次；尽职免责的小微企业贷款共2.3亿元，涉及629人次，其中管理人员202人次；涉及追责的普惠型小微企业贷款共1.19亿元，涉及546人次，其中管理人员149人次；尽职免责的普惠型小微企业贷款共1.19亿元，涉及543人次，其中管理人员149人次。

三、2024年工作思路

（一）持续加强产品创新

一方面要优化产品期限结构与企业生产经营相匹配， 进一步推进契合小微企业 “短、频、 急” 融资需求的“流水贷”、“税贷”等短期贷款产品的投放力度，同时要加快中长期贷款的设计优化，减少因期限错配导致的企业“过桥”资金成本增加甚至资金链断裂风险。另一方面要加强信用类贷款的创新和投放，深化与征信、税务、工商、司法、水电等信息平台的对接，精准识别各类企业的信用状况，以立体化客户画像塑造促进信用贷款投放，并定期评估产品推广效果，分析产品适用性和风险性，并不断进行优化迭代。

（二）深入推进线下线上双轮驱动

线下继续夯实数据采集、客户走访和客户建档等基础工作。优化物理渠道布局，发挥好普惠专营支行的“排头兵”作用。聚焦我市物联网、电动车、高端纺织、集成电路等特色产业加强特色支行建设；线上要加快实施移动终端“移动传递、在线审批、贷后管理、信息互动”的智慧信贷系统建设，依托本行网银、手机银行、微信银行等渠道，打造企业综合金融服务平台，通过各项金融服务解决企业客户在“生意”场景中各项诉求，实现“数据到商机，商机到营销，营销到成交，成交到数据”的线上业务闭环，助力企业客户生产经营和发展。

（三）积极探索批量信贷模式

一是在与商会对接取得成效的基础上进一步加大对接力度，并拓展产业集群、行业协会等对接模式，研究推出产业集群模式、商会模式、行业协会模式、产业园区模式的批量授信，通过设置授信总额、担保方式、还款模式对相应群体定制专属授信方案，对群体内的企业进行批量营销。另一方面结合本地区行业特点，探索开展本行供应链金融业务。围绕供应链核心企业，推广应收账款融资，为链条企业提供信贷融资、结算、现金管理等一揽子金融产品和服务。

十八、报告期内董事会履行反洗钱职责相关情况

本行董事会积极履行反洗钱工作职责。报告期内董事会深入贯彻落实监管机构反洗钱工作部署，2023年2月召开的2023年第二次临时董事会审议通过了《关于授权陈秋实先生牵头负责洗钱风险管理工作的议案》，授权陈秋实先生牵头负责洗钱风险管理工作，向董事会报告本行洗钱风险管理情况，2023年3月召开的六届八次董事会听取了《2022年年度洗钱风险管理工作报告》《2022年度洗钱风险管理情况的审计报告》，2023年8月召开的六届十次董事会听取了《2023年上半年度洗钱风险管理工作报告》；认真参加反洗钱培训，学习反洗钱制度。报告期内，董事会参加了本行组织的省联社反洗钱工作管理办法的专项培训，培训内容主要包括制度出台的背景、整体情况介绍、具体内容解读及今后工作要求，进一步提高了董事会的反洗钱履职能力水平。

十九、报告期内消费者权益保护工作情况

本行积极保障金融消费者合法权益，积极培育与客户的良好关系。修订金融消费者权益保护工作制度、消费者权益保护审查管理办法、客户投诉处理管理办法、金融消费者权益保护知识宣传及教育培训实施细则、金融产品和服务信息披露、查询管理办法和个人金融信息保护管理办法，不断夯实消保制度基础。强化消费者权益保护决策执行和监督管控，针对性开展消保专项检查，持续做好产品全流程消保审查和管控，将消保理念融入到产品、服务开发设计的源头。建强专业化消保队伍，提升全行消保意识。聚力金融宣传普及，全年共计开展“防范非法集资”等五个专题金融知识普及活动，营造和谐消保氛围。2023年总计受理各渠道客户投诉共 839起，其中96058客服热线受理36起，12345政府热线转办121起，人民银行转办29起，银保监局转办653起，每一件投诉均得到了及时妥善处理。

二十、报告期末主要股东情况

（一）截至报告期末本行主要股东基本情况介绍

1．无锡市太湖新城资产经营管理有限公司

注册资本1266309.1755万元，法定代表人为陆晓雨，注册地址为无锡市太湖新城金融一街国联金融大厦10号楼19层，经营范围为：一般项目：自有资金投资的资产管理服务；企业管理；物业管理；工程管理服务；市政设施管理；住房租赁；信息技术咨询服务；以自有资金从事投资活动；建筑材料销售；非金属矿及制品销售；建筑砌块销售；水泥制品销售；金属材料销售；家具销售；办公用品销售；电子产品销售；针纺织品销售；包装材料及制品销售；塑料制品销售；电子元器件与机电组件设备销售；机械设备销售；仪器仪表销售；化工产品销售（不含许可类化工产品）；合成材料销售；光伏设备及元器件销售；建筑工程用机械销售；汽车新车销售；机械零件、零部件销售；日用百货销售；日用品销售；食品销售（仅销售预包装食品）；花卉绿植租借与代管理；树木种植经营；货物进出口；食品进出口；进出口代理（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。

2．国联信托股份有限公司

注册资本30亿元，法定代表人为周卫平，注册地址为无锡市滨湖区太湖新城金融一街8号第10至11楼，经营范围为：资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

3．无锡市兴达尼龙有限公司

注册资本10027.4万元，法定代表人殷新中，注册地址为玉祁镇玉西村，经营范围为：尼龙制品、尼龙610盐、尼龙1010盐、塑料尼龙合成的制造加工；经营本企业自产的尼龙切片、尼龙丝、癸二胺、十二碳二元胺、癸二酸、十二碳二元酸、蓖麻油及相关技术的出口业务；经营本企业生产及科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务；经营本企业的进料加工和“三来一补”业务；PBT单丝、PET单丝的制造、加工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

4．无锡万新机械有限公司

注册资本3558万元，法定代表人孙志强，注册地址为无锡市惠山区洛社镇万马村，经营范围为：建筑机械设备、液压机械设备、五金、电器的制造、加工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

5．无锡市建设发展投资有限公司

注册资本1856442万元，法定代表人唐劲松，注册地址为无锡市夏家边朱家夅58号，经营范围：房地产开发与经营（凭有效资质证书经营）；利用自有资产对外投资；工程项目管理；物业管理（凭有效资质证书经营）；城市建设项目的招商引资；城市建设综合开发；市政工程施工、园林绿化工程施工（以上凭有效资质证书经营）；自有房屋、设施设备的租赁（不含融资性租赁）；金属材料、建筑用材料、装饰装修材料、五金交电的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

6．无锡惠山科创产业集团有限公司

注册资本609800万元，法定代表人张学军，注册地址为无锡市惠山区长安街道花园街9号A栋8楼，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；自有资金投资的资产管理服务；社会经济咨询服务；园区管理服务；非居住房地产租赁；住房租赁；物业管理；建筑材料销售（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

7．无锡广播电视发展有限公司

注册资本28000万元，法定代表人陈秋峰，注册地址为无锡市湖滨路4号，经营范围：许可项目：住宿服务；餐饮服务；食品销售；营业性演出（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。一般项目：以自有资金从事投资活动；广告制作；广告发布；广告设计、代理；会议及展览服务；图文设计制作；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；票务代理服务；日用百货销售；针纺织品销售；工艺美术品及礼仪用品销售（象牙及其制品除外）（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

8．无锡恒裕资产经营有限公司

注册资本48000万元，法定代表人陆相林，注册地址为无锡市锡山区安镇街道东兴路198号，经营范围：市场开发,利用自有资产对外投资（国家法律法规禁止、限制的领域除外）及资产经营管理。（依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动）

9．无锡市联友锻造厂

注册资本40万元，投资人邵乐平，注册地址为东绛镇东绛村，经营范围为：锻件、非标金属结构件、五金零件的加工、制造。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

（二）截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人信息表

序号 主要股东名称 主要股东之控股股东 主要股东之实际控制人 主要股东之一致行动人 主要股东之最终受益人 派驻董事、监事情况

1 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 无锡市太湖新城发展集团有限公司 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 无 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 董事茹华杰

2 国联信托股份有限公司 无锡市国联发展（集团）有限公司 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 无 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 董事周卫平

3 无锡市兴达尼龙有限公司 殷新中 殷新中、殷炼伟 无锡神伟化工有限公司 殷新中、殷炼伟 董事殷新中

4 无锡万新机械有限公司 观仁国际贸易（上海）有限公司 孙志强、孙龙强、吴惠仙 无 孙志强、孙龙强、吴惠仙 董事孙志强

5 无锡市建设发展投资有限公司 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 无 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 董事万妮娅

6 无锡惠山科创产业集团有限公司 无锡市惠山区国有资产管理办公室 无锡市惠山区国有资产管理办公室 无 无锡市惠山区国有资产管理办公室 监事吴平

7 无锡广播电视发展有限公司 无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） 无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） 无 无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） 监事钱小满

8 无锡恒裕资产经营有限公司 无锡恒廷实业有限公司 无锡锡东新城商务区开发建设管理中心 无 无锡锡东新城商务区开发建设管理中心 监事陆相林

9 无锡市联友锻造厂 邵乐平 邵乐平 无 邵乐平 董事邵乐平

（三）截至报告期末主要股东出质本行股权情况表

序号 主要股东名称 持股数（股） 持股比例（%） 质押股份数（股）

1 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 195,369,030 9.08 -

2 国联信托股份有限公司 166,330,635 7.73 -

3 无锡市兴达尼龙有限公司 110,984,508 5.16 -

4 无锡万新机械有限公司 89,191,352 4.15 40,000,000

5 无锡市建设发展投资有限公司 77,004,934 3.58 -

6 无锡惠山科创产业集团有限公司 36,179,450 1.68 -

7 无锡广播电视发展有限公司 28,943,560 1.35 -

8 无锡恒裕资产经营有限公司 14,471,780 0.67 -

9 无锡市联友锻造厂 5,354,514 0.25 -

备注：

1．无锡市兴达尼龙有限公司的一致行动人无锡神伟化工有限公司持股39,581,224股，无质押，无锡市兴达尼龙有限公司董事长殷新中持股3,900股，无质押。

2．无锡万新机械有限公司董事长孙志强持股4,000股，无质押。

3．无锡市联友锻造厂负责人邵乐平持股24,500股，无质押。